Giá bảo hiểm xe của Bắc Carolina có được hiện đại hóa không?

Yêu cầu hầu như bất kỳ tài xế nào trong nước nếu họ muốn có phí bảo hiểm tự động thấp hơn, và họ nói có. Tuy nhiên, một số lái xe - bao gồm cả những người lái xe ở Bắc Carolina - có thể ít phàn nàn hơn những người khác. Theo Forbes, mức giá bảo hiểm xe hơi trung bình của Bắc Carolina năm ngoái là $ 1,085 - $ 425 thấp hơn mức trung bình toàn quốc, và mức giá thấp thứ ba trong nước.

Trong trường hợp của Bắc Carolina, tỷ lệ thấp của nó là một phần do thực hành độc đáo. Mỗi năm, ủy viên bảo hiểm tiểu bang đặt mức tối đa cho tất cả các công ty bảo hiểm tự động. Điều này giúp giữ chi phí thấp cho hầu hết người Bắc Carolin, nhưng một số người cho rằng các lái xe an toàn vẫn phải trả mức giá cao hơn mức cần thiết và đã đề xuất tháo dỡ hệ thống.

North Carolina đặt mức giá bảo hiểm tự động như thế nào?

Mỗi năm, các công ty bảo hiểm ô tô hoạt động ở Bắc Carolina đề xuất tăng hoặc giảm lãi suất toàn hệ thống. Tỷ lệ này sau đó được nộp cho Cục Bảo hiểm, hiện do Ủy viên Wayne Goodwin đứng đầu, để phê duyệt. Nếu được chấp thuận, các công ty bảo hiểm có thể tăng lãi suất của họ theo số tiền đã thỏa thuận, nhưng không cao hơn.

Các công ty, tất nhiên, được phép tính phí ít hơn mức tăng đã thỏa thuận và vẫn có thể cạnh tranh cho khách hàng dựa trên các loại mức độ phù hợp được cung cấp và giảm giá có sẵn. Có một khoản phụ phí nhỏ đối với mỗi chính sách để tiểu bang chi trả cho các trình điều khiển có rủi ro cao hơn - khoảng $ 21 mỗi năm - nhưng tổng thể, mức giá rất thấp.

Trong khi logic sẽ ra lệnh rằng loại trầm cảm tỷ lệ nhân tạo này sẽ khiến các công ty phải bỏ chạy khỏi nhà nước, thì điều này không đúng. Goodwin tin rằng sự ổn định của thị trường bảo hiểm của nhà nước nói lên chính nó: “Chúng tôi có khoảng 170 công ty cạnh tranh cho doanh nghiệp của mọi người. Chúng tôi cũng có một số tỷ lệ thấp nhất trong cả nước và thấp nhất ở miền Nam ”.

Hệ thống của Bắc Carolina có thể hoạt động tốt hơn như thế nào?

Nghe có vẻ như Bắc Carolina đã tìm thấy sự cân bằng hoàn hảo giữa cạnh tranh và quy định, nhưng một số cầu xin khác nhau. Trong khoảng 10 năm, một liên minh gồm các công ty bảo hiểm - bao gồm Allstate, State Farm, GEICO và Progressive - và các nhóm ngành công nghiệp được gọi là Fair NC đã giới thiệu pháp luật nhằm thay đổi - một số sẽ nói, không thể hủy ngang - hệ thống tạo tỷ lệ tập thể của nhà nước.

Tại sao? Theo Herb Auger, một luật sư ở Bắc Carolina, “Luật pháp hiện hành không cho phép các công ty bảo hiểm đơn phương hạ thấp hoặc tăng lãi suất cho một loại tài xế cụ thể.”

Theo trang web của Fair NC, điều này có nghĩa là một số thực hành - như giảm giá lái xe tốt hoặc tha thứ tai nạn, phổ biến ở các vùng khác của quốc gia - không thể tìm thấy ở Bắc Carolina. Kết quả là, họ yêu cầu trình điều khiển tốt có thể trả một tỷ lệ ra khỏi tỷ lệ rủi ro của họ so với các trình điều khiển tương tự ở các tiểu bang khác. Tuy nhiên, văn phòng của Ủy viên Goodwin chỉ vào danh sách giảm giá bảo hiểm đã được phê duyệt của nó - bao gồm giảm giá tốt cho người lái xe và tai nạn từ các công ty như Allstate và State Farm - để bác bỏ điều này.

Các nhà phê bình nói điều này đặc biệt đúng nếu những người lái xe an toàn bình thường đang trong tình trạng tai nạn hoặc được trích dẫn vì bất kỳ vi phạm nào. Để ngăn cản lái xe xấu, các tài xế Bắc Carolina được đánh giá điểm trên giấy phép của họ cho các vi phạm thậm chí nhỏ và cũng sẽ phải trả một mức giá lớn cho việc nộp đơn yêu cầu bồi thường. Trang web của Fair NC cáo buộc rằng một yêu cầu bồi thường 2.000 đô la cho một người lái xe ở Bắc Carolina tăng 47% phí bảo hiểm của họ - trong số các mức tăng lớn nhất trong cả nước - mặc dù văn phòng của Ủy viên Goodwin tuyên bố rằng những con số này đang tăng cao. Luật tiểu bang giới hạn tăng phí bảo hiểm đối với các vi phạm nhỏ, và theo nghiên cứu của họ, chỉ những người lái xe có ít nhất hai tai nạn nghiêm trọng, có lỗi trong ba năm sẽ thấy mức tăng tương tự. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm có thể và thực hiện giảm giá để bù đắp các khoản phạt này.

Những thay đổi nào mà Fair NC đang tìm kiếm?

Sau nhiều năm các hóa đơn không thành công, Fair NC đã đề xuất một luật khác - được gọi là Hóa đơn Giảm giá Lái xe Tốt - cho phép các công ty chọn không tham gia vào việc lập lãi suất và chọn mức giá riêng của họ, mặc dù ủy viên bảo hiểm vẫn phê duyệt. Điều này ít tham vọng hơn những nỗ lực trước đó - một số trong đó được gọi là tự động phê duyệt tỷ lệ tăng lên đến một tỷ lệ nhất định - nhưng vẫn còn gây tranh cãi.

Matthew Oliver, giám đốc điều hành của Hội đồng người tiêu dùng Bắc Carolina, nói: “Chúng tôi không thấy gì từ người tiêu dùng để cho biết rằng họ không hài lòng với hệ thống bảo hiểm hiện tại ở Bắc Carolina. Tại sao lại lộn xộn với cái gì đó đang làm một công việc tuyệt vời như vậy trong việc giữ mức bảo hiểm của chúng ta thấp và rút ra ít khiếu nại? ”

Những thay đổi này cũng bị phản đối bởi một liên minh có tên là Low Rates NC - như Fair NC, bao gồm các đại lý bảo hiểm và một số công ty, như Nationwide và AAA - cùng với Ủy viên Goodwin: “Những thay đổi này sẽ hạn chế khả năng của văn phòng của tôi. Không có sự nhất trí nào đằng sau họ. Các công ty bảo hiểm được tách ra và các đại lý bảo hiểm được tách ra, và đó là trước khi bạn đến các thành phần. ”

Anh ấy nói thêm, “Ngay bây giờ, họ không cần thay đổi luật để tính phí cho bạn ít hơn.Họ chỉ cần thay đổi để tính phí cho bạn nhiều hơn. ”

Ngay cả một số trong những người trích dẫn các vấn đề với hệ thống hiện tại cũng tìm thấy vấn đề giảm giá tốt lái xe Bill.

Auger thừa nhận, "Dự luật này chắc chắn sẽ không di chuyển Bắc Carolina đến gần hơn với tỷ lệ thấp nhất trong cả nước."

Có thể thỏa hiệp cho Bắc Carolina không?

May mắn thay, vâng. Ủy viên Goodwin chỉ ra rằng Thượng viện Bill 180, hiện đang ở trong một ủy ban nhà nước, cho phép các công ty bảo hiểm bỏ qua phòng xếp hạng nếu họ có bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cải tiến nào, bao gồm giảm giá lái xe tốt.

"Nếu đó là lý do chính tại sao các công ty phản đối hệ thống của chúng tôi, chúng tôi đã có đề xuất giải quyết vấn đề này", ông nói. "Động lực thực sự của họ là tăng lãi suất."

Oliver đồng ý, tổng hợp mối quan tâm của nhiều người tiêu dùng: “Các công ty bảo hiểm ở trung tâm này đã không thành công trong việc đưa ra luật pháp có thể cho phép họ bỏ qua quá trình phê duyệt của tiểu bang và tăng lãi suất”.

Nếu Fair NC muốn thay đổi đáng kể mức bảo hiểm của Bắc Carolina, có vẻ như nó có một số điều thuyết phục để làm.

Man với hình ảnh tài liệu xe thông qua Shutterstock.