Điểm số FICO 8 Bankcard là gì?

Không có nghi ngờ gì về nó: Hệ thống xếp hạng tín dụng được sử dụng ở Hoa Kỳ khó điều hướng. Ở trên đầu trang của điểm số của bạn có thể cảm thấy áp đảo, đặc biệt là khi các quy tắc của trò chơi thay đổi.

Các Nerds gần đây đã phát hiện ra rằng một loại đặc biệt của điểm số tín dụng được phát triển bởi các folks tại FICO đã bắt đầu để đạt được lực kéo giữa các bên cho vay. Chúng tôi đã làm một số đào để tìm hiểu những gì các điểm số FICO 8 Bankcard là tất cả về, vì vậy hãy chắc chắn để có một cái nhìn tại các chi tiết dưới đây. Con số này có thể là những gì đứng giữa bạn và thẻ tín dụng tiếp theo của bạn.

Mục đích của một điểm riêng biệt

Mỗi lần bạn nộp đơn xin khoản vay, ngân hàng của bạn sẽ rút tín dụng của bạn để quyết định có cho vay hoặc cho vay hay không. Ngân hàng có nhiều khả năng xem xét điểm số FICO của bạn, đây là mô hình xếp hạng tín dụng được sử dụng phổ biến nhất ở Hoa Kỳ hiện nay.

Điểm FICO của bạn là đại diện số của lịch sử của bạn với việc xử lý tiền vay - theo cách này, nó được cho là giúp dự đoán cách bạn sẽ xử lý các tài khoản tín dụng trong tương lai. Vậy điểm phát triển một điểm riêng biệt là gì? Để trả lời câu hỏi này, Nerds đã liên lạc với Anthony Sprauve, một chuyên gia tín dụng tiêu dùng cao cấp tại FICO. Sprauve giải thích rằng:

“Điểm số FICO 8 Bankcard là một biến thể của Điểm FICO cơ sở được tối ưu hóa để cân nhắc lịch sử thẻ tín dụng của người tiêu dùng nhiều hơn số điểm cơ bản. Phiên bản FICO cơ bản này được phát triển theo yêu cầu của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của chúng tôi để cung cấp cho họ Điểm số FICO nhằm giải quyết chặt chẽ hơn nhu cầu của họ ”.

Nói cách khác, Điểm số Thẻ ngân hàng FICO 8 không xem xét tất cả các khoản tín dụng bằng nhau; đây là sự khác biệt chính giữa nó và điểm FICO truyền thống của bạn. Điểm số FICO 8 Bankcard thu hẹp hành vi của bạn bằng thẻ tín dụng cụ thể và phần thưởng hoặc phạt bạn theo đó. Đây là lý do tại sao các công ty thẻ tín dụng bắt đầu xem xét Điểm Fcard 8 của bạn.

Cách bạn được đánh giá

Trước tiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng các số liệu chính xác được sử dụng để tạo Điểm số FICO 8 Bankcard của khách hàng không hoàn toàn được biết đến. FICO chưa tiết lộ thông tin này cho công chúng. Tuy nhiên, chúng tôi biết một vài điều chung về hệ thống tính điểm FICO 8 Bankcard:

• Phạm vi điểm là 250-900. Điều này rộng hơn phạm vi 300-850 điểm FICO truyền thống.
• Cả điểm FICO cơ sở và Điểm số FICO 8 của Bankcard đều nhìn vào các hành vi có liên quan đến tín dụng tương tự. Tuy nhiên, một số yếu tố có trọng số nặng hơn trong Điểm số FICO 8 Bankcard hơn là ở điểm FICO thông thường (nhiều hơn trong một phút).
• Các Thời báo New York báo cáo rằng nhiều điểm FICO 8 Bankcard của người tiêu dùng rất giống với điểm FICO cơ sở của họ. Điều này có ý nghĩa khi các chỉ số tương tự đang được sử dụng để tạo ra từng điểm.

Nhưng cụ thể hơn, hệ thống tính điểm FICO 8 Bankcard khác với hệ thống FICO truyền thống như thế nào? Một lần nữa, điều này không hoàn toàn được biết đến. Tuy nhiên, nó được báo cáo rằng:

Việc trở thành người dùng được ủy quyền có thể không giúp được - Những người có tín dụng kém đôi khi thuyết phục một người bạn hoặc người quen có tín dụng tốt để chỉ định họ là người dùng được ủy quyền. Điều này có nghĩa là giúp cải thiện tín dụng xấu nhanh hơn. Nhưng do một số chiến thuật sơ sài được sử dụng bởi các khách hàng trong quá khứ, Điểm số FICO 8 Bankcard của bạn có thể không được trợ giúp nhiều bằng cách đạt được trạng thái người dùng được ủy quyền.

Một tỷ lệ sử dụng cao làm tổn thương thêm - Trong mô hình FICO thông thường, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn chiếm 30% số điểm của bạn. Trong thuật toán Fico 8 Bankcard Score, việc sử dụng tín dụng được xem xét chặt chẽ hơn. Điều này có nghĩa là mang theo một số dư lớn trên thẻ của bạn sẽ làm thiệt hại nhiều hơn cho số điểm FICO 8 Bankcard của bạn hơn so với số điểm FICO cơ bản của bạn.

Thanh toán trễ một lần sẽ không bị nhiều - Lịch sử của bạn với thanh toán hóa đơn của bạn vào thời gian chiếm phần lớn nhất (35%) của số điểm FICO thông thường của bạn; thiếu một khoản thanh toán trong 30 ngày trở lên có thể khiến bạn mất nhiều điểm. Tuy nhiên, trong mô hình FICO 8 Bankcard Score, khoản thanh toán trễ bị cô lập sẽ không còn nhiều.

Nhưng hãy cẩn thận - nếu bạn thường xuyên thực hiện thanh toán trễ trên hóa đơn thẻ tín dụng của bạn, Điểm Fcard 8 Bankcard của bạn sẽ bị hơn hơn là trong mô hình truyền thống.

Ghi điểm cao với FICO 8 Bankcard

Không hoàn toàn biết được có bao nhiêu người cho vay đang sử dụng Điểm FICO 8 khi quyết định có cung cấp cho bạn thẻ tín dụng hay không và cũng hoàn toàn rõ ràng cách xây dựng một điểm số cao. Điều này thật khó chịu nếu bạn đang cố gắng giữ tất cả xếp hạng tín dụng của mình ở trạng thái tốt.

Hiện tại, đặt cược tốt nhất của bạn là theo kịp các thói quen tín dụng tốt mà bạn đã sử dụng để tăng điểm số FICO cơ bản của bạn. Bao gồm các:

• Thanh toán hóa đơn đúng hạn
• Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp
• Thiết lập tín dụng ngay khi bạn có thể
• Giới hạn ứng dụng tín dụng mới
• Giữ kết hợp tài khoản tín dụng lành mạnh trên báo cáo của bạn

Vì mục đích của Điểm số Thẻ ngân hàng FICO 8, tốt nhất là nên đặc biệt chú ý đến hai yếu tố đầu tiên, vì chúng dường như có trọng lượng lớn hơn các yếu tố khác.

Điểm mấu chốt: Điểm Fcard 8 Bankcard được thiết kế để nhấn mạnh hơn vào hành vi tài chính của bạn bằng thẻ tín dụng. Không rõ chính xác điểm này được xác định như thế nào, nhưng Nerds chắc chắn sẽ giữ cho bạn biết điều đó. Kiểm tra cập nhật thường xuyên!

Hình ảnh ghi điểm tín dụng qua Shutterstock