Đánh giá thẻ tín dụng Premier đầu tiên: Tùy chọn không hợp lệ cho tín dụng xấu
Learn Finnish: Pronouncing Å, Ä, Ö
Mục lục:
- Tại sao thẻ Premier Premier lại quá tốn kém
- Phí
- Lãi suất
- Giới hạn tín dụng tốn kém
- Lựa chọn thay thế ít tốn kém
- Thẻ tín dụng Visa Platinum
- Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa®
Nếu bạn có tín dụng xấu, bạn thường sẽ được khuyến khích để có được một thẻ tín dụng bảo đảm. Những thẻ này yêu cầu tiền ký quỹ bảo đảm bằng tiền mặt, thường bằng với giới hạn tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng đầu tiên của ngân hàng Premier là một trong số ít thẻ tín dụng không được bảo đảm được thiết kế cho những người có tín dụng xấu, có nghĩa là bạn có thể bỏ qua khoản tiền gửi.
Nhưng mặc dù việc nạp tiền vào một khoản tiền gửi bằng thẻ được đảm bảo không phải là lý tưởng, nhưng chi phí mang theo Thẻ Tín dụng của Ngân hàng Đầu tiên cao đến mức một khoản tiền gửi được so sánh. Và không giống như một khoản tiền gửi trên một thẻ bảo đảm, mà bạn nhận được trở lại khi bạn đóng hoặc nâng cấp tài khoản, phí bạn trả cho First Premier sẽ biến mất vĩnh viễn.
Do mức phí cao và tỷ lệ phần trăm hàng năm, chúng tôi khuyên bạn nên tránh Thẻ Tín dụng Ngân hàng Đầu tiên, nhưng một vài lựa chọn thay thế có thể đáng giá trong thời gian của bạn.
Tại sao thẻ Premier Premier lại quá tốn kém
Khi bạn có tín dụng xấu, APR cao hơn và các khoản phí bổ sung không phải là không phổ biến. Tổ chức phát hành thẻ thấy bạn là một rủi ro cao hơn và sẽ tính phí bạn cho phù hợp. Nhưng thẻ Premier đầu tiên đưa những khoản phí này lên một cấp độ mới.
Phí
Phí này bao gồm phí xử lý, phí hàng năm và phí dịch vụ hàng tháng, phụ thuộc vào giới hạn tín dụng mà bạn có. Ngày chúng tôi xem xét các điều khoản và điều kiện, giới hạn tín dụng dao động từ $ 300 đến $ 1,000 (xem bảng bên dưới).
Cuộc diễu hành lệ phí bắt đầu với phí xử lý một lần, khoản phí này phải được thanh toán trước khi tài khoản được mở. Tiếp theo là lệ phí hàng năm. Đưa lên phía sau là một khoản phí dịch vụ hàng tháng, miễn năm đầu tiên cho giới hạn tín dụng lên đến $ 500. Ví dụ: giới hạn tín dụng 300 đô la sẽ cho bạn tổng số tiền là 170 đô la trong năm đầu tiên và 120 đô la một năm sau đó. Một số phần thưởng tốt nhất mà thẻ tín dụng thậm chí không tính phí nhiều. Xem biểu đồ bên dưới để biết chi tiết về từng giới hạn tín dụng. Ngoài ra, nếu bạn muốn ứng tiền mặt, bạn sẽ trả 5% hoặc 6 đô la, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Dưới đây là cách phí chia nhỏ dựa trên giới hạn tín dụng của bạn:
| Giới hạn tín dụng | Phí xử lý (thanh toán trước khi mở tài khoản) | Phí hằng năm | Phí dịch vụ hàng tháng |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 năm đầu tiên, sau đó $ 45 mỗi năm | $ 0 năm đầu tiên, $ 75 hàng năm sau đó (được lập hóa đơn $ 6,25 / tháng) |
| $400 | $95 | $ 100 năm đầu tiên, sau đó $ 45 mỗi năm | $ 0 năm đầu tiên, $ 75 hàng năm sau đó (được lập hóa đơn $ 6,25 / tháng) |
| $500 | $95 | $ 125 năm đầu tiên, sau đó $ 49 mỗi năm | $ 0 năm đầu tiên, $ 124,80 hàng năm sau đó (lập hóa đơn $ 10,40 / tháng) |
| $600 | $75 | $ 79 năm đầu tiên, sau đó $ 49 mỗi năm | $ 70,20 năm đầu tiên (được lập hoá đơn $ 5,85 / tháng), sau đó là $ 99 mỗi năm (được lập hóa đơn $ 8,25 / tháng) |
| $700 | $55 | $ 79 năm đầu tiên, sau đó $ 49 mỗi năm | $ 96 năm đầu tiên (được lập hoá đơn $ 8 / tháng), sau đó $ 124,80 mỗi năm (được lập hóa đơn $ 10,40 / tháng) |
| $1,000 | $25 | $ 79 năm đầu tiên, sau đó $ 49 mỗi năm | $ 96 năm đầu tiên (được lập hoá đơn $ 8 / tháng), sau đó $ 124,80 mỗi năm (được lập hóa đơn $ 10,40 / tháng) |
Lãi suất
Trong khi hầu hết các thẻ tín dụng cho tín dụng xấu từ các tổ chức phát hành thẻ lớn có APR tương đối cao, thì không có thẻ tín dụng nào gần bằng APR của Thẻ tín dụng Premier đầu tiên 36% cho các giao dịch mua và tiền mặt. (Đối với các khoản ứng trước tiền mặt, bạn sẽ phải trả phí giao dịch 5% đã nêu ở trên và APR 36%.) Việc thực hiện số dư trên thẻ này có thể khiến bạn gặp khó khăn về tài chính một cách nhanh chóng.
Giới hạn tín dụng tốn kém
Thẻ tín dụng cho tín dụng xấu có xu hướng có hạn mức tín dụng thấp. Ví dụ, khi giới hạn của bạn chỉ là 300 đô la, bạn không có nhiều chỗ để sử dụng thẻ - và khi bạn sử dụng thẻ, bạn có thể dễ dàng sử dụng hầu hết tín dụng có sẵn, khiến tỷ lệ sử dụng tín dụng tăng đột biến và có khả năng gây tổn thương điểm tín dụng của bạn. Đây là một sự cân nhắc với hầu hết các thẻ tín dụng xấu. Nhưng Premier đầu tiên ném trong một rắc rối thêm: Ngân hàng có thể tăng hạn mức tín dụng của bạn sau khi tài khoản của bạn đã được mở trong 13 tháng - nhưng nó sẽ tính phí bạn 25% của sự gia tăng khi phê duyệt. Ví dụ: nếu bạn nhận được khoản tăng giới hạn tín dụng 200 đô la, bạn sẽ bị tính phí $ 50. Chủ thẻ có thể từ chối tăng hạn mức tín dụng và đã hoàn phí, nhưng họ phải thông báo cho First Premier trong vòng 30 ngày kể từ ngày bảng sao kê thanh toán hiển thị mức tăng và phí.
Lựa chọn thay thế ít tốn kém
Trong hầu hết các trường hợp, thẻ tín dụng được bảo đảm là một lựa chọn tốt trong khi bạn đang nhận được sự tín nhiệm của mình. Nhược điểm để bảo đảm thẻ là tiền gửi. Mặc dù điều này có nghĩa là bạn sẽ có một số tiền mặt bị ràng buộc trong khi bạn đang sử dụng thẻ, bạn thường sẽ lấy lại tiền khi bạn đóng tài khoản, đôi khi có sự quan tâm. Dưới đây là hai thẻ được bảo đảm đáng xem xét.
Thẻ tín dụng Visa Platinum
Thẻ này cũng cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng FICO của bạn để bạn có thể theo dõi tiến độ xây dựng tín dụng của mình và xem bạn vẫn cần phải làm gì. Thẻ này cũng báo cáo hoạt động của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng.
Mặc dù Thẻ Tín dụng được Bảo đảm bằng Thẻ tín dụng Visa Platinum của Liên minh Tín dụng Liên bang Kỹ thuật số yêu cầu bạn phải đặt một khoản tiền ký quỹ đảm bảo bằng với giới hạn tín dụng của bạn, không có giới hạn về mức độ bạn có thể thực hiện.Vì vậy, nếu bạn có khoản tiết kiệm $ 5.000 mà bạn không cần trong một thời gian, bạn có thể nhận được giới hạn tín dụng 5.000 đô la.
Một nhược điểm của thẻ là bạn phải là thành viên của Liên minh tín dụng kỹ thuật số liên bang để được chấp thuận. Bạn có thể trở thành thành viên nếu:
- Người bạn liên quan đến là thành viên hiện tại
- Công ty bạn làm việc hoặc đã nghỉ hưu là một nhà tuyển dụng tham gia
- Bạn thuộc về một tổ chức tham gia (bạn có thể tham gia một trong các tổ chức được liệt kê khi bạn mở tài khoản của mình với ít nhất là $ 10)
- Bạn sống, làm việc, thờ phượng hoặc đi học trong một cộng đồng đã được chỉ định là không được bảo đảm và công đoàn tín dụng có một chi nhánh trong đó
Mặc dù có thêm vòng để nhảy qua để áp dụng, Thẻ tín dụng Visa Platinum được bảo đảm bằng thẻ tín dụng của Liên bang kỹ thuật số là tốt.
Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa®
Hạn mức tín dụng của bạn, yêu cầu một khoản tiền gửi an toàn bằng nhau, có thể ở bất kỳ đâu từ $ 200 đến $ 3,000. APR đang diễn ra là 19,14% APR biến đổi và thẻ báo cáo hoạt động của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng. Đối với các khoản ứng trước tiền mặt, bạn sẽ trả $ 6 hoặc 5%, tùy theo số tiền nào lớn hơn.
Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa® không ấn tượng như Thẻ Tín dụng được Bảo đảm bằng Thẻ tín dụng Visa Platinum của Liên minh Tín dụng Liên bang Kỹ thuật số, nhưng xem xét nó sẽ không từ chối bạn chỉ vì tín dụng kém, đó không phải là một lựa chọn tồi.
Việc chăm sóc tín dụng của bạn không phải tốn kém và thậm chí với tín dụng xấu, bạn có các tùy chọn. Trước khi bạn đăng ký bất kỳ thẻ tín dụng nào, hãy xem lại các khoản phí và các điều khoản khác của tài khoản và so sánh chúng với các thẻ khác. Bạn dành nhiều thời gian để nghiên cứu, bạn càng có nhiều khả năng lựa chọn tốt nhất cho mình.
" HƠN: Thẻ tín dụng tốt nhất của Investmentmatome cho tín dụng xấu
Ellen Cannon đã đóng góp cho bài viết này. Ben Luthi và Ellen Cannon là các nhà văn của nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
