Tại sao tôi muốn tăng tuổi nghỉ hưu của tôi

Jonathan DeYoe

Tìm hiểu thêm về Jonathan trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Tôi 41 tuổi, tốt nghiệp đại học, chồng và cha, một chủ doanh nghiệp, một thành viên tham gia cộng đồng của tôi và một người Mỹ tự hào. Tôi tình cờ là Cố vấn Tài chính Tư nhân được Chứng nhận (CPWA), một tổ chức tín dụng đầu tư được công nhận (AIF) và tôi hoàn toàn hiểu tất cả các tác động cá nhân của những điều sau đây:

Tôi muốn ngay lập tức tăng tuổi “Nghỉ hưu” cho mục đích An sinh Xã hội từ 67 đến 69 hiện tại. Và tôi muốn thay đổi ngày chính thức “Nghỉ hưu toàn phần” cho tất cả những người từ 53 tuổi trở xuống. Tôi chọn 53 vì nếu bạn lớn hơn 53 (được sinh ra trước năm 1960) thì tuổi “Nghỉ hưu” của bạn đã được tăng lên một cách từng bước bởi Ủy ban Cải cách An sinh Xã hội Quốc gia năm 1983. Vâng, chúng tôi đã trải qua điều này trước đây. Tất cả những người được sinh ra trước năm 1960 được cho tuổi nghỉ hưu tùy thuộc vào năm sinh của họ và những người sinh sau năm 1960 được cho cùng tuổi nghỉ hưu là 67. Đối với những người dưới 53 tuổi, tuổi thọ của chúng tôi vẫn tiếp tục tăng trong khi bắt đầu ngày nhận quyền lợi vẫn không thay đổi. Đây là định nghĩa không bền vững khi nói đến thu nhập hưu trí.

Tại sao tăng tuổi “Nghỉ hưu” là công bằng

Vì lợi ích của chúng tôi, trẻ hơn 53 tuổi, chúng tôi có 14 năm còn lại trong cuộc sống làm việc chính thức của chúng tôi - chúng tôi có thời gian để lên kế hoạch, lựa chọn đúng và tiết kiệm để bổ sung thu nhập hưu trí tương lai của chúng tôi. Tôi hoàn toàn hiểu rằng điều này có nghĩa là tôi sẽ mất hai năm trợ cấp hưu trí đầy đủ hiện tại là do tôi theo hệ thống hiện tại. Tôi hoàn toàn hiểu rằng nếu tôi muốn nghỉ hưu những lợi ích đó hai năm trước đó, tôi sẽ tự chịu trách nhiệm về thu nhập bổ sung đó. Đối với những người già hơn tôi và dưới 53 tuổi, tôi tin rằng họ nên giữ một phần lớn hơn thu nhập An sinh Xã hội dự kiến ​​của họ và cho những người trẻ hơn tôi (tôi có con), tôi tin rằng họ nên có một phần nhỏ hơn các quyền lợi An Sinh Xã Hội và Medicare dự kiến ​​hiện tại bằng cách bắt đầu nhận được những phúc lợi đó ngay cả sau này.

Dưới đây bạn có thể thấy phương pháp thừa nhận đơn giản của tôi về khả năng hiển thị khả năng này. Tôi chắc chắn có nhiều cách khác để thực hiện điều đó một cách công bằng và có hại tối thiểu.

Là một công cụ theo ngữ cảnh đơn giản, bạn có thể thấy rằng tôi đang đề xuất rằng đứa con gái năm tuổi của tôi chờ đợi tám năm nữa để nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội đầy đủ của mình so với một người 53 tuổi ngày hôm nay. Điều này sẽ làm cho con gái tôi hạnh phúc, khi cô phát hiện ra rằng tôi đã vận động vì lợi ích của liên bang thấp hơn? Có lẽ không - loại phụ thuộc vào những gì tôi mang cô ấy lên tin rằng cô ấy có quyền.

Nhưng, nó có công bằng không? Tôi cũng tin như thế. Đúng là cô sẽ nhận được những lợi ích tài chính của mình sau này trong cuộc sống so với các thế hệ đã tiến hành, nhưng cô cũng chắc chắn sẽ được hưởng lợi từ các sản phẩm và dịch vụ cải thiện lối sống được tạo ra và sản xuất bởi những thế hệ trước đó (như chúng được hưởng lợi từ công việc của các thế hệ trước họ). Những lợi ích của nghiên cứu y tế một mình sẽ giúp cô sống một cuộc sống lâu hơn, khỏe mạnh hơn. Cô ấy sẽ được hưởng lợi từ việc đứng trên vai của các thế hệ trước, như mọi thế hệ đều làm. Cô ấy sẽ sống lâu hơn vì điều đó và vì thế bạn sẽ phải làm việc lâu hơn - cả để cung cấp cho bản thân và gia đình, và cải thiện cơ sở tri thức cho cuộc sống và sức khỏe được cải thiện liên tục của các thế hệ tới. Một công cụ theo ngữ cảnh đơn giản, bạn có thể thấy rằng tôi đang đề nghị rằng đứa con gái năm tuổi của tôi chờ đợi tám năm nữa để nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội đầy đủ của mình hơn một người 53 tuổi ngày hôm nay. Điều này sẽ làm cho con gái tôi hạnh phúc, khi cô phát hiện ra rằng tôi đã vận động vì lợi ích của liên bang thấp hơn? Có lẽ không - loại phụ thuộc vào những gì tôi mang cô ấy lên tin rằng cô ấy có quyền.

Lợi ích và thu nhập kiếm được

Hơn nữa, nếu tôi nằm trong nhóm 20% người có thu nhập cao nhất khi nghỉ hưu dựa trên bất kỳ mã số thuế nào có hiệu lực vào thời điểm đó, tôi sẽ vui vẻ bỏ qua một số tỷ lệ phần trăm trợ cấp An Sinh Xã Hội và Medicare của tôi. Tôi làm điều này như một công dân của một quốc gia vĩ đại và là công dân nhân loại thừa nhận rằng quốc gia không thể đủ khả năng tất cả những lợi ích mà chúng tôi đã hứa và nếu tôi là một trong những người có thu nhập cao nhất, có những người cần lớn hơn của tôi. Nếu tôi nằm trong số 10% hàng đầu hoặc thậm chí 5%, thì tôi hy vọng sẽ nhận được một phần nhỏ hơn các lợi ích liên bang được mong đợi khác của tôi.

Hoàn toàn hiểu rõ sự bất đồng có thể xảy ra về đề tài này, tôi muốn nói rằng tôi chắc chắn là một thành viên của tầng lớp trung lưu (có lẽ trên) và tôi đơn giản tin rằng đây là điều đúng đắn để làm. Tôi là một người kinh doanh khá bình thường. Tôi đã làm việc cực kỳ chăm chỉ và chịu nhiều rủi ro để có được nơi tôi ở, nhưng tôi không làm điều đó một mình. Tôi lớn lên với một gia đình hỗ trợ, tôi nhận được một nền giáo dục rất tốt và tôi được bao quanh bởi một đội ngũ nhân viên tuyệt vời mà tôi rất biết ơn. Tôi hy vọng về thành công lâu dài của riêng mình, nhưng tôi hiểu rằng tôi không thể đảm bảo thành công đó.

Sự khắc phục chủ nghĩa cá nhân

Wallace Stegner đã viết trong một cuốn tiểu luận, "chủ nghĩa cá nhân của Mỹ, được tôn vinh và ấp ủ, đã phát triển mà không có sự khắc phục cần thiết, mà là thuộc về". Tôi là một người kinh doanh và một nhà tư bản và tôi tin rằng những lợi ích to lớn có nguồn gốc từ dòng chảy của vốn giữa các cá nhân tự lựa chọn những sản phẩm và dịch vụ để mua và bán. Điều này đang được nói, TÔI THUỘC VỀ. Tôi thuộc về loài người và tôi thuộc về nước Mỹ. Tôi là một thành phần trong số nhiều người. Nếu chúng ta có một hệ thống sẽ mang lại lợi ích cho các thế hệ tương lai, tôi tin rằng chúng ta phải thực hiện những thay đổi quan trọng cho hệ thống ngày nay.

Ngay cả với những kiến ​​thức mà tôi có thể ở một số thời điểm dựa vào An Sinh Xã Hội (mà tôi hy vọng không bao giờ xảy ra), tôi sẽ tự do từ bỏ một phần lợi ích của tôi cho sự bền vững lâu dài của hệ thống.Tôi nghi ngờ rằng những người khác sẽ sẵn sàng làm tương tự nếu những thay đổi được gia tăng như đề xuất ở trên và nếu họ có thời gian để thực hiện các kế hoạch thay thế. Với thực tế rõ ràng về tình hình thu nhập hưu trí của chúng tôi, đó là thời gian cho mỗi người chúng ta để cung cấp một số lợi ích của chúng tôi trở lại để các thế hệ tương lai có thể có bất kỳ lợi ích nào.

Xin vui lòng đẩy tuổi nghỉ hưu của tôi lên đến 69, con tôi tương ứng là 74 và 75, và tập trung vào các lợi ích tiềm năng đối với những người thực sự cần chúng khi nghỉ hưu.

Jonathan K. DeYoe, AIF và CPWA, là người sáng lập và CEO của Quản lý tài sản DeYoe ở Berkeley, California Muốn biết thêm thông tin? Theo dõi DeYoe Wealth Management trên Twitter tại @DeYoeWealth hoặc trên Facebook tại www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, Giấy phép Bảo hiểm California # 0C21749, là đăng ký chính với các dịch vụ chứng khoán và tư vấn được cung cấp thông qua LPL Financial, Cố vấn Đầu tư Đã đăng ký - Thành viên FINRA / SIPC.

Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này không nhất thiết phản ánh quan điểm của LPL Financial và chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định đưa ra những lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Đối với nhu cầu đầu tư cá nhân của bạn, vui lòng xem chuyên gia đầu tư của bạn về kế hoạch nghỉ hưu.