Quy trình yêu cầu bảo hiểm đang thay đổi như thế nào

Hãy tưởng tượng nó là năm 1999, và bạn đã được kết thúc phía sau trong xe của bạn. Rất có thể, bạn không có điện thoại di động, vì vậy bạn hoặc người lái xe khác có thể phải tìm điện thoại trả tiền để gọi cảnh sát. Sau đó, bạn sẽ phải nhận được một điều chỉnh để đánh giá thiệt hại của bạn, nộp yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn và chờ kiểm tra để đến trong thư. Công nghệ đã thay đổi quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm cho tốt hơn. Hầu hết các công ty bảo hiểm lớn hiện có biểu mẫu yêu cầu trực tuyến và nếu khiếu nại của bạn được chấp thuận, bạn có thể có số tiền được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình.

Các công nghệ mới - bao gồm hội nghị truyền hình và viễn thông, là “hộp đen” gắn liền với những chiếc xe ghi tốc độ và thông tin khác - có khả năng làm cho quy trình khiếu nại thậm chí mượt mà hơn, đặc biệt khi có tranh chấp. Thật không may, họ cũng đi kèm với mối quan tâm riêng tư. Vì vậy, làm thế nào các công ty và khách hàng có thể sử dụng công nghệ mới tốt nhất cho lợi thế của họ - và làm thế nào họ có thể tránh được những cạm bẫy?

Công nghệ nào có thể thay đổi yêu sách?

Internet chắc chắn đã làm cho quy trình yêu cầu bồi thường nhanh hơn và thuận tiện hơn, nhưng khi nói đến tranh chấp về khiếu nại, công nghệ di động có thể là sự thay đổi trò chơi thực sự. Sự gia tăng của máy ảnh điện thoại di động và các ứng dụng cho hội nghị truyền hình, như Skype, có thể cung cấp cho các đại lý và điều chỉnh truy cập ngay lập tức đến các cảnh tai nạn và thiệt hại thời tiết.

Jason Cass, chủ sở hữu / đại lý với Tập đoàn Bảo hiểm JDC ở Centralia, Illinois, lưu ý: “Bạn càng nhanh chóng có thể đến hiện trường, bạn càng thu thập được nhiều thông tin hơn. Bằng chứng là quan trọng. ”

Các thiết bị viễn thông hiện đang được một số công ty bảo hiểm quảng bá. Các công ty bảo hiểm lớn như Progressive và Allstate sử dụng chúng để thu thập dữ liệu về hành vi lái xe của khách hàng - bao gồm tốc độ, thói quen phanh, khoảng cách lái xe và dữ liệu GPS - và giảm giá nếu người dùng chứng minh ít rủi ro hơn mức trung bình. Tất nhiên, dữ liệu này cũng có thể có giá trị trong trường hợp xảy ra sự cố.

Theo Peter Kochenburger, giám đốc điều hành của Trung tâm Luật bảo hiểm tại Đại học Luật Connecticut, “Nếu bạn có thể xác định tốc độ và vòng quay chính xác của người lái xe, điều đó có thể chính xác hơn so với các dấu trượt và chắc chắn là nhân chứng.”

Làm thế nào dữ liệu có thể có lợi cho các công ty và người tiêu dùng?

Công nghệ di động cho phép thông tin được thu thập và truyền nhanh hơn - một lợi ích cho người tiêu dùng đang chờ kiểm tra xác nhận quyền sở hữu.

“Đó là về hiệu quả và sự đơn giản,” Cass nói. “Thế hệ chúng ta đòi hỏi điều đó.”

Hơn nữa, khả năng ghi lại chi tiết ngay trên hiện trường làm giảm đáng kể khả năng gian lận, cả ở hiện trường và sau sự kiện. Điều này có lợi ích rõ ràng cho các công ty. Nếu người điều chỉnh không thể xem thiệt hại trong vài ngày, thì luôn có khả năng người lái xe có thể nhận thêm sát thương và cố gắng làm cho nó bị ảnh hưởng.

Tuy nhiên, như Cass chỉ ra, nó cũng mang lại lợi ích cho khách hàng: “Có rất nhiều lần bạn sẽ nghe khách hàng gọi lại và nói người kia đã thay đổi câu chuyện của họ, mặc dù họ đang đứng ngay tại đó. Với công nghệ di động, bạn có thể ghi lại những gì đang diễn ra để những thứ này không xảy ra. ”

Cass cũng lưu ý rằng các công nghệ như hội nghị truyền hình trả lại một số "liên lạc cá nhân" mà các quy trình yêu cầu trực tuyến đang thiếu.

"Video conferencing giúp bạn xem thông tin mà bạn bỏ lỡ trong email, như biểu hiện và giai điệu," ông nói. "Nó chỉ là một công nghệ nhỏ, nhưng nó chắc chắn sẽ tăng cường tình hình."

Mặc dù công nghệ di động có thể hoàn tất xác nhận quyền sở hữu nhanh hơn - trước khi bất kỳ ai cũng có thể thay đổi câu chuyện của họ – thiết bị viễn thông giúp các công ty bảo hiểm rút ra từ một tập hợp đầy đủ các sự kiện khi họ đưa ra quyết định về khiếu nại.

Kochenburger cho biết: “Dữ liệu GPS cho phép các nhà bảo hiểm hiểu chính xác hơn về những gì đã xảy ra và có thể giúp xác định lỗi. Nó có thể sẽ làm cho khó hơn để tranh luận với kết luận của họ. ”

Tương tự như vậy, nó có thể trở thành quyết định bỏ phiếu trong một trình điều khiển so với tranh chấp lái xe.

Ngay cả bên ngoài một tình huống tai nạn, Kochenburger cho rằng các thiết bị viễn thông có thể giúp người lái xe đưa ra quyết định tốt hơn: “Người lái xe có thể thu thập thông tin về thói quen lái xe mà họ chưa bao giờ biết trước đây. Giả sử bạn sử dụng Tuyến đường A để làm việc và công ty bảo hiểm của bạn cho rằng Tuyến đường C an toàn hơn một chút. Nó có thể ngăn ngừa tai nạn xảy ra ngay từ đầu. ”

Ông nói thêm: "Đối với toàn bộ xã hội, thông tin chính xác hơn về một sự kiện có hậu quả, điều đó là tốt."

Những hạn chế của dữ liệu khiếu nại gia tăng là gì?

Tất nhiên, càng có nhiều thông tin mà công nghệ có thể thu thập về thói quen lái xe, thì thông tin càng thu thập được càng nhiều. Và trong khi hội nghị truyền hình và các công nghệ tương tự có thể được bật và tắt - và được sử dụng để thu thập thông tin chỉ tại hiện trường tai nạn - thiết bị viễn thông thu thập thông tin liên tục, bất kể trình điều khiển đang làm bất cứ điều gì không an toàn. Điều này đã làm dấy lên những người ủng hộ quyền riêng tư.

Kochenburger tin rằng có nhiều lý do để lo ngại, nhưng các cuộc tranh luận về quyền riêng tư lớn vẫn còn ở phía trước. Hiện tại, ông giải thích, “công nghệ này hoàn toàn không bắt buộc. Điều đó không kết thúc cuộc tranh luận về quyền riêng tư, nhưng hiện tại, một số lượng người lái xe tương đối nhỏ có thiết bị viễn thông trong xe hơi của họ. ”

Các vấn đề có thể tăng lên nếu các công ty bảo hiểm có khả năng ủy thác trực tiếp các thiết bị, hoặc nếu phí bảo hiểm tăng vọt - và người dùng viễn thông kiếm được mức giảm giá lớn: “Nếu không bắt buộc, nhưng cách khả thi duy nhất để bảo hiểm là có thiết bị viễn thông, vấn đề về quyền riêng tư trở nên quan trọng hơn nhiều. Trong tương lai, các lái xe có thể không đủ khả năng cân bằng giữa bảo vệ quyền riêng tư của họ và thu được bảo hiểm cần thiết để lái xe. ”Số lượng người sử dụng viễn thông cũng được dự kiến ​​tăng nhanh trong những năm tới, cho dù các thiết bị có được ủy nhiệm hay không.

Thực tế là bảo hiểm là cần thiết cho hầu như tất cả các trình điều khiển cũng làm cho các thiết bị viễn thông - và giảm giá dựa trên chúng - đạo đức khó khăn.

Kochenburger lưu ý, “Có những lợi thế để cá nhân hóa phí bảo hiểm. Có một cảm giác công bằng mà người trả nhiều rủi ro hơn. Mặt khác, điều gì sẽ xảy ra nếu 30% tài xế bị tính phí nhiều hơn vì thói quen lái xe của họ? Chúng tôi vẫn muốn họ có thể lái xe đi làm. Mối quan tâm của tôi là dữ liệu lớn có thể chống lại một trong những mục đích quan trọng của bảo hiểm, đó là thay đổi và lây lan rủi ro. ”

Trong khi có rất ít nhược điểm cho các công ty bảo hiểm, khi nói đến viễn thông, khách hàng có thể muốn cân nhắc rủi ro. Dữ liệu có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc trong trường hợp xảy ra sự cố, nhưng nó cũng có thể tăng phí bảo hiểm của họ nếu công ty bảo hiểm của họ có quan ngại về việc lái xe của họ.

Khi nào các công nghệ này sẽ đến?

Trong một số trường hợp, họ đã ở đây. Các công ty bảo hiểm vẫn chưa chấp nhận các dòng yêu cầu hỗ trợ Skype chuyên dụng mà Cass đề nghị, nhưng ông nghi ngờ họ sẽ sớm ra mắt, đặc biệt là cho các công ty lớn hơn. Tuy nhiên, nhiều trình điều khiển hiện có điện thoại thông minh và có thể quay video và hình ảnh trên hiện trường. Và các thiết bị viễn thông có sẵn từ một số công ty bảo hiểm tên tuổi lớn, mặc dù, như Kochenburger lưu ý, bây giờ chúng hoàn toàn tự nguyện. Những người có chúng và các thiết bị GPS có quy mô nhỏ hơn có thể sử dụng chúng làm bằng chứng tại tòa án.

Tuy nhiên, theo quan điểm của Kochenburger, điều này làm nảy sinh các vấn đề khác. Dữ liệu viễn thông có thể khó giải thích, đòi hỏi một nhà khoa học máy tính hoặc chuyên gia khác, và một lần nữa, có những mối quan tâm riêng tư để cân bằng: “Trong một tranh chấp pháp lý, phải có một số đối xứng thông tin. Bất cứ ai cũng có thể nói chuyện với một nhân chứng hoặc nhận báo cáo của cảnh sát, nhưng liệu một bên đối lập có quyền truy cập vào hộp đen của người lái xe khác không? ”

Vẫn có những trở ngại thực tế và pháp lý cần được khắc phục trước khi dữ liệu từ thiết bị di động và viễn thông có thể được sử dụng trong tất cả các tranh chấp khiếu kiện. Tuy nhiên, đối với tốt hơn hoặc tệ hơn, có vẻ như không thể tránh khỏi.

Đàn ông trao đổi thông tin sau hình ảnh tai nạn xe hơi qua Shutterstock.