Green Dot tham gia vào thị trường thẻ tín dụng bảo đảm

Green Dot Bank, một trong những tổ chức phát hành thẻ ghi nợ trả trước lớn nhất, đang tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, mở rộng các tùy chọn có sẵn cho những người tìm kiếm thẻ tín dụng cho tín dụng xấu.

Thẻ Green Dot Visa Platinum là thẻ tín dụng được bảo đảm, có nghĩa là chủ thẻ phải đặt cọc tiền đặt cọc. Vì khoản tiền gửi này làm giảm rủi ro cho người cho vay, thẻ bảo đảm có sẵn cho nhiều người không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng thông thường, kể cả những người có tệp tín dụng hoặc tín dụng xấu.

Hầu hết các tổ chức phát hành chính đều cung cấp thẻ bảo mật, mặc dù họ không quảng bá thẻ rất rộng rãi.

"Chúng tôi ở Green Dot cảm thấy như thế này là cơ hội tuyệt vời", Lewis Goodwin, chủ tịch của Green Dot Bank nói. “Thẻ được bảo đảm là loại sản phẩm buồn ngủ và công ty thích hợp đã không ra khỏi đó và tiếp thị nó đến cơ sở người tiêu dùng thực sự cần nó. Đây là phân khúc mà chúng tôi đã phân phối với thẻ trả trước của chúng tôi. ”

Sự khác biệt chính giữa thẻ tín dụng bảo đảm và thẻ ghi nợ trả trước: Với thẻ trả trước, số tiền bạn nạp vào thẻ được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua của bạn; với một thẻ được bảo đảm, tiền ký quỹ của bạn chỉ có thể được dùng để thế chấp, trong trường hợp bạn không thanh toán hóa đơn của mình. Bạn chịu trách nhiệm thanh toán cho các giao dịch mua hàng của mình mỗi tháng. Đó là lý do tại sao thẻ bảo đảm có thể giúp bạn tạo tín dụng, trong khi thẻ trả trước thì không.

" HƠN: Thẻ trả trước hay nhất của Investmentmatome

Những thứ cơ bản

Vậy Green Dot Visa Platinum cung cấp những gì? Hãy xem xét các khái niệm cơ bản:

• $ 39 lệ phí hàng năm.
• Khoản tiền gửi tối thiểu là 200 đô la, khoản tiền gửi tối đa là 1.000 đô la. Hạn mức tín dụng bằng tiền gửi.
• 19,99% APR.
• Báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng.
• Không tính phí phạt đối với lần thanh toán đầu tiên bị mất, sau đó lên đến $ 27.
• Không tính phí phạt cho lần trả lại đầu tiên, sau đó lên đến $ 27.
• 3% phí giao dịch nước ngoài.

APR thấp hơn so với nhiều thẻ được bảo đảm nhưng Green Dot Visa Platinum không tính phí hàng năm. Một số thẻ từ các tổ chức phát hành chính - Discover it® Secured và Capital One® Secured Mastercard® - không tính phí hàng năm, mặc dù APR của họ cao hơn 3% đến 5%. Trên bất kỳ thẻ tín dụng nào, bạn có thể tránh trả lãi bằng cách thanh toán toàn bộ số dư của mình mỗi tháng.

Goodwin cho biết thẻ này cung cấp một vé miễn phí cho một lần thanh toán bị mất và một lần trả lại vì Green Dot nhận ra rằng nhiều chủ thẻ sẽ là người mới để xử lý tín dụng. “Đây là một quá trình giáo dục,” anh nói. “Chúng tôi không muốn trừng phạt ai đó để học. Chúng tôi cần để có thể giúp họ hiểu rằng những hành động này có thể giúp hoặc làm tổn thương tín dụng của bạn. ”

" HƠN: Thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất của Investmentmatome

Nhận thẻ

Để đăng ký Green Dot Visa Platinum, bạn điền vào một hồ sơ trên trang web Green Dot, ghi nhận tình trạng việc làm của bạn, thu nhập hàng tháng và chi phí nhà ở hàng tháng. Green Dot quyết định xem bạn có đủ điều kiện nhận thẻ hay không và xác định hạn mức tín dụng tối đa mà bạn đủ điều kiện nhận. Sau đó, thư sẽ gửi cho bạn thẻ của bạn, nhưng bạn không thể sử dụng thẻ cho đến khi bạn kích hoạt thẻ bằng cách thực hiện khoản tiền gửi bảo đảm.

Bạn có thể chọn số tiền gửi - từ tối thiểu 200 đô la đến hạn mức tín dụng tối đa được chấp thuận của bạn. Bất cứ điều gì bạn gửi tiền sẽ trở thành giới hạn của bạn trên thẻ. Vì vậy, ví dụ: Green Dot có thể phê duyệt bạn tối đa 1.000 đô la, nhưng bạn có thể chọn gửi tiền chỉ 500 đô la và đó sẽ là giới hạn tín dụng của bạn.

Kích hoạt tương tự như sử dụng thẻ trả trước. Có hai cách để gửi tiền của bạn:

• Gửi séc hoặc lệnh chuyển tiền tới Green Dot, mất khoảng 10 ngày để xử lý. Không có phí để kích hoạt theo cách này.
• Mang thẻ đến cửa hàng bán lẻ đối tác Green Dot - Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid hoặc 7-Eleven. Trong cửa hàng, bạn hãy vào sổ đăng ký với thẻ của bạn và tiền đặt cọc bằng tiền mặt. Nhân viên thu ngân quét thẻ và nhập số tiền gửi. Phương thức này yêu cầu phí xử lý $ 4,95.

Hiện tại, bạn không thể thực hiện gửi tiền bằng chuyển khoản điện tử từ tài khoản ngân hàng. Phó chủ tịch truyền thông Green Dot, Michelle Blaya, nói rằng ngân hàng đang khai thác các cách khác để kiếm tiền đặt cọc. Cô chỉ ra rằng quá trình kích hoạt phản ánh những gì khách hàng trả trước của Green Dot quen thuộc.

"Rất nhiều người trong phân khúc này đã được sử dụng để đưa tiền vào một thẻ và giao dịch," Goodwin nói. "Bây giờ chúng tôi đang giáo dục họ để sử dụng thẻ tín dụng và điều này sẽ giúp họ xây dựng tín dụng".

" HƠN: Thẻ trả trước so với thẻ tín dụng bảo đảm

Quản lý thẻ

Green Dot cung cấp tính năng quản lý trực tuyến và thanh toán hóa đơn để chủ thẻ có thể theo dõi mua hàng và giữ thanh toán hiện tại. Nhiều người tiêu dùng không bị ràng buộc và được chi trả thấp - những người không có quyền truy cập hoặc hạn chế truy cập vào các dịch vụ tài chính chủ đạo - có thể không có máy tính, nhưng nhiều người lại có điện thoại thông minh. Theo báo cáo năm 2015 của Cục Dự trữ Liên bang, 65% số người không được kiểm soát và 73% người được bảo hiểm có quyền truy cập vào điện thoại thông minh.

Khi sử dụng bất kỳ thẻ bảo đảm nào để xây dựng tín dụng, thực hành thói quen tốt: Tính phí một vài giao dịch mua nhỏ mỗi tháng, tránh tối đa thẻ và quan trọng nhất, thanh toán số dư của bạn đầy đủ và đúng hạn mỗi tháng. Với thời gian và trách nhiệm sử dụng, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình, điều này không chỉ giúp bạn có đủ điều kiện nhận thẻ không có bảo đảm mà còn tiết kiệm tiền cho bạn dưới dạng nhiều tùy chọn hơn và lãi suất thấp hơn.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.