Các cặp vợ chồng có thể làm chủ Đạo luật cân bằng tài chính như thế nào

Bởi Sabrina Lowell, CFP

Tìm hiểu thêm về Sabrina trên Investmentmatome's Ask a Advisor

“Không có hôn nhân nào là 50/50 mọi lúc. Đôi khi là 70/30, 80/20 hoặc thậm chí 90/10. ”Nhiều người trong chúng ta đã nghe một số phiên bản của mối quan hệ này. Phần thường không được nói ra là hy vọng bạn sẽ không phải lúc nào cũng là bên đưa vào nhiều hơn.

Đúng là một cuộc hôn nhân đòi hỏi phải cho và nhận, nhưng điều quan trọng đối với hạnh phúc tổng thể của gia đình đối với cả hai đối tác là tìm cách bình đẳng để chia sẻ trách nhiệm, đặc biệt là khi nói đến quản lý tiền bạc.

Vì vậy, một số dư công bằng như thế nào, và làm thế nào để bạn đạt được điều đó?

Xem lại cách bạn xem 50/50

Các cặp vợ chồng có thể cần phải xác định lại cách 50/50 trông như thế nào. Việc phân chia trách nhiệm giữa các đối tác không phải xuất hiện 50/50 để đạt được sự cân bằng phù hợp với quan hệ đối tác đó.

Hãy tưởng tượng một quy mô cổ điển trong sự cân bằng hoàn hảo. Một bên của quy mô chứa một tảng đá, và một mặt khác là một chồng giấy rất cao. Mặc dù các mặt hàng ở mỗi bên trông khác nhau, chúng cân nhắc như nhau.

Những đóng góp mà mỗi đối tác mang lại cho một cuộc hôn nhân - và đặc biệt là các nhiệm vụ quản lý tiền bạc và lập kế hoạch tài chính - có thể, và nên, cũng giống như vậy. Mỗi người mang một cái gì đó khác với hành động cân bằng, nhưng khi họ cân nhắc những đóng góp của họ, họ cùng nhau đạt được một sự cân bằng ổn định, ổn định.

Tạo sự cân bằng thông qua giao tiếp

Để đạt được tầm nhìn mới về sự cân bằng, giao tiếp là điều cần thiết. Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ ra rằng các cặp vợ chồng thường không nói về tiền nhiều như họ cần.

Một cuộc khảo sát năm 2015 của Fidelity Investments cho thấy 40% người trả lời không biết tiền lương hàng năm của vợ / chồng, 60% không biết cả hai đối tác sẽ nhận trợ cấp An sinh Xã hội khi nghỉ hưu và 1 trong 3 người không thể đồng ý họ sẽ là khi họ nghỉ hưu.

Là một cố vấn tài chính có kinh nghiệm tạo thuận lợi cho việc giao tiếp giữa các đối tác, tôi đã xác định bốn bước giúp các cặp vợ chồng nói chuyện theo cách của họ để cân bằng tốt hơn:

1. Xác định mục tiêu cá nhân, chuyên môn và tài chính của bạn

Xác định mục tiêu của bạn một cách riêng lẻ có thể giúp bạn biết bạn đang ở đâu trong buổi hòa nhạc, nơi bạn phân biệt và bạn phải làm gì để đạt được thỏa thuận, hài hòa và cân bằng. Bạn có nghĩ rằng bạn quan tâm nhiều hơn đến kế hoạch nghỉ hưu hơn đối tác của bạn? Anh ta hay cô ấy lo lắng nhiều hơn về việc đưa bọn trẻ đến trường đại học? Bạn không ở trên cùng một trang - hoặc thậm chí trong cùng một cuốn sách - về những gì bạn sẽ làm cả khi bạn nghỉ hưu?

Nghiên cứu sự giống nhau và khác biệt của bạn, hãy chắc chắn rằng cả hai đều hiểu những gì mỗi bạn nghĩ là ưu tiên tập thể của bạn, và chú ý đến việc tôn vinh những ưu tiên đó.

2. Làm rõ vai trò của bạn

Đây là nơi hành động cân bằng thực sự bắt đầu. Vai trò của bạn trong việc đạt được các mục tiêu chung sẽ không giống nhau và điều đó tốt. Bạn là những người khác nhau với những thế mạnh khác nhau, kiếm thu nhập khác nhau từ những con đường sự nghiệp độc đáo. Xem xét đóng góp của mỗi đối tác sẽ xác định vai trò của họ như thế nào. Một số vai trò sẽ là ngắn hạn và những vai trò khác trong dài hạn.

Nhưng dù bạn chia sẻ các nhiệm vụ tài chính như thế nào đi nữa, cả hai bạn sẽ cần phải gánh vác trách nhiệm ở đây. Không cho phép chỉ một người trong quan hệ đối tác để kiểm soát tài chính.

3. Cho phép nhau để yêu cầu trợ giúp

Điều quan trọng là tạo mối quan hệ đối tác trong đó cả hai đối tác đều thoải mái yêu cầu trợ giúp. Không ai có thể giữ mọi thứ trong sự cân bằng hoàn hảo mọi lúc. Cho dù đó là chuyên nghiệp ("Cuộc họp của tôi đang chạy dài. Bạn có thể đón những đứa trẻ ngày hôm nay không?"), Tài chính ("Chúng tôi cần tăng số tài khoản 401 (k) của tôi trong năm nay. Bạn có thể gánh thêm chi phí hộ gia đình không?") Hoặc cá nhân (“ Tôi đã có một ngày mệt mỏi. Tôi có thể ôm được không? ”), Điều quan trọng là có thể yêu cầu và nhận trợ giúp.

Cũng cần phải thảo luận về thời điểm trợ giúp không được thực hiện. Nếu bạn đã trải qua cảm giác rằng đối tác của bạn không ở đó để giúp bạn, bạn nên khám phá lý do và cách nó xảy ra và cách cả hai có thể ngăn điều đó xảy ra trong tương lai.

4. Nhận trợ giúp chuyên nghiệp

Một cố vấn tài chính tốt không chỉ giúp các cặp vợ chồng đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt, mà còn tạo điều kiện cho các cuộc trò chuyện về tiền bạc, tài chính và đầu tư. Hãy suy nghĩ lại mục tiêu của bạn: Bạn và đối tác của bạn đã giải quyết chúng đầy đủ chưa? Có lẽ một cố vấn có thể giúp phân bổ vai trò.

Một cố vấn cũng có thể giúp bạn phát triển một thói quen cho các cuộc thảo luận tiền hàng tháng hoặc hàng quý với đối tác của bạn, vì vậy bạn có thể kiểm tra xem bạn cảm thấy thế nào về tài chính và đánh giá lại vai trò của mình. Hành động đơn giản của việc có một cặp vợ chồng ngồi với một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp các đối tác trên cùng một trang - hoặc giúp họ nhận ra họ đã ở đó.

Tìm hài hòa

Hôm nay, các cặp vợ chồng người Mỹ phải đối mặt với một hành động cân bằng khó khăn. Họ phải quản lý nghề nghiệp và tài chính của họ, xử lý các lịch thi đấu và các cam kết, có khả năng trong khi nuôi dạy trẻ em và có thể chăm sóc cho cha mẹ già. Không một đối tác nào được mong đợi quản lý tất cả điều này một mình. Càng nhiều cặp vợ chồng có thể giao tiếp công khai và làm việc cùng nhau để tìm thấy sự hài hòa - đặc biệt là nếu họ mang lại những điểm mạnh và kỹ năng khác nhau cho bảng - thì họ sẽ càng tốt hơn.

Sabrina Lowell, CFP, là giám đốc điều hành của Đối tác tài chính Mosaic ở San Francisco.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.