Làm thế nào để chọn người cho vay tái cấp thế chấp tốt nhất

Nếu bạn giống như hầu hết các chủ nhà, bạn có thể dành nhiều thời gian và công sức hơn để quyết định đi đâu với bữa ăn 30 đô la so với thế chấp 300.000 đô la. Đối với hầu hết mọi thứ bạn mua - từ điện thoại thông minh đến fajitas - bạn có thể nghiên cứu đánh giá, so sánh giá cả và kiểm tra buzz trên phương tiện truyền thông xã hội, trừ khi nói đến quyết định tài chính lớn nhất của bạn: thế chấp.

Nếu bạn đang tìm cách tái cấp vốn thế chấp của mình, có lẽ điều quan trọng hơn bao giờ hết là phải tìm người cho vay phù hợp. Bạn đang tìm cách giảm lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng của mình và thậm chí có thể số năm cần thiết để trả hết khoản vay của bạn. Đó là giá trị một chút thời gian của bạn. Và tỷ lệ cược là, người cho vay tái cấp vốn tốt nhất sẽ không phải là chủ sở hữu thế chấp hiện tại của bạn.

So sánh tỷ lệ tái cấp vốn thế chấp

Cách tìm mức tái cấp vốn tốt nhất

Không mua sắm xung quanh cho giá có thể cắn bạn thời gian lớn. Hơn ba phần tư (77%) người vay áp dụng cho một người cho vay duy nhất, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Và nghiên cứu của CFPB cho thấy việc mua sắm thế chấp 30 năm giữa nhiều người cho vay có thể dẫn đến lãi suất thay đổi hơn một nửa phần trăm, có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la cho các khoản thanh toán thế chấp chỉ trong năm năm đầu tiên của khoản vay.

Và đó là lý do tại sao người giữ thế chấp hiện tại của bạn có lẽ không phải là đặt cược tốt nhất cho tái cấp vốn của bạn. Rất có thể, bạn không mua sắm nhiều thứ cho thế chấp đầu tiên đó. Có lẽ bạn rất vui khi được chấp thuận và đóng khoản vay, đúng không? Nhưng bây giờ bạn biết điều quan trọng là phải so sánh người cho vay và áp dụng cho nhiều người cho vay. Nếu người cho vay hiện tại của bạn cung cấp gói cho vay tốt nhất, bạn sẽ biết chắc chắn lần này.

Để nhận được một ước tính khoản vay chính thức từ người cho vay, bạn không phải giao một loạt tài liệu bằng văn bản. Thông thường, đó chỉ là vấn đề cung cấp một số chi tiết chính: tên và thu nhập của bạn, số An sinh xã hội, địa chỉ tài sản, ước tính giá trị nhà của bạn và số tiền bạn muốn tái cấp vốn. Nhưng bạn càng cung cấp nhiều thông tin, ước tính chính xác hơn bạn sẽ nhận được.

Hầu hết người cho vay sẽ tính phí khoảng $ 20 để kéo báo cáo tín dụng của bạn. Sau đó, mỗi người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một ước tính cho vay tiêu chuẩn sẽ chi tiết các điều khoản và chi phí của đề xuất tái cấp vốn thế chấp của mình.

Các tùy chọn tái tài trợ thế chấp trực tuyến hơn bao giờ hết

Và nó dễ dàng hơn bao giờ hết để mua sắm lãi suất thế chấp. Với sự tăng trưởng nhanh chóng của người cho vay thế chấp thay thế, một tìm kiếm trực tuyến sẽ giúp bạn có được một khởi đầu tốt. Không chỉ bạn sẽ tìm thấy những người cho vay trực tiếp như Quicken Loans, SoFi và Loan Depot, mà còn cả các thị trường thế chấp như Lending Tree và Mortgage Hippo.

Từ đó, bạn có thể mở rộng tìm kiếm của mình sang những người cho vay thế chấp truyền thống cũng như địa phương.

Hãy xem xét một công đoàn tín dụng cho tái cấp nhà của bạn

Công đoàn tín dụng - tổ chức tài chính phi lợi nhuận, thuộc sở hữu của thành viên - cung cấp một số giá rẻ tốt nhất cho khối tốt hơn một ngân hàng. Công đoàn tín dụng có nguồn gốc kỷ lục trong các khoản thế chấp trong năm 2015 nhưng vẫn chỉ có một phần của tổng số bánh - chỉ 8,5% của tất cả các khoản vay thế chấp ở Hoa Kỳ, nhưng đó là gấp đôi số tiền họ có nguồn gốc trong năm 2010.

Vấn đề tư vấn khách quan

Người cho vay thế chấp là nguồn tư vấn cho vay mua nhà phổ biến nhất, theo nghiên cứu gần đây của Fannie Mae. Chắc chắn, người cho vay là hữu ích nhưng - và chúng tôi đang mạo hiểm một sự đánh giá quá lớn ở đây - họ có thể không phải là nguồn thông tin khách quan nhất về sản phẩm họ đang bán.

Vì vậy, mặc dù bạn đã trải qua quá trình vay mua nhà ít nhất một lần, trước khi bạn bắt đầu tái cấp vốn, hãy đảm bảo thời gian là đúng, hãy cân nhắc tất cả những điều bạn cần làm để tối đa hóa khoản tiết kiệm tái cấp vốn của bạn, và sau đó thực hiện tái cấp vốn quá trình từng bước.

Bằng cách mua sắm nhiều hơn một người cho vay thế chấp - nói ba hoặc nhiều hơn - bạn sẽ đi trước nhiều người vay. Bạn có nhiều khả năng nhận được lãi suất tốt hơn và tiết kiệm cả tiền trong ngắn và dài hạn. Và bằng cách so sánh các ước tính khoản vay mà bạn nhận được từ mỗi bên cho vay tiềm năng cạnh nhau, gói tái cấp vốn thế chấp tốt nhất sẽ dễ dàng hơn nhiều để lựa chọn.

Thông tin khác từ Investmentmatome: Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà? So sánh người cho vay tái cấp vốn thế chấp Tìm một nhà môi giới thế chấp

Hal Bundrick là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi Redfin.