Cách quyết định đã đến lúc mua nhà

Có lẽ nó đang phát hiện ra dấu hiệu “để bán” trên ngôi nhà nhỏ xinh xắn mà bạn luôn ngưỡng mộ khi đạp xe buổi sáng. Hoặc một người bạn raves về các đặc quyền và sự riêng tư tại condo mới sang trọng, cô chỉ cần mua. Có lẽ bạn đang mệt mỏi với bạn cùng phòng hoặc chỉ muốn có xu hướng khu vườn của riêng bạn.

Tại một số điểm, một cái gì đó sẽ làm cho bạn tự hỏi: Tôi có nên mua một ngôi nhà và bao nhiêu nhà tôi có thể đủ khả năng?

Quyết định đi từ người thuê nhà đến chủ nhà là tình cảm và tài chính phức tạp. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định xem liệu mua có phù hợp với bạn hay không.

Không có thời gian tốt hơn để mua, phải không?

Sở hữu một ngôi nhà từng là một yêu cầu ảo trong việc đạt được cái gọi là giấc mơ Mỹ. Nhưng đó là khi mọi người lái xe 2 tấn, hút thuốc trên máy bay và xem truyền hình trực tiếp. Mua là lựa chọn thông minh cho nhiều người, nhưng không phải lúc nào cũng là thỏa thuận tốt nhất, tùy thuộc vào thị trường nơi bạn sinh sống và các yếu tố như thời gian bạn định ở nhà và kích thước nhà bạn muốn mua so với đến nơi bạn đang thuê.

Trước khi bạn cam kết mua, yếu tố trong các điểm sau:

• Có một khoản đầu tư ban đầu lớn liên quan. Bạn phải nuôi ngựa rất nhiều tiền khi bạn mua nhà của bạn, từ chi phí đóng (khoảng 3% giá mua của ngôi nhà) cho chính thanh toán xuống. Không phải ai cũng có loại tiền đó để rảnh rỗi.
• Bạn có thể xử lý nợ không? Người cho vay thường xem xét tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn: cách thức thanh toán thế chấp của bạn và các khoản nợ khác sẽ tăng lên so với khoản thanh toán của bạn. Những người cho vay thông thường thường sử dụng quy tắc 28/36 khi xác định liệu có cho bạn mượn tiền hay không. Các khoản thanh toán liên quan đến nhà của bạn (thế chấp, thuế, bảo hiểm) không được vượt quá 28% thu nhập trước thuế của bạn và tất cả các khoản nợ kết hợp khác không được vượt quá 36% thu nhập trước thuế hàng tháng của bạn. (Nhiều hơn về điều này sau.)
• Mua là đắt hơn bạn nghĩ. Bạn không thể chỉ đơn giản so sánh khoản thanh toán thế chấp hàng tháng với tiền thuê hàng tháng của mình - đây là những quả táo và cam, đặc biệt khi bạn cho rằng địa điểm bạn mua không nhất thiết phải có cùng kích thước với địa điểm bạn đang thuê. Mặc dù bạn có thể khấu trừ một số chi phí sở hữu nhà, bạn sẽ phải trả thuế tài sản, bảo hiểm của chủ nhà, phí HOA và bảo hiểm thế chấp, cũng như cải tạo, bảo trì, tiện ích và các khoản phí khác thường được chủ nhà đài thọ.
• Mua giảm tính di động dễ dàng. Trong thị trường việc làm luôn thay đổi ngày nay, rất ít người có thể nói chắc chắn rằng họ sẽ có cùng một nhà tuyển dụng trong năm năm. Nó dễ dàng hơn nhiều, và ít tốn kém hơn, để lại một hợp đồng thuê dài hơn là bán nhà.
• Thị trường của bạn nóng đến mức nào? Bất động sản là địa phương và theo chu kỳ, vì vậy hãy xem xét liệu khu vực của bạn có phù hợp hơn với việc thuê hay mua. Nếu bạn sống trong một khu vực đô thị lớn hơn, chỉ số Case-Shiller là một cái nhìn hữu ích trong nháy mắt về cách các giá trị bất động sản hiện tại nơi bạn sống so với mức cao và mức thấp lịch sử.

" HƠN: Tính toán liệu bạn có nên thuê hay mua

Là một nhà đầu tư?

Một số người thà bỏ tiền của họ vào vốn chủ sở hữu trong tài sản của họ thay vì đưa nó cho chủ nhà. Trong khi đó toán học có ý nghĩa đối với nhiều người - đặc biệt là những người có kế hoạch ở lại đủ lâu để trả hết tiền thế chấp của họ - không ai có thể dự đoán liệu giá nhà sẽ tăng hay giảm trong một khung thời gian nhất định, vì vậy đừng tính vào nhà của bạn con bò sữa.

Phải làm gì trước khi hành động

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mua, hãy làm theo các bước sau trước khi thực hiện di chuyển của bạn.

1. Tính toán các khoản nợ hiện tại của bạn, bao gồm các khoản vay xe hơi, thanh toán bằng thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên. Hãy nhớ quy tắc 28/36 được đề cập ở trên.
2. Hãy cân nhắc xem bạn có bao nhiêu tiền mặt. Bạn sẽ muốn đủ ít nhất để trang trải khoản thanh toán và chi phí đóng cửa của mình và đừng quên để đủ số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn để chi trả cho mọi trường hợp khẩn cấp có thể phát sinh.
3. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể đặt đủ tiền xuống. Theo truyền thống, người cho vay đã yêu cầu thanh toán bằng 20% ​​giá mua của nhà, nhưng các chương trình đặc biệt cho phép thanh toán xuống thấp tới 3% có sẵn. (Giảm 20% cho một căn nhà trị giá 300.000 đô la sẽ yêu cầu 60.000 đô la trong ngân hàng - cộng thêm $ 9.000 hoặc hơn để đóng các chi phí.)
4. Được phê duyệt trước cho khoản vay. Liên hệ với người cho vay để được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp. Điều này không yêu cầu bạn chấp nhận khoản vay; đó chỉ là cách thể hiện các đại lý và người bán bất động sản mà bạn nghiêm túc. Một trong những điều đầu tiên mà một đại lý tiềm năng sẽ hỏi là liệu bạn đã được phê duyệt trước hay chưa, vì vậy hãy kiểm tra hộp này sớm trong quá trình này.

" HƠN: Tìm người cho vay để được phê duyệt trước

Bạn có cho thuê tốt hơn không?

Quyết định có nên thuê hay mua là một quyết định lớn đòi hỏi nghiêm túc “Tôi đang ở đâu bây giờ?” Và “Tôi sẽ đi đâu?” Các loại câu hỏi. Nó có thể là tốt nhất để giữ cho thuê nếu bạn muốn duy trì tính linh hoạt tối đa cho các lý do cá nhân hoặc chuyên nghiệp, hoặc nếu nhảy vào nợ nhiều hơn ngay bây giờ sẽ đưa bạn ra khỏi vùng thoải mái của bạn. Có thể bạn chưa sẵn sàng đối mặt với trách nhiệm của chủ nhà: sửa chữa, nâng cấp, bảo trì, làm việc trong sân và tất cả mọi thứ còn lại. Ngay cả suy nghĩ về sự khác biệt giữa việc dọn dẹp căn hộ rộng 800 foot vuông và ngôi nhà rộng 2.400 foot vuông có thể khiến bạn muốn ngồi xuống và hít thở sâu.

Thị trường nhà ở địa phương của bạn cũng có thể làm việc chống lại bạn. Nếu bạn sống trong một thị trường nóng với những thợ săn nhà háo hức theo đuổi quá ít tài sản, nó có thể là tốt nhất để bide thời gian của bạn cho đến khi một cơ hội mua tốt hơn trình bày chính nó.

Thuyết phục Bạn đã sẵn sàng? Tìm đại lý bất động sản tốt nhất

Thông tin khác từ Investmentmatome: Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà? So sánh tỷ giá thế chấp Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn