4 khoản khấu trừ thuế liên quan đến nhà bạn không nên bỏ qua

Mùa thuế là khi chúng tôi và nếu bạn là chủ nhà, bạn có thể yêu cầu một số khoản khấu trừ khá lớn có thể giúp giảm số tiền bạn nợ.

Tiền lãi thế chấp, thuế tài sản và phí bảo hiểm thế chấp chỉ là một số khoản khấu trừ bạn có thể thực hiện nếu bạn có thế chấp tại nhà của bạn. Cùng nhau, họ có thể tiết kiệm tới hàng ngàn đô la trên hóa đơn thuế của bạn.

Để giúp bạn tận dụng tối đa các khoản khấu trừ thuế liên quan đến bất động sản của bạn, chúng tôi đã trao đổi với chuyên gia thuế Andrew Poulos, hiệu trưởng của Kế toán và Tư vấn Poulos ở Atlanta. Tại đây, anh giải thích những gì bạn có thể - và không thể - sử dụng như một khoản khấu trừ bất động sản trên các loại thuế của bạn.

Lưu ý rằng bạn có thể khấu trừ từng khoản hoặc khấu trừ tiêu chuẩn IRS - nhưng không phải cả hai.

Poulos nói: “Các khoản khấu trừ theo từng khoản mục sẽ chỉ mang lại lợi ích cho bạn nếu bạn có đủ thứ để phân loại thuế của mình so với việc khấu trừ tiêu chuẩn”. Khoản khấu trừ tiêu chuẩn là $ 12,600 cho các cặp vợ chồng và $ 6,300 cho người độc thân hoặc các cặp vợ chồng khai thuế riêng. Nếu bạn từ 65 tuổi trở lên (sinh trước ngày 2 tháng 1 năm 1952), hoặc nếu bạn bị mù, IRS tăng khấu trừ tiêu chuẩn của bạn cho năm thuế 2016 lên $ 13,850 cho các cặp vợ chồng, $ 7,850 cho người độc thân và $ 7,550 cho các cặp vợ chồng riêng biệt.

Poulos nói: “Nếu các đồ vật được chia thành từng nhóm của bạn không vượt quá số tiền đó, thì thật là vô nghĩa khi thực hiện chúng, bởi vì bạn sẽ tự đổi mình.”

Lớp học là trong phiên họp, chủ nhà, vì vậy kéo lên một chiếc ghế và ghi chép một số.

»THÊM: Khám phá các lựa chọn mua nhà và tái cấp vốn của bạn.

Lãi suất thế chấp

Thế chấp nhà được cấu trúc để một phần lớn của mỗi khoản thanh toán bạn thực hiện trong những năm đầu tiên của quyền sở hữu đi về hướng trả lãi suất cho vay của bạn và chỉ một chút đi về phía hiệu trưởng. Tin vui là bạn có thể khấu trừ các khoản thanh toán tiền lãi cho căn nhà chính của bạn (và đôi khi là thứ hai) - lên tới 1 triệu đô la (hoặc 500.000 đô la nếu bạn đã lập gia đình và nộp đơn riêng).

Hầu hết các chủ nhà đều coi đây là một trong những khoản khấu trừ lớn nhất trên hóa đơn thuế của họ mỗi năm. Nó áp dụng cho mua nhà và tái cấp vốn thế chấp, dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng và các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, đôi khi được gọi là thế chấp thứ hai. Khoản lãi được khấu trừ trên nợ vốn chủ sở hữu - bất kể bạn đã sử dụng số tiền bạn rút ra như thế nào - áp dụng cho các khoản vay từ 100.000 đô la trở xuống trong suốt cả năm (hoặc 50.000 đô la nếu bạn kết hôn và nộp riêng).

Khoản khấu trừ này, được đệ trình với Mẫu đơn 1098 của IRS, có thể tăng lên tới hàng ngàn đô la cho hầu hết các chủ nhà. Lợi ích: Nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, do đó bạn không nợ nhiều đến thời điểm thuế.

Chìa khóa để tận dụng lợi thế của khoản khấu trừ lãi suất thế chấp là phân loại các khoản khấu trừ của bạn theo từng chi tiết tỉ mỉ, Poulos nói. Người cho vay của bạn sẽ gửi cho bạn một bản sao kê mỗi năm để cho bạn biết bạn đã trả bao nhiêu tiền lãi; điều đó sẽ giúp bạn tìm ra xem liệu nó có đáng để bạn định cỡ hay không.

Điểm

Nếu bạn đã mua nhà vào năm 2016, có một khoản khấu trừ khác (số điểm!) Bạn được đưa vào hóa đơn thuế của bạn: các điểm thế chấp. Hầu hết người vay trả tiền cho các điểm, trong đó có hai hình thức: điểm giảm giá, cho phép bạn trả trước một số tiền lãi của bạn để đổi lấy một tỷ lệ thế chấp tốt hơn; và phí cho vay. Một điểm bằng 1% số tiền vay của bạn. Nhiều chủ nhà hoàn toàn bỏ qua khoản khấu trừ này, Poulos nói.

Giả sử bạn đã mua nhà ở New York sử dụng khoản vay trị giá 500.000 đô la với khoản phí 1%. Đó là 5.000 đô la bạn có thể ghi thành khoản khấu trừ trên hóa đơn thuế của mình và bạn muốn nhận tín dụng cho mỗi đô la bạn đã chi tiêu.

Người cho vay của bạn nên cung cấp cho bạn bản sao bảng sao kê thanh toán của bạn, với phí ban đầu cho vay và các điểm chiết khấu được liệt kê trên đó, vào tháng Giêng. Nếu bạn không nhận được bản sao, hãy yêu cầu một bản sao và xác minh rằng thông tin này được liệt kê trên đó để bạn có thể tận dụng khoản khấu trừ trên Biểu mẫu 1098, Poulos nói.

Thuế bất động sản

Một lợi ích khác của chủ sở hữu nhà là viết các loại thuế tài sản hàng năm của bạn. Bạn có thể khấu trừ các khoản thuế này trong năm mà họ được thanh toán, không phải năm mà họ đến hạn, Poulos nói.

Văn phòng giám định tài sản của quận của bạn thường gửi một tuyên bố vào đầu năm cho thấy số tiền thuế tài sản của bạn. Một điều nữa cần lưu ý: Nếu bạn mua nhà và hoàn trả cho người bán các khoản thuế mà họ đã thanh toán trong năm, bạn sẽ thấy điều đó được phản ánh trên bảng sao kê thanh toán của bạn, chứ không phải trên số 1098 của bạn.

Bảo hiểm thế chấp

Nếu thanh toán của bạn thấp hơn 20% giá mua nhà của bạn, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm thế chấp. Cuối năm 2016, khoản khấu trừ bảo hiểm thế chấp bao gồm các chính sách do Bộ Cựu chiến binh, Cục Quản lý Nhà ở Liên bang và Dịch vụ Nhà ở Nông thôn, cũng như bảo hiểm thế chấp tư nhân từ những người cho vay thông thường cung cấp sau năm 2006.

IRS coi khoản thanh toán phí bảo hiểm thế chấp của bạn là lãi suất thế chấp mà bạn có thể khấu trừ vào Biểu A của Biểu mẫu 1040. Mặc dù tổng số tiền phí bảo hiểm của bạn có thể được tính là khoản khấu trừ lãi suất, nó được tính cho người có thu nhập cao. Ví dụ: bạn không thể khấu trừ phí bảo hiểm thế chấp nếu bạn kiếm được tổng thu nhập đã điều chỉnh trên $ 109.000 (hoặc nhiều hơn $ 54,500 đối với các cặp vợ chồng khai thuế riêng).

Các mục bạn không thể khấu trừ (xin lỗi)

Chắc chắn, bạn nhận được một số khoản khấu trừ khá ngọt ngào như là một thành viên của câu lạc bộ chủ nhà, nhưng có một số trường hợp ngoại lệ. Dưới đây là một số chi phí liên quan đến bất động sản mà bạn không thể khấu trừ:

• Bảo hiểm nhà và tiêu đề (trừ bảo hiểm thế chấp)
• Khấu hao
• Các tiện ích như khí đốt, điện và nước
• Hầu hết các chi phí giải quyết (trừ điểm)
• Tiền gửi bị tịch thu, thanh toán xuống hoặc kiếm tiền
• Các cải tiến gia đình được thanh toán qua khoản vay, tiền mặt hoặc thẻ tín dụng tư nhân
• Phí hiệp hội chủ nhà
• Chuyển thuế (thuế đóng dấu) trong bán nhà cá nhân

Kiểm tra danh sách IRS về các tình huống đặc biệt và các vật phẩm không thể tha thứ khác liên quan đến chủ nhà.

Tóm lại

Một trong những lợi ích chính của việc sở hữu căn nhà của bạn luôn là việc xóa thuế đi kèm với gói hàng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu các khoản khấu trừ theo từng hạng mục của bạn không thêm nhiều như khoản khấu trừ tiêu chuẩn mà bạn đủ điều kiện, khấu trừ tiêu chuẩn sẽ là cách tốt hơn để đi.

Nếu bạn có tình huống thuế phức tạp hoặc bạn không chắc chắn về một số khoản khấu trừ liên quan đến bất động sản nhất định, bạn nên tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế được cấp phép để được hướng dẫn. Bạn không muốn bỏ lỡ các khoản khấu trừ sẽ làm giảm gánh nặng thuế của bạn và giữ nhiều tiền hơn trong túi của bạn.

Chủ sở hữu nhà có thể có một số điểm đau trên đường đi, nhưng lợi ích về thuế bạn gặt hái giúp cho việc đầu tư lớn nhất của cuộc sống của bạn được đền đáp trong thời gian dài.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

So sánh tỷ giá thế chấp

Những gì mong đợi từ quá trình mua nhà

Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?

Câu chuyện này đã được cập nhật ngày 17 tháng 1 năm 2017 và được xuất bản lần đầu vào ngày 14 tháng 3 năm 2016.

Deborah Kearns là một biên tập viên cho Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @debbie_kearns .

Hình ảnh qua iStock.