Nhận bảo hiểm phù hợp và để lại 'Game of Thrones' trên TV

Bởi Robert Schmansky

Tìm hiểu thêm về Robert trên trang web của chúng tôi

Trong một tập phim gần đây của loạt phim HBO “Game of Thrones”, Arya Stark dễ thương nhưng chết người được giao nhiệm vụ ám sát một nghệ sĩ lừa đảo bán “bảo hiểm” không có thật trong cuộc sống của các thương gia và thủy thủ.

Trong thế giới chúng ta đang sống, nhiều người đang trả tiền cho những trang trải không có mục đích bảo hiểm, lãng phí đô la cho một chính sách mà sẽ không trả hoặc không phù hợp với nhu cầu của họ. Và mặc dù sự bảo vệ pháp lý của chúng tôi lớn hơn thế giới của Bảy vương quốc, điều quan trọng là phải chú ý đến người cố vấn của Arya, "Mặc dù vậy, đó là một thứ để viết một [hợp đồng] và một điều khác để làm tốt nó."

Thay vì trả thù chết người, làm thế nào bạn có thể chắc chắn rằng bảo hiểm của bạn sẽ trả tiền khi bạn cần, và rằng bạn không chi tiêu cho bảo hiểm không cần thiết?

Bước đầu tiên chỉ đơn giản là có một sự hiểu biết cơ bản về bảo hiểm. Bảo hiểm là hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn, trong đó công ty bảo hiểm của bạn đồng ý chi trả cho các sự kiện không chắc chắn nhưng có tác động cao mà tài sản của bạn hiện không thể chi trả hoặc sẽ phá hủy tài chính của bạn.

Định nghĩa đó khác với bao nhiêu nghĩ về bảo hiểm. Kính chắn gió bị nứt trong mùa đông ở Michigan hoặc các chuyến thăm thường xuyên đến nha sĩ không nhất thiết phải chi phí tác động cao, cũng như không có khả năng xảy ra. Các mục thường xuyên và thường xuyên được bảo vệ tốt nhất thông qua các khoản tiết kiệm.

Khi bạn xác định được rủi ro, điều quan trọng là đảm bảo bảo hiểm của bạn chi trả rủi ro cụ thể đó.

Ví dụ, nhiều người mua bảo hiểm tử vong và bảo hiểm ngẫu nhiên với niềm tin rằng đó là bảo hiểm nhân thọ, vì nó có thể trả tiền nếu họ chết trong một tai nạn. Nhưng nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn không phụ thuộc vào bạn chết như thế nào - chỉ vào bao nhiêu người dựa vào bạn để cung cấp cho họ trong khi bạn còn sống. Nếu bạn chết vì một căn bệnh thay vì tai nạn, những người đó sẽ bị bỏ lại nếu không có sự hỗ trợ.

Một lý do khác khiến mọi người mua bảo hiểm AD & D là không tốn kém. Nhưng nó rẻ vì một lý do: Nó không phải là rất có khả năng trả tiền!

Vì rủi ro thay đổi theo thời gian, nên nhu cầu bảo hiểm của bạn cũng vậy. Bảo hiểm quá mức là một chất thải khác cần tránh. Bảo hiểm nhân thọ.

Người ta thường nói rằng bảo hiểm nhân thọ được bán chứ không phải mua - có nghĩa là trong hầu hết các trường hợp, đại lý bảo hiểm thuyết phục khách hàng về nhu cầu bảo hiểm, thay vì khách hàng đến đại lý để mua chính sách. Thực hành bán hàng bao gồm thảo luận các quy tắc chuẩn về bảo hiểm nhân thọ và có thể xác định bạn có thể bảo hiểm bao nhiêu mua được thay vì bao nhiêu bạn nhu cầu.

Nếu bạn không có con, bạn có thể có rất ít - nếu có - cần bảo hiểm nhân thọ. Con bạn không cần bảo hiểm nhân thọ, mặc dù nhiều công ty bảo hiểm bán chính sách cho trẻ em. Người độc thân và người về hưu với lương hưu thường không có lời hứa với người khác rằng họ đã không tích lũy tiền để trả tiền, và họ có lẽ không cần bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ nên bảo vệ người thân của bạn khỏi những ảnh hưởng tài chính của cái chết của bạn. Bảo hiểm thế chấp, trả tiền nhà của bạn nếu bạn chết, tồn tại chủ yếu để bảo vệ ngân hàng, chứ không phải cho gia đình bạn. Nó đắt hơn so với một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng một cách linh hoạt hơn để trang trải chi phí tương tự.

Và nói về chi phí so sánh của bảo hiểm, nhận ra rằng thanh toán hơn cho chính sách của bạn có thể không nhất thiết phải là một điều xấu.

Trong khi tỷ lệ mua sắm là quan trọng, thậm chí nhiều hơn như vậy là lựa chọn một công ty bảo hiểm mạnh mẽ và xem xét các trang bìa và loại trừ. Bạn muốn công ty bảo hiểm của bạn có lợi nhuận, để tránh rủi ro tài chính, để trang trải những thứ bạn cần bảo hiểm và thanh toán khi bạn mong đợi. Các chính sách rẻ hơn đáng kể so với các chính sách khác có khả năng trượt băng trên trang bìa hoặc rủi ro hơn bạn muốn.

Cuối cùng, không sử dụng bảo hiểm cho các mục đích đầu tư mà không hiểu cách hoạt động và phù hợp với kế hoạch của bạn.

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được lập chỉ mục và biến đổi và các chính sách niên kim thường được bán theo câu chuyện về tăng trưởng và thu nhập; như "Game of Thrones", đó chỉ là tưởng tượng. Các chủ hợp đồng bị ảnh hưởng với bản chất đắt tiền của những chiếc xe này hai lần - một khi tăng trưởng thấp hơn, thường là do bảo hiểm đắt tiền, và một lần nữa trong các khoản thanh toán thấp hơn.

Xem lại trang bìa chính sách của bạn và đặt câu hỏi về đại lý bảo hiểm của bạn. Hãy chắc chắn rằng bất kỳ số lượng và người lái bổ sung nào là phù hợp. Yêu cầu đối thủ cạnh tranh để báo giá và giải thích về nơi họ cho rằng bạn có thể không được bảo hiểm.

Cuối cùng, hãy đảm bảo chính sách của bạn phù hợp với một kế hoạch tài chính tổng thể. Làm việc với một cố vấn tài chính độc lập có thể đưa ra ý kiến ​​thứ hai về bất kỳ kế hoạch bảo hiểm nào, không có xung đột vốn có trong bất kỳ việc bán chính sách bảo hiểm nào.

Bằng cách hiểu nhu cầu bảo hiểm của bạn và đảm bảo rằng bạn có các khoản bảo hiểm tại chỗ cho họ, sẽ không cần phải gửi Arya Stark xuống bờ sông.

Hình ảnh qua iStock.