Là nó có thể để có được một tài khoản thẻ tín dụng chung?

Hàng triệu người có tài khoản kiểm tra chung. Cùng với tài khoản tiết kiệm chung và tài khoản đầu tư chung. Với các khoản thế chấp và khoản vay xe hơi, có nhiều tên trên một tài khoản quá phổ biến đến mức bạn thậm chí không nghĩ về nó.

Nhưng còn thẻ tín dụng thì sao? Tài khoản chung có rất hiếm, và trở nên hiếm hơn. Các nhà phát hành thường thích rằng một tài khoản thẻ tín dụng là trách nhiệm của một cá nhân. Kết quả là, một vài tổ chức phát hành cung cấp các tài khoản chung. Và ngay cả những người cung cấp chức năng tương đương của tài khoản chung thường không gọi điện nó là một tài khoản chung.

Điều đó dẫn đến sự nhầm lẫn cho khách hàng như Shannon Wink.

Wink và chồng cô không tìm kiếm một thẻ tín dụng ưa thích. Họ chỉ muốn phần thưởng vững chắc và giao diện trực tuyến dễ sử dụng. Và họ muốn một tài khoản mang đến cho họ tình trạng và trách nhiệm ngang nhau. Không ai trong số họ muốn được giảm xuống trạng thái người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của người khác và họ không muốn một người phối ngẫu phải hành động như người đồng ký tên cho người kia.

"Chúng tôi đang tìm kiếm thứ gì đó khiến cả hai chúng tôi phải chịu trách nhiệm", Wink, biên tập viên của Billy Penn, một trang web tin tức Philadelphia, nói. "Chúng tôi không muốn một người trong chúng ta gặt hái những lợi ích tín dụng hoặc bị gánh nặng với tất cả các khoản nợ."

Ba cách để chia sẻ tài khoản

Có một số cách để hai người có thể chia sẻ tài khoản thẻ tín dụng:

• Là người dùng được ủy quyền:Người dùng được ủy quyền là người được phép sử dụng tài khoản thẻ tín dụng của một người khác nhưng không chịu trách nhiệm về các hóa đơn. Người dùng được ủy quyền nhận thẻ của riêng họ được in bằng tên của họ. Hoạt động trên tài khoản có thể được báo cáo trên lịch sử tín dụng của cả chủ tài khoản chính và người dùng được ủy quyền, nhưng tác động sẽ lớn hơn đối với chủ tài khoản chính bởi vì người đó chịu trách nhiệm thanh toán tất cả các khoản phí.
• Là người đồng ký:Người đồng ký tên thường là người giúp người khác được tiếp cận tín dụng, thay vì người vay chính. Những người ký tên đồng ý chấp nhận trách nhiệm đối với các khoản nợ trên tài khoản, trong trường hợp người vay chính không trả tiền. Bên vay và người đồng ký có trách nhiệm pháp lý ngang nhau để trả nợ, vì vậy trong thực tế, sự sắp xếp này giống như một tài khoản chung. Ngoài ra, hoạt động tài khoản hiển thị trên cả báo cáo tín dụng của cả hai người kể từ khi tài khoản được mở.
• Là chủ tài khoản chung:Thuật ngữ này thường được sử dụng để chỉ các tài khoản ngân hàng hơn thẻ tín dụng. Như tên của nó, các chủ tài khoản chung có trạng thái như nhau trên tài khoản. Cả hai đều chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn. Cả hai sẽ thấy tác động đến lịch sử tín dụng của họ dựa trên cách họ quản lý tài khoản và liệu họ có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không.

Chủ tài khoản chung so với người ký đồng

Theo những cách quan trọng, những người cùng ký tên và chủ tài khoản chung về cơ bản giống nhau.

“Tôi xem chúng một cách đồng nghĩa,” Jerry Young, giám đốc tiếp thị mua lại tại Discover cho biết.

Cả hai người cùng ký tên và chủ tài khoản chung đều “chịu trách nhiệm chung về việc trả nợ tài khoản, so với người dùng được ủy quyền không chịu trách nhiệm pháp lý về khoản nợ”, Young nói.

Tuy nhiên, các định nghĩa của chủ tài khoản chung và người ký đồng có thể thay đổi từ tổ chức phát hành cho người phát hành. Một số tổ chức phát hành có thể xác định hai vai trò khác nhau, cho phép quyền truy cập tài khoản lớn hơn vào các chủ tài khoản chung so với các người đồng ký.

Điều quan trọng là Nháy mắt rằng cả cô và chồng đều có thể thực hiện thay đổi đối với tài khoản được chia sẻ của họ. Họ đã gặp rắc rối ở nơi khác, chẳng hạn như kế hoạch bảo hiểm nơi làm việc sẽ không nói chuyện trực tiếp với Wink bởi vì chồng cô là chủ hợp đồng chính.

"Tôi không thể thêm anh ấy vào tài khoản Verizon của tôi," Wink nói. "Không có gì thực sự được chia sẻ."

Không thể tìm thấy các tài khoản chung

Wink và chồng cô là chủ tài khoản chung trên thẻ tín dụng của ngân hàng PNC. Họ muốn tìm một thẻ tín dụng khác có giao diện trực tuyến tốt hơn và phần thưởng cao hơn, nhưng không có tổ chức phát hành nào mà họ đã tìm thấy cung cấp trạng thái chung.

Ngay cả khi bạn đi với một ngân hàng cho phép người ký hợp đồng thẻ tín dụng, các tùy chọn là khá hạn chế, đặc biệt là khi một số nhà phát hành lớn đã ngừng chấp nhận người đồng ký. (Xem danh sách ở đây.)

Các tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống cùng với thẻ tín dụng có thể có nhiều khả năng cho phép trạng thái đồng ký kết hơn, có lẽ vì chủ tài khoản chung phổ biến hơn trong việc kiểm tra hoặc tiết kiệm tài khoản so với trên thẻ tín dụng.

Nếu quyền truy cập tài khoản bằng nhau là tính năng thực hiện khi bạn mua thẻ tín dụng mới, hãy yêu cầu nhà phát hành giải thích quyền và trách nhiệm của từng người, cho dù bạn là chủ tài khoản chung hay người đồng ký. Cũng giống như mối quan hệ giữa bạn và đối tác của bạn, mối quan hệ bạn có với tổ chức tài chính của bạn mạnh hơn khi nó được xây dựng trên giao tiếp tốt.