Tận dụng hạn mức tín dụng kinh doanh cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Việc tiếp cận tín dụng có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn phát triển mạnh - ngay cả khi nó gặp khó khăn.

Có một số tùy chọn tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ, nhưng một hạn mức tín dụng kinh doanh thường là đặt cược tốt nhất cho những người có nhu cầu tín dụng ngắn hạn và không thường xuyên.

Một ngành nghề kinh doanh tín dụng có thể cung cấp cho công ty của bạn vốn lưu động cần thiết để duy trì hàng tồn kho, thực hiện các lệnh khẩn cấp và đáp ứng các nhu cầu kinh doanh khẩn cấp khác. Nó cũng có thể giúp bạn duy trì dòng tiền phù hợp, dễ dàng theo dõi chi phí kinh doanh và thậm chí là lập kế hoạch tài trợ để mở rộng.

Sản phẩm tài chính

Ngành nghề kinh doanh tín dụng là một trong ba sản phẩm chính mà các doanh nghiệp nhỏ sử dụng để tài trợ.

Khi bạn đủ điều kiện cho một dòng kinh doanh của tín dụng, bạn nhận được một số tiền tối đa mà bạn có thể vay chống lại tại bất kỳ thời điểm cụ thể, theo yêu cầu của nó. Lãi suất có xu hướng thấp, so với lãi suất cho các tùy chọn tài chính khác, nhưng chúng cũng có khả năng biến đổi, do đó tỷ lệ của bạn có thể tăng theo thời gian.

>> THÊM: Các tùy chọn tốt nhất cho dòng tín dụng kinh doanh

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho phép bạn vay một lần cho mục đích kinh doanh. Người cho vay truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng, có xu hướng cung cấp cho họ khoảng 5% đến 12% lãi suất - hoặc là cố định hoặc biến - trong khi lãi suất từ ​​người cho vay trực tuyến hoặc thị trường thường cao hơn. Thẻ tín dụng doanh nghiệp, như thẻ tín dụng cá nhân, có lãi suất tương đối cao, trong khoảng từ 12,99% đến 29,99%. Hơn nữa, họ yêu cầu bảo lãnh cá nhân, có nghĩa là nếu doanh nghiệp của bạn không thanh toán, nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn.

>> THÊM: Cách nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Sự khác biệt chính

Mỗi tùy chọn tài chính là quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ vì nhiều lý do khác nhau, nhưng có một số khác biệt chính.

• Sử dụng: Bạn sẽ nhận được tiền từ khoản vay doanh nghiệp cùng một lúc. Nhưng bạn có thể mượn đến hạn mức của bạn trên thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng lặp đi lặp lại - miễn là bạn hoàn trả lại người cho vay ở giữa.
• Thanh toán: Các khoản vay kinh doanh và thẻ tín dụng đều yêu cầu thanh toán hàng tháng. Nhưng bạn chỉ thực hiện thanh toán khi bạn sử dụng hạn mức tín dụng kinh doanh; không sử dụng có nghĩa là không thanh toán.
• Lãi suất: Bạn thực hiện thanh toán lãi suất trên toàn bộ số tiền của khoản vay doanh nghiệp. Nhưng bạn sẽ chỉ trả lãi cho số tiền bạn thực sự vay trên thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng; bạn sẽ không trả lãi suất dựa trên giới hạn tín dụng của bạn trừ khi bạn đã sử dụng tất cả.
• Trình độ chuyên môn: Các khoản cho vay kinh doanh và hạn mức tín dụng có một bộ yêu cầu đủ điều kiện, đôi khi khiến các doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc chấp thuận. Thẻ tín dụng doanh nghiệp dễ dàng hơn để đủ điều kiện.

Chọn dòng tín dụng kinh doanh của bạn

Xem xét mức giá thấp hơn và sắp xếp vay linh hoạt, các dòng tín dụng có thể là đặt cược tốt nhất của các doanh nghiệp nhỏ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn và định kỳ của họ. Họ cũng có thể đi kèm với các tùy chọn trả nợ linh hoạt hơn và chi phí đóng thấp hơn khoản vay.

Bạn có thể đăng ký một hạn mức tín dụng kinh doanh được bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Bạn phải sử dụng tài sản cứng, chẳng hạn như nhà của bạn, xe, hàng tồn kho hoặc thậm chí thiết bị kinh doanh, như thế chấp trên một dòng tín dụng bảo đảm. Một dòng tín dụng không được đảm bảo không liên quan đến tài sản thế chấp, do đó, hơi khó để đủ điều kiện cho một khoản tín dụng. Các hạn mức tín dụng không đảm bảo cũng có xu hướng có lãi suất cao hơn vì chúng rủi ro hơn cho tổ chức tài chính.

Thực hành tốt nhất

Để đủ điều kiện cho một hạn mức tín dụng kinh doanh, hãy tập trung vào việc duy trì lịch sử tín dụng cá nhân và kinh doanh tốt. Bạn cũng phải chứng minh khả năng tạo ra dòng tiền dương của công ty bạn, vì người cho vay sẽ xem xét điều này trong việc đánh giá khả năng thanh toán của bạn.

Nó có thể có ý nghĩa để áp dụng cho một dòng tín dụng thấp hơn, duy trì một lịch sử giao dịch tích cực, và sau đó tìm kiếm tăng sau đó. Nhưng bạn nên luôn luôn áp dụng cho một trước khi bạn cần nó. Xét cho cùng, dòng tín dụng của bạn nhằm mục đích hỗ trợ doanh nghiệp của bạn trong thời gian cần thiết, vì vậy bạn không nên cố gắng kiếm tiền khi doanh nghiệp đang gặp khó khăn.

Dmitriy Fomichenko là chủ tịch và người sáng lập Sense Financial, một nhà cung cấp tài khoản hưu trí tự định hướng.

Hình ảnh qua iStock.