Một niềm tin sống là gì và tôi có cần một không?

Một niềm tin sống là một công cụ lập kế hoạch bất động sản phục vụ nhiều mục đích khác nhau. Nó có thể giúp bạn và gia đình bạn chuẩn bị cho một tương lai không chắc chắn. Nó có thể giúp bất động sản của bạn và người thừa kế của bạn tránh những rắc rối và chi phí của chứng thực. Và nó có thể bảo vệ quyền riêng tư của bạn.

Giống như tất cả tín thác, niềm tin sống là một tài liệu pháp lý mà tác giả phụ trách một số tài sản cá nhân trong tên của ủy thác và ủy quyền cho người được ủy thác quản lý các tài sản đó theo hướng dẫn vì lợi ích của người tạo và bất kỳ người thụ hưởng nào.

Trong một niềm tin sống đơn giản, người sáng tạo - còn được gọi là người bảo trợ - thường là người được ủy thác nhưng cũng là người kế thừa hoặc đồng tín thác. Cuối cùng, tài sản sẽ chuyển cho những người hưởng lợi của niềm tin.

Tín thác sống còn được gọi là ủy thác có thể hủy bỏ. Vì tiêu đề chính thức hơn cho thấy, người cấp có thể thay đổi sự tin tưởng miễn là người đó có khả năng thể chất và tinh thần.

Bạn có cần một niềm tin sống? Như với tất cả mọi thứ tài chính, nó phụ thuộc vào tình hình của bạn. Tuy nhiên, có một số trường hợp chung trong đó một niềm tin sống có thể là một ý tưởng tốt.

Khi có khả năng mất khả năng

Nếu một người mắc bệnh mất trí nhớ hoặc một tình trạng suy nhược khác, một ủy thác sẽ đưa ra cách để có được công việc của người đó trước khi người đó không có khả năng quản lý chúng, theo Pamela Hailey-Petty, một luật sư lập kế hoạch bất động sản ở Austin, Texas.

Vì không có cách nào để biết chính xác khi nào người ốm yếu có thể trở nên mất khả năng, tùy chọn tin cậy cho phép lập kế hoạch chuyển tiếp suôn sẻ. Hailey-Petty cho biết: “Bạn có quyền sở hữu tài sản cá nhân mà bạn sở hữu theo tên của niềm tin và bạn là người được ủy thác hoặc đồng tín thác trong suốt cuộc đời của mình”.

Sự tin tưởng phải được tạo ra khi người ốm yếu được coi là có khả năng tinh thần đồng ý với tài liệu. Nếu không, nó sẽ không ràng buộc về mặt pháp lý.

Người được ủy thác kế nhiệm nhận trách nhiệm quản lý duy nhất sau khi người cấp bảo lãnh chết hoặc được xác định là không có khả năng xử lý các vấn đề tài chính.

Khi bạn muốn tránh chứng thực

Chứng thực là thủ tục pháp lý trong thời gian tòa án xác nhận ý muốn của bạn và sau đó ủy quyền cho người thi hành của bạn phân phối tài sản của bạn cho những người thụ hưởng của bạn như bạn được hướng dẫn. Nếu bạn chết mà không có ý chí - hoặc “nhập tâm” về mặt pháp lý - tòa án chứng thực quyết định cách phân phối tài sản của bạn và cho ai.

Tuy nhiên, xác thực chỉ áp dụng cho các tài sản là một phần tài sản cá nhân của bạn khi bạn chết. Nếu bạn thiết lập một niềm tin sống và đặt tài sản hợp pháp vào sự tin tưởng, tài sản đó không còn bị giám sát chứng thực.

Một niềm tin sống cũng có thể giúp đỡ nếu bạn sở hữu bất động sản ở nhiều bang, Hailey-Petty nói. Cô trích dẫn như một ví dụ một cư dân Texas sở hữu một ngôi nhà ở bang Lone Star cũng như bất động sản ở Colorado và Florida.

"Nếu tài sản đó được giữ trong bất động sản cá nhân khi đi qua, bạn phải kiểm tra nó ở Texas và các tòa án chứng thực phụ thuộc ở hai tiểu bang khác," cô nói. "Đó có thể là cồng kềnh, tốn kém và, tùy thuộc vào yêu cầu của nhà nước, khó khăn."

Để tránh loại kịch bản đó, bạn có thể làm cho tài sản trở thành niềm tin sống của bạn.

Khi bạn muốn riêng tư

Đối với những người coi trọng nó, sự riêng tư là một lợi thế nhất định của một niềm tin sống động.

Ngoài việc tốn thời gian và thường tốn kém, thủ tục chứng thực là công khai. Tuy nhiên, vì tài sản được đặt trong một niềm tin sống không phải trải qua chứng thực, chúng được giữ cách xa mắt tò mò. Một niềm tin sống thường là một tài liệu riêng tư mà chỉ có những người được ủy thác và những người hưởng lợi nhất định mới có thể đọc được sau khi mất năng lực hoặc cái chết của bạn.

“Mất quyền lợi một người nào đó hoặc phân phối vì bất kỳ lý do gì bạn không muốn công khai thường là lý do để tạo niềm tin”, Hailey-Petty nói.

Nhưng đừng quên ý chí của bạn

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng ở hầu hết các bang, bạn vẫn sẽ tồn tại như là một phần của hồ sơ công khai. Và có, bạn vẫn cần một ý chí.

Tại sao? Các quỹ tín thác có xu hướng đối phó với các tài sản cụ thể hơn là tổng số tài sản cá nhân của bạn. Ngay cả khi bạn cố gắng đặt mọi thứ vào lòng tin của bạn, rất có thể bạn sẽ bỏ qua một cái gì đó hoặc có được tài sản ngay trước khi bạn chết mà không biến nó thành niềm tin.

Di chúc cũng rất quan trọng trong việc xác định quyền giám hộ đối với trẻ vị thành niên của bạn.

Nếu bạn tin tưởng vào phần lớn tài sản cá nhân của mình, các chuyên gia bất động sản khuyên bạn nên có ít nhất một ý chí để xác định bất kỳ tài sản nào không có trong niềm tin của bạn.

Một lựa chọn khác là một cái gọi là đổ sẽ. Tài liệu này nói rằng nếu một tài sản không có trong niềm tin của bạn được phát hiện sau khi bạn chết, nó sẽ đi vào lòng tin của bạn. Tài sản đó vẫn sẽ phải trải qua chứng thực, nhưng ít nhất nó cuối cùng sẽ kết thúc như là một phần của kế hoạch bất động sản tin cậy của bạn, để được phân phối như là các chi tiết sắp xếp.

Và tìm nơi khác để giảm thuế

Nếu bạn đang tìm kiếm một niềm tin sống động để giúp giảm gánh nặng thuế của bất động sản, bạn cần phải tìm nơi khác.

"Bởi vì nó có thể hủy bỏ và bạn vẫn có toàn quyền kiểm soát, tài sản của niềm tin vẫn còn trong tài sản của bạn cho các mục đích thuế bất động sản," Hailey-Petty nói.

Nếu giữ một phần bất động sản của bạn ra khỏi ly hợp thuế của Bác Sam là một động lực chính, cô đề nghị bạn nói chuyện với một luật sư về việc thiết lập một niềm tin không thể thu hồi hoặc bỏ qua có thể thực hiện một số khoản tiết kiệm thuế.

Đối với hầu hết mọi người, mặc dù, thuế bất động sản liên bang không phải là một mối quan tâm.Rất ít người Mỹ rời khỏi bất động sản đủ lớn để kích hoạt tiền. Đối với năm thuế 2017, nếu bạn chết và để lại tài sản trên $ 5,49 triệu, số tiền trên con số loại trừ đó có thể phải chịu mức thuế liên bang là 40%.

Bất động sản có giá trị thấp hơn không phải chịu thuế bất động sản liên bang nhưng có thể phải đối mặt với thuế ở một số tiểu bang có ngưỡng thấp hơn đối với thuế bất động sản và thuế thừa kế.

"Một khi chúng tôi đi qua tài sản của họ, với sự miễn thuế [thuế cao như bây giờ, nó không phải là một vấn đề", Hailey-Petty nói về sự tham vấn của cô với một số khách hàng của cô. “Nếu đó là mục đích duy nhất của bạn, thì [bạn] không cần sự tin tưởng sống.”

Kay Bell là một nhà văn đóng góp tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.