Đầu tư dài hạn là chìa khóa để lợi nhuận tích cực
Con Heo Đất Remix - Hai Con Thằn Lằn con - LK nhạc thiếu nhi remix cho bé
Mục lục:
Bởi Dave Rowan
Tìm hiểu thêm về Dave trên Investmentmatome's Ask a Advisor
Đầu tư vốn dĩ mạo hiểm; không bao giờ có một sự đảm bảo lợi nhuận tích cực. Nhưng mức độ biến động thị trường cao trong năm nay, cùng với lợi nhuận mờ nhạt của năm ngoái, có thể khiến các nhà đầu tư tự hỏi liệu nó có đáng để chờ đợi sự tăng giá hay không.
Câu trả lời là có - và nó có nhiều hơn để làm với cách bạn đầu tư hơn so với các sản phẩm đầu tư bạn chọn. Tạo danh mục đầu tư đa dạng, cân bằng và đầu tư dài hạn không hoàn toàn đảm bảo cho bạn lợi nhuận tích cực, nhưng nó khá gần.
Cổ phiếu và trái phiếu
Nếu bạn đang tìm kiếm sự trở lại được đảm bảo, các cổ phiếu có vẻ như là một lựa chọn tồi. Dữ liệu lịch sử cho thấy rằng thị trường chứng khoán có sự thay đổi rộng rãi từ năm này sang năm khác. Kể từ năm 1928, lợi nhuận một năm tồi tệ nhất của cổ phiếu đã mất 43,84% vào năm 1931. Họ có năm tốt nhất vào năm 1954, khi họ đạt 52,56%.
Các nhà đầu tư xem xét trái phiếu là một khoản đầu tư an toàn hơn cổ phiếu, nhưng họ vẫn kinh nghiệm biến động, và đặt tất cả tiền của bạn vào họ là xa an toàn. Trong năm 2009, trái phiếu kho bạc 10 năm mất 11,12%, trong năm tồi tệ nhất từ trước đến nay. Họ đã đạt được 32,81% trong năm tốt nhất của họ, năm 1982.
Về mặt lý thuyết, các lớp tài sản khác nhau hoạt động tốt ở các thời điểm khác nhau - do đó đa dạng hóa hoặc kết hợp các tài sản trong danh mục của bạn, sẽ giúp các nhà đầu tư đạt được lợi nhuận tốt hơn. Nhưng nếu bạn xây dựng một danh mục giả định được tạo thành từ 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, lợi nhuận vẫn thay đổi khá nhiều.
Theo tính toán của tôi, năm duy nhất tồi tệ nhất cho danh mục 60/40 là 1931, khi nó bị thua lỗ 27,33%, và năm tốt nhất là năm 1954, khi tăng 32,85%.
Đa dạng hóa đơn giản giúp, nhưng không đủ.
Đầu tư dài hạn là chìa khóa
Thị trường tài chính không tồn tại mãi mãi và họ không ở mãi mãi mãi. Những thay đổi lớn xảy ra hàng năm, nhưng xu hướng dài hạn chắc chắn là tích cực. Nếu bạn sẵn sàng vượt qua những thăng trầm, bạn có cơ hội tốt hơn để nắm bắt xu hướng tích cực trong dài hạn của thị trường.
Quay lại dữ liệu lịch sử của chúng tôi và danh mục giả định của chúng tôi gồm 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, bạn có thể xem cách phát hành này:
| Khung thời gian | Năm | Tăng trưởng trung bình hàng năm tồi tệ nhất |
|---|---|---|
| Lợi nhuận 60 năm tồi tệ nhất | 1931 | -27.33% |
| Lợi nhuận 60/40 tồi tệ nhất trong vòng 2 năm | 1930-1931 | -20.60% |
| Lợi nhuận 60/40 tồi tệ nhất trong vòng 3 năm | 1929-1931 | -15.21% |
| Lợi nhuận 60/40 tồi tệ nhất trong vòng 4 năm | 1929-1932 | -12.01% |
| Lợi nhuận 60/40 tồi tệ nhất trong vòng 5 năm | 1928-1932 | -5.37% |
| Lợi nhuận 60/40 tồi tệ nhất trong 6 năm | 1929-1934 | -3.59% |
| Lợi nhuận ít nhất 7 năm 60/40 | 1928-1934 | +0.24% |
Bằng cách sẵn sàng (và có thể) để nắm giữ danh mục đầu tư đơn giản này trong bảy năm, các nhà đầu tư sẽ có hiệu quả bảo đảm cho mình một sự trở lại tích cực. Và chúng tôi đã tập trung vào lợi nhuận tồi tệ nhất. Danh mục giả định này trả về mức trung bình 8,92% trong tất cả các giai đoạn bảy năm từ 1928 đến 2015 - một kết quả sẽ làm hài lòng hầu hết các nhà đầu tư.
Xem xét thời gian của bạn
Rõ ràng, bạn càng đầu tư nhiều vào cổ phiếu và trái phiếu, thì cơ hội của bạn càng trở nên tốt hơn. Vì vậy, nếu bạn có tiền để đầu tư, nhưng biết rằng bạn sẽ cần nó trong năm năm hoặc ít hơn, có lẽ tốt nhất là tránh xa những tài sản rủi ro này. Thay vào đó, hãy gắn vào chứng chỉ tiền gửi, phương tiện tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng cung cấp lãi suất cố định. Bạn sẽ không thấy nhiều lợi nhuận, nhưng nó sẽ được đảm bảo và được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, trong nhiều trường hợp.
Tuy nhiên, nếu bạn chắc chắn rằng bạn sẽ không cần tiền trong hơn năm năm, hãy xem xét đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng và cổ phiếu. Lịch sử không đảm bảo rằng bạn sẽ tránh mất mát, nhưng các con số chắc chắn trông hấp dẫn.
Dave Rowan là một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Rowan Financial.
Hình ảnh qua iStock.
