Cách tạo một thẻ bảo mật hoạt động cho bạn

Nếu bạn đang cố gắng xây dựng hoặc xây dựng lại lịch sử tín dụng của mình, thẻ tín dụng được bảo đảm có thể là một công cụ tuyệt vời. Thẻ bảo đảm có giá trị chủ yếu bởi vì chúng có thể là một bước đệm cho thẻ tín dụng truyền thống không an toàn, có nhiều khả năng cung cấp phần thưởng hoặc lãi suất thấp hơn. Sử dụng thẻ bảo mật một cách khôn ngoan có thể giúp bạn thực hiện chuyển đổi sang thẻ không an toàn sớm hơn.

Dưới đây là cách đặt thẻ bảo mật để sử dụng tốt.

Hiểu cách thẻ bảo mật hoạt động

Bất cứ khi nào bạn mua thứ gì đó bằng thẻ tín dụng, nhà phát hành thẻ chủ yếu cho bạn mượn tiền để thanh toán cho giao dịch mua của bạn. Chữ ký của bạn trên phiếu tín dụng là lời hứa hoàn trả khoản vay đó. Đây là lý do tại sao bạn cần tín dụng tốt để đủ điều kiện cho hầu hết các thẻ tín dụng: Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc bạn không có lịch sử tín dụng, nhà phát hành thẻ sẽ không tự tin rằng bạn sẽ trả lại tiền vay. Vì vậy, họ không thể chấp nhận bạn cho một thẻ.

Một thẻ tín dụng bảo đảm cho bạn một cơ hội để chứng minh rằng bạn có thể xử lý tín dụng một cách có trách nhiệm mà không yêu cầu người phát hành phải chịu rủi ro. Bạn cung cấp cho nhà phát hành thẻ tín dụng một khoản tiền ký quỹ mà nó sử dụng làm tài sản đảm bảo cho số tiền mà bạn cho vay khi bạn sử dụng thẻ. Bạn đang, có hiệu quả, đảm bảo rằng món nợ cho mình. Trong hầu hết các trường hợp, hạn mức tín dụng của bạn bằng số tiền gửi của bạn. Ví dụ: nếu bạn đặt cọc 300 đô la, bạn sẽ có 300 đô la tín dụng có sẵn.

Thẻ được bảo đảm không giống như thẻ trả trước. Với thẻ trả trước, bạn nạp tiền vào thẻ và nhà phát hành thẻ sử dụng số tiền đó để thanh toán các giao dịch mua của bạn. Với thẻ được bảo đảm, tiền gửi của bạn chỉ có để bảo vệ tổ chức phát hành nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Điều quan trọng là bạn phải trả hóa đơn của mình.

Sử dụng thẻ bảo mật của bạn một cách khôn ngoan

Các lựa chọn bạn thực hiện trong việc nhận và sử dụng thẻ bảo mật có thể đi một chặng đường dài để cải thiện tín dụng của bạn. Bạn nên:

• Nhận một thẻ báo cáo cho các văn phòng tín dụng. Sử dụng thẻ bảo mật có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng, nhưng chỉ khi tổ chức phát hành báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho phòng tín dụng - công ty lập báo cáo tín dụng. Trước khi nhận được bất kỳ thẻ bảo đảm nào, hãy kiểm tra xem nhà phát hành có làm như vậy không.
• Sử dụng thẻ. Nhà phát hành thẻ cần biết rằng bạn có thể sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. Để chứng minh điều đó, bạn thực sự phải mua mọi thứ với nó. Làm cho ngay cả một giao dịch mua nhỏ một tháng sẽ được tính là hoạt động trên thẻ và sẽ giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn.
• Giữ tỷ lệ sử dụng của bạn thấp. Tỷ lệ sử dụng là tổng số tiền bạn nợ trên tài khoản, được biểu thị bằng phần trăm tín dụng có sẵn của bạn. (Nếu bạn có giới hạn tín dụng 500 đô la và số dư 150 đô la, ví dụ: tỷ lệ của bạn là 30%.) Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp cho thấy bạn không chi tiêu quá mức. Nếu bạn cần thực hiện một giao dịch mua lớn, bạn sẽ phải trả gần hết hạn, hãy thanh toán ngay lập tức - nếu có thể, ngay cả trước khi hóa đơn đến.
• Trả tiền đúng giờ, mọi lúc. Thanh toán hóa đơn đúng hạn là yếu tố lớn nhất trong việc xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh mẽ. Nếu bạn không kiếm được ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn, điểm số của bạn có thể sẽ giảm và bạn sẽ có thời gian khó khăn hơn khi tốt nghiệp từ thẻ được bảo vệ của bạn. Tất nhiên, việc thanh toán toàn bộ số dư đầy đủ mỗi tháng là rất lớn, nhưng nếu bạn cần phải cân bằng trong một thời gian ngắn, điều quan trọng là phải thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn.

Chuyển sang thẻ không an toàn

Khi bạn đã sử dụng thẻ tín dụng bảo mật một thời gian, bạn có thể chuyển sang lãnh thổ tín dụng trung bình hoặc trung bình - thường được coi là điểm FICO trên 630. Tại thời điểm đó, bạn có cơ hội đủ điều kiện nhận tín dụng không được bảo đảm Thẻ. Nhà phát hành thẻ bảo đảm của bạn có thể đồng ý chuyển đổi thẻ thành thẻ tín dụng thông thường hoặc bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng cho những người có tín dụng trung bình. Khi bạn đóng hoặc chuyển đổi một thẻ bảo mật, bạn sẽ nhận được tiền đặt cọc bảo mật của mình.

Các thói quen bạn tạo ra trong khi bạn có một thẻ bảo mật sẽ phục vụ bạn tốt với một thẻ không có bảo đảm, quá. Tiếp tục sử dụng thẻ của bạn thường xuyên, duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và trả ít nhất số dư tối thiểu vào ngày đến hạn hàng tháng và tín dụng của bạn sẽ tiếp tục được cải thiện.

Có điểm tín dụng thấp không phải là kết thúc của thế giới. Một chút tích cực có thể giúp bạn nâng cao điểm số của mình và cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn khi đến lúc đăng ký thẻ tín dụng hoặc một loại khoản vay khác. Bằng cách giữ cho chi tiêu của bạn trong kiểm tra và thanh toán hóa đơn của bạn về thời gian, bạn có thể không bao giờ có một điểm số tín dụng thấp một lần nữa.

Virginia C. McGuire là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Bài viết này cũng xuất hiện trên USA Today.

Hình ảnh qua iStock.