Những gì mọi người cần biết về việc hợp nhất tài chính sau khi kết hôn

Bởi Nick Pirnack

Tìm hiểu thêm về Nick trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Hôn nhân có đầy thử thách, nhưng không có gì đáng kể hơn những cuộc liên quan đến tiền bạc. Chiến đấu về tiền bạc dẫn đến sự thất vọng, tức giận, tranh cãi và cuối cùng có thể chấm dứt ly hôn. Các kicker là ngay cả các cặp vợ chồng kiếm được nhiều tiền và sống trong các phương tiện của họ vẫn có thể có những thách thức của họ.

Kiểm tra đồ thị dưới đây, mối tương quan giữa chiến đấu về tiền bạc và ly hôn là tuyệt vời. (Mặc dù, như tất cả chúng ta nhớ từ lớp thống kê, mối tương quan không chứng minh nhân quả!).

Vì vậy, nếu mọi người không phải luôn luôn chiến đấu về việc thiếu tiền, họ đang chiến đấu về điều gì? Điểm mấu chốt của vấn đề là hầu hết các cặp vợ chồng không hiểu cách đối tác của họ xem tiền, hoặc làm thế nào / tại sao họ có thói quen chi tiêu mà họ làm.

Làm thế nào bạn thực sự biết nhau?

Hiểu biết và đồng cảm với niềm tin và giá trị tài chính của nhau khiến cho quá trình sáp nhập vô cùng thành công và hạnh phúc lâu dài hơn trong hôn nhân nhiều khả năng.

Thực tế, mặc dù, là trong rất ít trường hợp người ta thực sự ngồi xuống và nói về công cụ này một cách chi tiết. Chúng tôi nghĩ rằng cuộc thảo luận này rất quan trọng là một phần của cuộc phỏng vấn giới thiệu với khách hàng mới, và trong hầu hết mọi cuộc trò chuyện, có một điểm mà một người phối ngẫu nói “Tôi chưa bao giờ biết về bạn!” khách hàng của chúng tôi giúp chúng tôi đưa ra lời khuyên mà khách hàng thực sự muốn thực hiện bởi vì khách hàng thực sự muốn phù hợp với giá trị của họ.

Ví dụ như những kỷ niệm đầu tiên của khách hàng về tiền liên quan đến những người thu gom hóa đơn gọi và đến nhà. Bởi vì kinh nghiệm trong quá khứ này, khách hàng này có ác cảm rất mạnh với nợ nần. Biết rằng, khi lãi suất đạt mức thấp kỷ lục, chúng tôi đã không mạnh mẽ tư vấn cho một refi, mà sẽ có ý nghĩa toán học. Nhưng thay vào đó, chúng tôi tập trung vào tư vấn cho khách hàng ở các khu vực khác, nơi tiền có thể được tiết kiệm.

Vì vậy, mà không thảo luận chi tiết về các giá trị và thói quen tài chính của nhau, thật dễ dàng để xem tại sao những bất đồng trở nên phổ biến.

Những bất đồng phổ biến nhất

Một số bất đồng phổ biến hơn nảy sinh trong các hộ gia đình nơi mà tài chính đã được sáp nhập là:

1) Một người phối ngẫu dành ít thường xuyên hơn, nhưng đối với những món đồ lớn, trong khi một người phối ngẫu dành nhiều thường xuyên hơn, nhưng trên những món đồ nhỏ. Cả hai vợ chồng đều cảm thấy người khác đang chi tiêu quá nhiều.

2) Một người phối ngẫu có sở thích về hương vị, coi trọng thứ gì đó hoặc có sở thích mà người khác không xứng đáng hoặc tham gia. Hầu hết các cặp vợ chồng có một khoản chi mà chỉ có một người thực sự có giá trị, nhưng nói chung hộ gia đình trả tiền cho.

3) Không suy nghĩ chính xác qua việc chi tiêu các khoản phụ cấp cho ngân sách. Mỗi người phối ngẫu có cả nhu cầu chi tiêu tùy ý và không tùy ý, và dễ dàng ước tính tất cả những điều nhỏ nhặt cần thiết và do đó ngân sách tràn ngập xảy ra.

4) Biết những gì bạn đang kết hôn từ một quan điểm nợ. Nợ thẻ tín dụng của đối tác, các khoản vay sinh viên, vv tất cả đều có ý nghĩa đối với tín dụng gia đình của bạn, cũng như khả năng tiết kiệm và ngân sách của bạn.

Đưa ra tất cả các khu vực chung này để không đồng ý, giải quyết khía cạnh cơ bản nhất của người chịu trách nhiệm về chi phí hộ gia đình nào có thể có nhiều hình thức khác nhau.

Phương pháp tiếp cận để chia chi phí

Dưới đây là 6 phương pháp phổ biến để chia nhỏ chi phí và mỗi phương pháp có thể phù hợp với nhiều loại người và tình huống khác nhau.

1) Cách tiếp cận “Chúng tôi Tất cả đều ở đây” - Giữ phần lớn tài chính của bạn riêng biệt, ngoại trừ một tài khoản chung. Cả hai người đều đóng góp như nhau cho tài khoản đó.

2) Cách tiếp cận “Theo từng khoản thu nhập của anh / cô ấy” - Tương tự như cách tiếp cận “Chúng tôi tất cả đều ở đây”, ngoại trừ mỗi thành viên đóng góp phần trăm thu nhập vào tài khoản được chia sẻ, chứ không phải là giá trị đô la.

3) Phương pháp tiếp cận “Tôi đã có” - Một người thanh toán mọi chi phí.

4) Cách tiếp cận “Chọn hóa đơn của bạn” - Mỗi người chọn một số hóa đơn và chi phí nhất định để thanh toán. Đây có thể không nhất thiết phải bằng nhau.

5) Phương pháp tiếp cận “Cái gì là của tôi” - Kết hợp hoàn toàn tài chính, mọi thứ được gộp lại.

6) Cách tiếp cận “Hành động như thể” - Mặc dù cả hai đối tác đang làm việc, họ sống bằng một thu nhập và tiết kiệm phần còn lại.

Phần khó khăn của việc sáp nhập tài chính là tìm ra phương pháp nào phù hợp với bạn, dựa trên giá trị của bạn và người phối ngẫu của bạn.

Đi đâu từ đây

Câu trả lời đúng cho tất cả điều này cho bạn và vợ / chồng của bạn phụ thuộc vào cả hành vi và giá trị được chia sẻ và khác nhau của bạn. Điều này cần một nỗ lực phối hợp để giải quyết và làm việc thông qua, và nhiều người không làm điều đó đơn giản chỉ vì nó có thể không thoải mái và là một chủ đề khó khăn để trêu chọc.

Đây là nơi mà chúng ta có thể giúp đỡ. Việc có một Cố vấn khách quan tạo thuận lợi cho cuộc hội thoại này có thể làm cho nó mang tính xây dựng hơn, đảm bảo rằng nó thực sự xảy ra, và tạo ra một kết quả và kế hoạch được thoả thuận lẫn nhau.

Những bài viết liên quan: Tôi vừa kết hôn! Chúng tôi có nên thiết lập tài khoản ngân hàng chung không?

Tránh xác thực: Thuê chung với quyền sống sót

Phỏng vấn Justin Lavner: Tại sao nói về tiền quá cứng?