Tôi có thể thanh toán các khoản cho vay sinh viên của mình bằng Thẻ chuyển khoản số dư 0% không?

Sau khi thanh toán khoản vay của sinh viên hàng tháng và có cảm giác như bạn sẽ không bao giờ trả hết nợ của bạn, việc chuyển khoản vay của bạn sang thẻ tín dụng không lãi suất có thể nghe khá hấp dẫn. Nhưng liệu nó có thực sự đáng giá khi sử dụng thẻ chuyển số dư để thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn? Chúng tôi sẽ chia nhỏ những ưu và khuyết điểm và giúp bạn tìm ra cách tốt nhất để trở thành miễn phí.

Trước hết: Bạn có đủ điều kiện không?

Trước khi bạn hỏi bạn có Nên trả hết khoản vay của sinh viên bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải tìm hiểu xem bạn có có thể. Thẻ tín dụng chuyển số dư thường yêu cầu tín dụng hợp lý (hoặc đồng ký), vì vậy bạn có thể không đủ điều kiện cho một thẻ nếu bạn vừa ra khỏi trường hoặc có điểm FICO thấp. Và ngay cả khi bạn đủ điều kiện, người cho vay của bạn có thể không chấp nhận nó. Bạn chỉ có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản vay của sinh viên liên bang nếu bạn ở chế độ mặc định và các chính sách cho vay của tư nhân khác nhau. Kiểm tra với người cho vay của bạn trước khi tiếp tục.

(Ghi chú của Nerd: Nếu bạn có điểm tín dụng tốt hoặc người đồng ký, hãy xem xét tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn với lãi suất thấp hơn để tiết kiệm tổng số tiền bạn nợ.

Điều tốt: Lãi suất thấp hơn (lúc đầu)

Mặc dù tỷ lệ cho vay sinh viên thấp hơn nhiều so với những người khác, họ không có gì để chế giễu tại: Tỷ lệ cho vay nhân viên mới của Stafford tăng lên 4,66% trong năm nay. Thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi. Ví dụ: nếu bạn đã thanh toán $ 5.000 trong 300 đô la thanh toán trong 18 tháng, thẻ tín dụng không lãi suất sẽ tiết kiệm gần 180 đô la so với tỷ lệ Stafford hiện tại.

Và mặc dù rất rủi ro khi dựa vào thẻ tín dụng khi bạn đang cố gắng thực hiện thanh toán, nhưng bạn có thể xả nợ thẻ tín dụng trong khi phá sản; các khoản vay sinh viên không thể được xuất viện trong hầu hết các trường hợp. Tuy nhiên, hãy cẩn thận: Phá sản có thể làm tổn thương nghiêm trọng tín dụng của bạn và nên được coi là khu nghỉ mát gần gũi nhất. Nếu bạn đang đấu tranh để thực hiện thanh toán cho gói hiện tại của mình, hãy cân nhắc chuyển đổi kế hoạch trả nợ vay sinh viên của bạn thông qua chính phủ.

Điều xấu: Điều gì xảy ra sau khi tỷ lệ thấp hết hạn

Đưa các khoản vay của bạn vào thẻ tín dụng chuyển khoản số dư có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn thanh toán hết số dư trong thời gian không lãi của thẻ, nhưng bạn có thể gặp rắc rối khi tỷ lệ của thẻ tăng. Tỷ lệ liên tục của thẻ chuyển khoản số dư có thể dễ dàng tăng gấp đôi hoặc gấp ba lần tỷ lệ Stafford và dễ dàng bị tụt hậu.

Hãy quay trở lại ví dụ trước của chúng tôi. Bạn vẫn kiếm được 300 đô la, nhưng bây giờ bạn nợ 15.000 đô la và lãi suất 15% của thẻ tín dụng của bạn sẽ khởi động sau 18 tháng. Bạn sẽ mất 5 năm hoặc 60 tháng để trả hết nợ trên thẻ tín dụng, so với 56 tháng không có. Bốn tháng không có vẻ gì nhiều, nhưng trong trường hợp này, thời gian thực sự là tiền: Bạn sẽ trả hơn 1.000 đô la tiền lãi thẻ tín dụng hơn là bạn sẽ chỉ mắc kẹt với mức lương Stafford của mình. Nếu bạn không thể trả hết số dư của mình đúng hạn, bạn có thể sẽ phải trả tiền qua mũi.

Cuối cùng, khi nói đến điểm tín dụng của bạn, không phải tất cả các khoản nợ được coi là bằng nhau. Đó là một điều có nợ vay trả góp cao, như một khoản vay thế chấp hoặc sinh viên - các cơ quan báo cáo tín dụng mong đợi điều đó. Nhưng có nợ quay vòng cao, như nợ thẻ tín dụng, sẽ làm tổn thương điểm số của bạn. Bạn có thể thấy khó khăn hơn để đủ điều kiện hoặc nhận được mức giá tốt cho các khoản vay trong tương lai.

Tôi muốn chuyển số dư của mình. Thẻ tốt nhất là gì?

Nếu bạn quyết định chuyển khoản vay sinh viên sang thẻ tín dụng là lựa chọn tốt nhất, hãy truy cập vào đề xuất của Nerds về thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hàng đầu.

Hình ảnh người phụ nữ đặt câu hỏi qua Shutterstock.