ĐịNh nghĩa rủi ro trả trước & Ví dụ |

Nó là gì:

Khi người vay trả trước khoản vay, người vay tiết kiệm rất nhiều tiền lãi. Nhưng điều đó có nghĩa người cho vay cũng bỏ lỡ tất cả sự quan tâm đó. Theo đó, việc trả trước đôi khi có thể bị phạt, và điều này được tiết lộ trong các tài liệu vay.

Tuy nhiên, bạn có thể nhận thấy rằng hầu hết các khoản khấu hao thế chấp phá vỡ các khoản thanh toán thế chấp và tiền lãi. quan tâm. Theo đó, điều này giảm thiểu một số rủi ro thanh toán trước của người cho vay, bởi vì John còn ở trong nhà của anh ta và càng có nhiều khoản thanh toán anh ta kiếm được, thì số tiền đó là $ 100,000 mà anh ta cho người cho vay. Nói cách khác, anh ta trả phần lớn tiền lãi. Nếu John bán nhà sau 20 năm, khi người cho vay đã thu hầu như tất cả số tiền 100.000 đô la của mình, người cho vay chịu rủi ro trả trước ít hơn nhiều. Đó là, nó không từ bỏ nhiều sự quan tâm nếu anh ta bán nhà và trả hết khoản vay sớm.

Những người đầu tư vào chứng khoán chuyển tiền cũng thường xuyên lo ngại về rủi ro thanh toán trước. Đó là bởi vì những chứng khoán đó nhận thanh toán từ một trung gian thu thập các khoản thanh toán từ một nhóm tài sản. Nổi tiếng nhất trong số này là chứng khoán được thế chấp (MBS), thể hiện sự quan tâm đến một khoản vay thế chấp.

Khi mọi người di chuyển, như chúng ta đã thấy, họ bán nhà của họ, thanh toán khoản thế chấp của họ bằng số tiền thu được, và mua nhà mới với những khoản thế chấp mới. Khi lãi suất giảm, nhiều chủ nhà tái tài trợ thế chấp của họ, nghĩa là họ có được các khoản thế chấp mới, tỷ lệ thấp hơn và trả hết các khoản thế chấp có lãi suất cao hơn với số tiền thu được. Điều này có nghĩa là người cho vay và nhà đầu tư MBS bỏ lỡ thu nhập lãi do trả trước.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Ví dụ, giả sử John Doe vay $ 300,000 để mua nhà ở Phoenix. Khoản vay là thế chấp 30 năm với lãi suất 5%. Người cho vay, Ngân hàng XYZ, dự kiến ​​sẽ thực hiện, nói, $ 100.000 lãi suất trong suốt cuộc đời của khoản vay.

John sống trong nhà trong năm năm và thanh toán đúng hạn mỗi tháng. Tuy nhiên, trong năm thứ sáu, anh nhận được lời mời làm việc ở Philadelphia và quyết định chuyển đến đó. Theo đó, anh ta bán nhà của mình. Cuối cùng, người mua tặng John 500.000 đô la cho căn nhà của anh ta. John sử dụng 250.000 đô la để thanh toán số dư còn lại trên khoản vay thay vì thực hiện thêm 25 năm thanh toán. John đã trả trước khoản vay, và Công ty XYZ đã "mất" thu thập, nói rằng, $ 70.000 lãi mà nó có thể kiếm được trong 25 năm còn lại của khoản vay.

Tại sao lại có vấn đề:

Trả trước rủi ro là rủi ro mà người vay sẽ trả hết nợ sớm hơn dự kiến.