Chủ tịch không thể sửa chữa tài chính của bạn

Ứng cử viên tổng thống luôn hứa hẹn những cải tiến kinh tế vượt quá khả năng của họ để cung cấp. Bất kỳ biện pháp nào thực sự có thể tạo thêm việc làm, tăng lương hoặc giảm gánh nặng thuế đòi hỏi sự hợp tác của Quốc hội hoặc chu kỳ kinh doanh hoặc cả hai.

Ngay cả khi một tổng thống có thể dẫn chúng tôi đến vùng đất hứa hẹn của thu nhập và sự giàu có đã hứa, chúng tôi sẽ không đến đó qua đêm. Tầng lớp trung lưu của Mỹ đã lang thang trong sa mạc kinh tế trong nhiều thập niên, và sẽ mất nhiều năm may mắn hơn để khôi phục lại những gì đã bị lấy đi.

Michael Kitces, giám đốc quản lý tài sản tại Tập đoàn Tư vấn Pinnacle ở Columbia, Maryland cho biết: “Nền kinh tế của chúng tôi quá lớn đến nỗi cả hai tác động tốt và xấu đều không được thấy cho đến nhiều năm hoặc thậm chí một thập kỷ sau đó.

Điều đó không có nghĩa là bạn phải đợi. Nó có nghĩa là bạn nên làm những gì bạn có thể để cải thiện vận mệnh cá nhân của riêng bạn thay vì chờ một số chính trị gia bảo lãnh bạn.

Không có động thái bất ngờ, bất kể ai thắng

"Tóm lại, không có ai có nhiều quyền lực để kiểm soát tài chính của bạn," Carolyn McClanahan, giám đốc lập kế hoạch tài chính tại Life Planning Partners ở Jacksonville, Florida cho biết. Một cuộc quét dân chủ có thể có nghĩa là thuế cao hơn đối với người giàu có, cô nói, nhưng "nếu bạn ở dưới 99%, cuộc bầu cử dường như không ảnh hưởng nhiều đến bạn."

Sức mạnh kinh tế hạn chế của các tổng thống cũng có nghĩa là bạn không nên phá hoại tài chính của mình bằng cách thực hiện các động thái tài chính lớn nếu ứng cử viên "sai" thắng, các nhà hoạch định tài chính nói.

Jeff Rose, Giám đốc điều hành và người sáng lập của Alliance Wealth Management ở Carbondale, Illinois, nói rằng những khách hàng lo lắng về cuộc bầu cử có xu hướng bi quan nói chung, liên tục tìm kiếm lý do tại sao nền kinh tế và danh mục đầu tư của họ có thể sụt giảm.

"Trong ngắn hạn, ngay cả khi 'ứng cử viên sai' của họ được bầu, họ nghi ngờ họ sẽ thấy bất kỳ tác động đáng kể nào đối với khoản đầu tư của họ ngăn chặn một cuộc tấn công khủng bố hoặc xung đột ở nước ngoài", Rose, tác giả của cuốn sách "Soldier of Finance" cho biết.

Thay vào đó, hãy làm những gì bạn có thể để đặt mình lên để phát triển thịnh vượng khi nền kinh tế dâng cao và tự bảo vệ bản thân nếu nó đứng yên. Dưới đây là những gì bạn có thể làm thay vì chờ đợi hoặc hoảng sợ:

Được tăng lương. Thu nhập trung bình cuối cùng đã tăng lên trong năm 2015, Cục điều tra dân số Hoa Kỳ cho biết, sau tám năm giảm hoặc trì trệ. Mức tăng 5,2% là lớn nhất kể từ khi văn phòng bắt đầu lưu giữ hồ sơ vào năm 1967. Nếu thu nhập của bạn không tăng, có thể đã đến lúc yêu cầu tăng lương hoặc tìm kiếm một công việc tốt hơn. Với tỷ lệ thất nghiệp 5%, triển vọng của bạn có khả năng tốt hơn khi thất nghiệp đạt mức 10% vào tháng 10 năm 2009.

Đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu. Nghỉ hưu thoải mái đòi hỏi đầu tư năm này qua năm khác, bất kể chủ tịch của ai là ai. Nếu bạn không có kế hoạch nơi làm việc, bạn có thể thực hiện các khoản đóng góp được khấu trừ cho một tài khoản hưu trí cá nhân. Một số nhà cung cấp, bao gồm Ameritrade, Betterment, ETrade, Fidelity, Merrill Edge và Vanguard, cho phép bạn mở IRA mà không cần đầu tư tối thiểu.

Mương nợ độc hại. Đó là một huyền thoại mà hầu hết người Mỹ mang nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn là một trong 42,1% người lớn ở Hoa Kỳ không phải lúc nào cũng trả hết số dư của mình, đã đến lúc bắt đầu. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể hội đủ điều kiện cho các ưu đãi chuyển khoản số dư thấp có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Một lựa chọn tốt khác có thể là một khoản vay cá nhân cung cấp một tỷ lệ cố định và các khoản thanh toán cố định để trả hết nợ của bạn trong ba hoặc bốn năm. Nếu bạn đang gặp khó khăn, hãy tham khảo ý kiến ​​của cả luật sư phá sản và một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận được liên kết với Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia để hiểu các lựa chọn của bạn.

Xây dựng một số công bằng. Hơn 3 triệu ngôi nhà vẫn còn dưới nước, có giá trị ít hơn thế chấp của họ, và giá nhà vẫn thấp hơn đỉnh điểm của họ trong khoảng 60% các khu vực tàu điện ngầm, theo nghiên cứu của CoreLogic. Một xu hướng đáng lo ngại khác là số người bước vào tuổi nghỉ hưu vẫn còn nợ tiền nhà của họ: 30% trong năm 2013, so với 22% vào năm 2001, theo phân tích của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Một ngôi nhà trả tiền không chỉ làm giảm chi phí của bạn khi nghỉ hưu, mà còn là một tài sản mà bạn có thể khai thác cho thu nhập nếu cần thiết. Vì vậy, khi bạn đã trả hết nợ độc hại và đang đi đúng hướng để nghỉ hưu, hãy cân nhắc thực hiện thêm các khoản thanh toán chính để nhận được thế chấp của bạn được thanh toán nhanh hơn.

Hành động tích cực có thể giúp bạn đối phó với sự không chắc chắn bằng cách tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát, thay vì những gì bạn không thể, theo chuyên gia người tiêu dùng và người dẫn chương trình radio Clark Howard.

Howard nói: “Bạn đang bào chữa hoặc giảm thiểu vai trò của chính mình trong hình ảnh tài chính của bạn nếu trọng tâm của bạn chủ yếu là người được bầu vào văn phòng.

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston .

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.