Tại sao thẻ tín dụng 'bên Perks' đang biến mất
[Nhạc chế] - SỨC MẠNH CỦA SAO ĐỎ | Hậu Hoàng
Mục lục:
- Xu hướng phát triển
- Sử dụng thấp, thiếu nhận thức, ít quan tâm
- Công nghệ mới
- Khi ít hơn có thể nhiều hơn
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm ra cách bảo vệ giá hoạt động
- Xem thẻ nào sẽ hoàn tiền giảm giá
- Học hỏi làm thế nào để chọn một phần thưởng thẻ tín dụng
Thưởng như điểm, trở lại tiền mặt và dặm thường được ứng viên qua cánh cửa cho tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn. Nhưng đặc quyền phụ, chẳng hạn như bảo vệ giá và bảo vệ mua hàng, từ lâu đã là các tính năng tiêu chuẩn trên một số phần thưởng thẻ tín dụng tốt nhất.
Điều đó đang bắt đầu thay đổi, như Discover, Citi và Chase gần đây đã công bố các khoản cắt giảm trong một số lợi ích của chủ thẻ phụ này.
Mike Berinato, phó chủ tịch nghiên cứu và tư vấn cho Market Strategies International, một nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính cho biết: “Cách tiếp cận hàng loạt danh mục này - nơi các nhà phát hành cung cấp thẻ với mọi tính năng mà bạn có thể nghĩ đến - không hoạt động tốt nữa”. Công ty.
Dưới đây là những gì đã xảy ra với đặc quyền phụ và những gì có thể xảy ra tiếp theo.
Xu hướng phát triển
Ba tổ chức phát hành chính đã công bố những thay đổi về lợi ích phụ trợ trong những tháng gần đây.
Cách tiếp cận danh mục hàng loạt này - nơi tổ chức phát hành cung cấp thẻ với mọi tính năng bạn có thể nghĩ đến - không hoạt động tốt nữa.
Mike Berinato, Phó chủ tịch nghiên cứu và tư vấn cho Chiến lược thị trường quốc tếKhám phá gần đây đã loại bỏ bảo hành sản phẩm mở rộng, bảo vệ mua hàng, bảo lãnh trả lại, bảo hiểm cho thuê ô tô và bảo hiểm tai nạn chuyến bay từ thẻ tín dụng của nó, trích dẫn “mức sử dụng thấp kéo dài” của các tính năng này.
Citi có kế hoạch thay đổi chương trình Giá Rewind vào ngày 29 tháng 7 năm 2018, để các chủ thẻ sẽ được bảo vệ giá chỉ 200 đô la cho mỗi mặt hàng (hiện tại là 500 đô la) và lợi ích tối đa là 1.000 đô la mỗi năm (hiện tại là 2.500 đô la).
Và Chase đã lưu ý rằng kể từ ngày 1 tháng 6, Thẻ Explorer của Hoa Kỳ sẽ mất cả bảo vệ giá và trả lại, và bảo hiểm hủy chuyến đi của nó sẽ được giảm xuống tối đa $ 1.500 cho mỗi chuyến đi (hiện tại lên đến $ 10,000 mỗi chuyến).
Chase cũng không còn liệt kê bảo vệ giá như một lợi thế trên các trang đích của nhiều thẻ khác, mặc dù nhà phát hành chưa chính thức nhận xét về việc liệu lợi ích thực sự có bị xóa trên các thẻ đó hay không.
Sử dụng thấp, thiếu nhận thức, ít quan tâm
Discover và Chase đều trích dẫn tỷ lệ sử dụng thấp giữa các chủ thẻ, với đại diện của Chase ghi nhận những thay đổi đối với Thẻ khám phá United States rằng “dưới 0,2% các chủ thẻ hiện đang sử dụng lợi ích mua / giá và hủy chuyến đi trong danh mục này”.
Chase cũng cho biết những thay đổi không phải là nỗ lực cắt giảm chi phí, nhưng “thay vào đó chúng tôi đang tái đầu tư vào chương trình về lợi ích quan trọng nhất đối với khách hàng của chúng tôi và cung cấp nhiều giá trị hơn cho phần lớn danh mục đầu tư (bao gồm cả những người chi tiêu nhiều lá bài)."
Một nghiên cứu năm 2018 lưu ý rằng người tiêu dùng quan tâm nhất về việc có chương trình phần thưởng hoàn lại tiền mặt, không có phí hàng năm và lãi suất thấp. Một perk như bảo vệ giá không cao lên trên danh sách ưu tiên của họ.
Berinato đồng ý rằng những động thái này không nhất thiết là về các tổ chức phát hành muốn tiết kiệm chi phí bằng cách tiết kiệm lợi ích.
“Câu hỏi tôi có là nhận thức của người tiêu dùng rằng lợi ích của [bảo vệ giá] tồn tại như thế nào?”, Ông nói. "Loại bỏ bảo vệ giá chỉ có thể là một cách để làm một chút tinh giản để tập trung vào các lợi ích khác."
Trong một nghiên cứu tháng hai, công ty nghiên cứu của Berinato nhận thấy rằng 80% người dùng thẻ tín dụng không rõ ràng về lợi ích của thẻ chính của họ. Nghiên cứu cũng lưu ý rằng người tiêu dùng quan tâm nhất đến việc có chương trình phần thưởng hoàn tiền, không mất phí hàng năm và lãi suất thấp, theo sau là dịch vụ khách hàng 24/7 và theo dõi hành vi trộm cắp danh tính. Vì vậy, một perk như bảo vệ giá không cao trong danh sách ưu tiên của họ.
Cũng cần lưu ý rằng việc bảo vệ giá không phải là lợi ích dễ dàng nhất để tận dụng. Nó có thể đòi hỏi một số tiền hợp lý của legwork trên một phần của chủ thẻ, bao gồm cả giám sát và nghiên cứu giá cả cạnh tranh, gọi một bộ phận yêu cầu bồi thường, và thu thập và nộp các tài liệu cần thiết như biên nhận, quảng cáo và nhiều hơn nữa.
Công nghệ mới
Các giải pháp công nghệ của bên thứ ba đã làm cho công việc trở nên dễ dàng hơn. Ví dụ như ứng dụng Earny, tự động tìm kiếm giá giảm trên các mặt hàng đã mua và các hồ sơ khiếu nại với nhà phát hành thẻ tín dụng thay mặt chủ thẻ, tạo tiền hoàn lại khi đủ điều kiện.
Điều không rõ ràng là liệu sự sẵn có của các ứng dụng như vậy có giúp kết tủa sự suy giảm của những lợi ích mà chúng nhằm mục đích giúp người tiêu dùng tận hưởng bằng cách làm cho đặc quyền dễ sử dụng hơn và do đó làm cho người phát hành hoàn lại tiền phổ biến hơn. Ngoài việc trích dẫn mức sử dụng thấp, các tổ chức phát hành không giải thích nhiều về lý do của họ để thu nhỏ lại các lợi ích này.
Nhưng ít nhất, việc mua sắm so sánh dễ dàng thông qua web hoặc ứng dụng khiến người tiêu dùng tương đối đơn giản tìm thấy các mặt hàng tương tự trên nhiều trang web, bao gồm cả các nhà bán lẻ “sơ sài” và gửi yêu cầu có thể không hợp lý.
Ngay cả các trang web có uy tín như Amazon cho thấy việc kiểm tra giá nhiều nguồn có dễ dàng như thế nào, Berinato nói.
Khi ít hơn có thể nhiều hơn
Nếu việc bỏ bớt các đặc quyền ít được sử dụng cho phép một nhà phát hành tái đầu tư vào các phần khác của danh mục đầu tư, nó có thể trở thành lợi ích ròng cho chủ thẻ bằng cách tạo ra một số cải tiến trong một thị trường đông đúc.
Chase lưu ý rằng mặc dù nó loại bỏ một số đặc quyền thẻ, nhưng cũng có thêm một số đặc quyền khác.
Berinato cho biết ông nghĩ về những thay đổi này có thể dẫn đến “môi trường kỹ thuật số được nhắm mục tiêu, tinh vi hơn, mang đến sự cạnh tranh hơn giữa các sản phẩm. Loại thiết lập đó sẽ tạo thuận lợi cho người tiêu dùng tìm kiếm sản phẩm tốt hơn và chuyển sang các loại thẻ khác nhau phù hợp với nhu cầu của họ. ”
Chase, một, lưu ý rằng trong khi loại bỏ một số đặc quyền trên Thẻ Explorer, nó bổ sung một số tính năng có giá trị, bao gồm danh mục tiền thưởng mở rộng, tín dụng sao kê Toàn cầu / TSA PreCheck và giảm giá trên chuyến bay.
Khi tổ chức phát hành giảm hoặc thay thế một số lợi ích thẻ tín dụng lâu dài của họ, đó là quyền lợi của chủ thẻ để được thông báo để họ biết những gì họ có quyền - và liệu đã đến lúc bắt đầu tìm một thẻ khác hay chưa.
