Kế hoạch nghỉ hưu 'Bản trình bày cuối cùng' có thể làm thiệt hại thực sự

Bởi Jonathan Broadbent

Tìm hiểu thêm về Jonathan trên trang web của chúng tôi

Một điều buồn cười đã xảy ra trên đường dọn dẹp kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Một "bài thuyết trình cuối cùng" đã đi sai một cách khủng khiếp, một lần nữa.

Những gì, bạn có thể yêu cầu, là một bài thuyết trình chung kết? Câu hỏi tuyệt vời! Một bài thuyết trình cuối cùng là một phần của quá trình kiểm tra, trong đó ai đó ở công ty bạn làm việc để quyết định ai sẽ điều hành kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Bản trình bày về cơ bản là một quảng cáo chiêu hàng của một ứng viên để chạy kế hoạch. Công ty của bạn có thể không thực sự đề cập đến điều này như là một "bài thuyết trình chung kết", nhưng đó là những gì mọi người trong thế giới đầu tư gọi nó khi có cơ hội cho một công ty biết họ tuyệt vời như thế nào khi chạy kế hoạch nghỉ hưu.

Nhiều người trong lĩnh vực tài chính dành nhiều năm hy vọng cho một phát bắn tại buổi thuyết trình chung kết, xem xét nó là một ca khúc nhanh chóng cho một sự nghiệp thành công. Đó là bởi vì một khi họ bán kế hoạch, họ có thể đi về công việc hấp dẫn hơn khi bán IRA rollover, tài khoản môi giới, bảo hiểm và nhiều hơn nữa cho công ty và nhân viên của công ty.

Một loạt các công ty, cả lớn và nhỏ, rất thích cơ hội để quảng cáo tuyển dụng của bạn trong một buổi thuyết trình chung kết - ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty đầu tư, môi giới và cố vấn tài chính của tất cả các sọc. Tôi đã đến nhiều bài thuyết trình hơn tôi quan tâm.

Những người ở công ty bạn lắng nghe những bản trình bày này sẽ đưa ra tất cả các quyết định quan trọng về kế hoạch của bạn. Trong số đó: ai (nếu có) sẽ là cố vấn của kế hoạch, người sẽ làm cố vấn thuế, luật sư đưa ra tài liệu cho kế hoạch, ai sẽ giữ tiền và những khoản đầu tư nào sẽ được cung cấp. Điều này làm cho các cuộc họp này cực kỳ quan trọng. Nếu họ đưa ra quyết định sai lầm, bạn có thể phải làm việc thêm năm để có thể nghỉ hưu.

Trên giấy, các bài thuyết trình chung kết xuất hiện có giá trị, và tôi thậm chí còn cho rằng chúng cần thiết nếu bạn muốn có một kế hoạch nghỉ hưu tốt cho nơi làm việc. Nhưng đôi khi, toàn bộ quá trình bị tấn công, và công nhân bị lừa, chỉ vì vậy một vài người có thể tận hưởng chính mình.

Sự thiếu trách nhiệm giải trình

Đây là sự thật đáng sợ: Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể là điều duy nhất công ty của bạn quyết định rằng nó có thể không bao giờ chịu trách nhiệm.

Thật không may, rất phổ biến đối với các nhà tuyển dụng không phức tạp, những người không thực sự hiểu cách các kế hoạch nghỉ hưu hoạt động để bán hàng hoặc áp lực chính trị và cho phép các kế hoạch của họ rơi vào tay kẻ xấu. Tệ hơn nữa, hãy tưởng tượng điều gì sẽ xảy ra nếu những người ra quyết định quan trọng tại công ty bạn không quan tâm. Hoặc có lẽ họ muốn kế hoạch bán sữa cho tất cả những gì họ đáng giá. Nếu kế hoạch nghỉ hưu của công ty đủ lớn, những người bán hàng có thể bay những người ra quyết định đó đến trụ sở chính của công ty họ, đưa họ vào một khách sạn ưa thích và cho họ thấy một khoảng thời gian vui vẻ - bữa tối nướng trên sông ở Chicago, một đêm vui chơi ở New York, một trò chơi bóng bầu dục ở Boston.

Những người đưa ra quyết định về kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể bị lóa mắt bởi sự chú ý đặc biệt này, mặc dù nó không liên quan gì đến kế hoạch của bạn hoặc nó hoạt động tốt như thế nào. Nhân viên bán hàng đã làm toán. Bằng cách chi tiêu vài nghìn đô la và ăn uống các lãnh đạo của công ty bạn, họ có thể kiếm được hàng trăm ngàn đô la phí bằng cách quản lý kế hoạch của bạn. Đó là số tiền xuất phát từ tài khoản của bạn - tiền không tạo ra sự sẵn sàng về hưu cho bạn. Nó có nghĩa là bạn có thể phải làm việc thêm năm để tạo nên sự khác biệt trong thu nhập bị mất.

Bạn muốn làm việc thêm hai năm để một vài giám đốc điều hành tại công ty của bạn có thể tận hưởng một đêm vui chơi trên thị trấn?

Nó thậm chí có thể chỉ để hiển thị

Thông thường, tâm trí của các nhà ra quyết định được tạo nên tốt trước các buổi thuyết trình chung kết. Họ có thể muốn thuê một người bạn hoặc cố vấn tài chính cá nhân - hoặc người môi giới hoặc đại lý bảo hiểm của ai đó ở công ty, hoặc ngân hàng hay công ty kế toán của công ty - nhưng vì họ muốn sự xuất hiện của sự công bằng, họ lên lịch cho một vài bài thuyết trình chung kết.

Tôi thường có thể nói khi nào điều này xảy ra. Vì công ty của tôi không phải là một tổ chức bán hàng và không liên kết với các nhà cung cấp đầu tư, chúng tôi không trả tiền cho các bữa ăn ưa thích hoặc bay bất cứ ai ở bất cứ đâu. Các công ty không nghiêm túc mất hứng thú với chúng tôi một cách nhanh chóng.

Trong một ví dụ gần đây của một bài thuyết trình đã đi sai, chúng tôi đã được mời đến một bản trình bày cuối cùng của một nhà cung cấp cho một kế hoạch 401 (k). Chúng tôi là một trong ba công ty chỉ được cung cấp một vài thông tin cơ bản về kế hoạch. Muốn làm điều đúng đắn, chúng tôi đã yêu cầu chi tiết về cách thức tất cả các lệ phí của chương trình hoạt động và được yêu cầu cung cấp bản sao thỏa thuận dịch vụ. Chúng tôi được thông báo rằng chúng tôi không cần thông tin như vậy - điều này khiến bất kỳ ai có thẩm quyền không thể giải quyết được tính hiệu quả về chi phí hoặc chức năng của chương trình.

Điều này khiến chúng tôi trở thành hành vi rất kỳ lạ - cho đến khi chúng tôi nhận ra rằng những người này đã có suy nghĩ của họ về việc họ sẽ làm việc với ai. Họ chỉ gặp hai công ty khác để tạo ra sự xuất hiện của sự tích cực. Một người nào đó gần với vấn đề đã cho tôi một cái đầu để "Tôi không lãng phí quá nhiều thời gian cho họ." Chắc chắn, khi chúng tôi xuất hiện cho trận chung kết, những người ra quyết định quan trọng thậm chí không bận tâm cuộc họp. Vài người ở đó không hỏi một câu.

Trong một ví dụ tương tự, một người ra quyết định quan trọng đã được trình bày với một kế hoạch hành động để khắc phục một số vấn đề lớn, tất cả được thiết kế để giúp người lao động chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu. Thay vào đó, anh bị ảnh hưởng bởi một nhà môi giới khéo léo, người đã cho anh thấy làm thế nào anh có thể tăng gấp đôi số tiền của anh trong năm trước, nếu anh chỉ có một số tiền nhất định. Hài hước như thế nào hindsight làm cho bất kỳ cổ phiếu picker một thiên tài.

Bất cứ ai làm việc chăm chỉ và may mắn, đủ để được mời tham gia các buổi thuyết trình chung kết sẽ không mong đợi để giành được tất cả doanh nghiệp. Không ai có thể là tất cả mọi thứ cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, chỉ có một ống kính mà qua đó những đánh giá này có thể được xem: Điều gì có lợi nhất cho kế hoạch và những người tham gia? Không có phương tiện đo lường các nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch nghỉ hưu nhóm nào khác được chấp nhận.

Tất cả điều này có hiệu quả làm cho kế hoạch nghỉ hưu một bastion của thực hành bán hàng lừa đảo - thực hành bán hàng trong đó đồng nghiệp của bạn thậm chí có thể được đồng lõa.

Hình ảnh qua iStock.

https: //

Bạn cũng có thể thích:

Kế hoạch nghỉ hưu ngành công nghiệp chín muồi cho cuộc cách mạng?

Các lớp gần đây không đạt tiết kiệm hưu trí

Chìa khóa để lập kế hoạch hưu trí thành công

Đằng sau bức màn của các quỹ mục tiêu ngày