Lập kế hoạch nghỉ hưu: Những gì bạn có thể và không thể kiểm soát

Bởi Michael Chamberlain

Tìm hiểu thêm về Michael trên trang web của chúng tôi

Có rất nhiều bài báo và sách về hưu trí mà nó sẽ mất thực tế toàn bộ hưu trí của bạn để đọc tất cả. Tuy nhiên, thực sự chỉ có tám yếu tố chính xác định cơ hội của bạn về hưu thành công. Và trong số các trình điều khiển quan trọng này, chỉ có một nửa là hoàn toàn nằm trong tầm kiểm soát của bạn.

Điều gì ngoài tầm kiểm soát của bạn

Bạn nên hiểu những yếu tố này, nhưng đừng dành quá nhiều thời gian lo lắng về chúng bởi vì tại một số điểm, bạn chỉ đơn giản là không có gì bạn có thể làm.

1. Bạn sẽ sống bao lâu

Mọi người thường hỏi họ có thể chi bao nhiêu tiền mỗi năm khi nghỉ hưu. Không có câu trả lời dễ dàng vì không ai biết chính xác ai sẽ sống bao lâu. Nếu bạn biết bạn sẽ chỉ sống một năm nữa, bạn có thể dành tất cả. Nhưng may mắn thay, hầu hết các cá nhân sẽ nghỉ hưu lâu dài. Người đàn ông bình thường nghỉ hưu hôm nay ở tuổi 65 có thể mong đợi chi tiêu gần 18 năm nghỉ hưu, trong khi một người phụ nữ sẽ dành khoảng 20 năm, theo ước tính tuổi thọ từ Cơ quan An sinh Xã hội. Ngay cả với những ước tính đó, bạn không thể biết bạn sẽ sống bao lâu. Vì tuổi thọ là một ẩn số lớn và bạn không muốn sống lâu hơn tiền của mình, bạn nên lập kế hoạch để có đủ sống trong những năm 90, khoảng 30 năm nghỉ hưu cho hầu hết mọi người.

2. Sức khỏe của bạn

Các chuyên gia khuyên bạn nên xem chế độ ăn uống của bạn và duy trì hoạt động thể chất và tinh thần trong những năm nghỉ hưu của bạn. Nhưng có những khía cạnh chính của sức khỏe của bạn vượt ra khỏi tầm kiểm soát của bạn. Một số người sẽ cần chăm sóc dài hạn, hoặc ở nhà hoặc trong một cơ sở. Điều này rõ ràng ảnh hưởng đến chất lượng của hưu trí của bạn và cũng có thể là một cống tài chính rất lớn.

3. Tỷ lệ lạm phát

Hiện tại, lạm phát dường như không phải là vấn đề lớn. Nhưng nếu bạn đã nghỉ hưu 20 hoặc 30 năm trước, khi giá tăng gấp 4-5 lần thu nhập hưu trí của một cá nhân, bạn có thể gặp rắc rối lớn. Giá tăng nhanh chóng có thể làm giảm trứng tổ của bạn nhanh hơn nhiều so với dự kiến, có lẽ buộc bạn phải cắt giảm chi tiêu hoặc thậm chí quay trở lại làm việc. Bất kể, lạm phát là ngoài tầm kiểm soát của bạn.

4. Thị trường biến động

Xem xét lợi nhuận cổ phần ấn tượng giữa tháng 3 năm 2009 và mùa hè này, thật dễ dàng để nghĩ rằng thị trường luôn tăng lên. Các sự kiện trong vài tuần qua đã minh chứng rõ ràng hơn. Nhưng dù bạn có lo lắng về những biến động này theo thời gian, bạn không thể làm gì để ngăn chặn chúng. Miễn là bạn có một kế hoạch để đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn có mức độ rủi ro thích hợp và bạn đa dạng hóa tốt, đó là tất cả những gì bạn có thể làm.

Những gì nằm trong tầm kiểm soát của bạn

1. Số tiền bạn chi tiêu

Lý do chính khiến mọi người không tiết kiệm được là họ không cần chi tiêu quá nhiều. Khi bạn nghĩ về chiếc xe mới nhất, một nhà bếp mới được tân trang lại hoặc một ví thiết kế như là một điều cần thiết hơn là một chi phí, tiền tiết kiệm sẽ bị ảnh hưởng. Không thể lưu tiền. Để tận hưởng hưu trí thành công, bạn phải cân bằng nhu cầu và mong muốn hiện tại của mình với nhu cầu và mong muốn trong tương lai.

2. Bạn tiết kiệm được bao nhiêu

Một số người được sinh ra savers, một số thì không. Đối với người tiết kiệm, một phần của mỗi khoản tiền lương được tính vào tiền tiết kiệm. Đối với những người khác, nó khó hơn nhiều. Nhưng với ít người nhận lương hưu và lo ngại về sức khỏe lâu dài của An Sinh Xã Hội, không có cách nào bạn có thể có được hưu trí thành công mà không phải bỏ đi một cái gì đó cho tương lai. Ngay cả khi bạn không phải là một người tiết kiệm tự nhiên, đây là một khía cạnh quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu mà bạn có thể và nên kiểm soát.

3. Có - và gắn bó với - một kế hoạch tài chính

Rất nhiều người đấu tranh với bao nhiêu để tiết kiệm và làm thế nào để đầu tư tiền tiết kiệm của họ với số tiền thích hợp của rủi ro. Cá nhân tìm kiếm lời khuyên từ một nhà lập kế hoạch tài chính có xu hướng tự tin hơn trong các quyết định tài chính của họ. Họ cũng có xác suất cao hơn để đạt được các mục tiêu về hưu của họ. Tất nhiên, không phải tất cả các nhà hoạch định tài chính đều giống nhau. Hãy tìm một người không chỉ là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận mà còn được trả tiền trên cơ sở chỉ tính phí. Người lập kế hoạch tài chính chỉ có phí không bán các khoản đầu tư hoặc kiếm hoa hồng

4. Bạn được đầu tư như thế nào

Bạn cần phải xác định câu trả lời cho các câu hỏi sau:

• Có bao nhiêu rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn?
• Mức độ rủi ro này có phù hợp với hoàn cảnh của bạn không?
• Thuế danh mục đầu tư của bạn có hiệu quả không?
• Các khoản đầu tư hiện tại của bạn có phù hợp với danh mục đầu tư của bạn không?
• Bạn có cân bằng lại danh mục đầu tư của mình định kỳ không?

Trong tất cả những điều cần cân nhắc về việc nghỉ hưu, bạn nên hiểu rằng nhiều yếu tố quan trọng không phụ thuộc vào bạn. Vì vậy, đừng băn khoăn quá nhiều về những điều đó. Thay vào đó, hãy tập trung vào những thứ bạn có thể kiểm soát: Bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình và xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm và cách bạn nên đầu tư. Và bạn có thể có và làm theo một kế hoạch tài chính toàn diện. Tập trung vào bốn lĩnh vực này sẽ cho bạn cơ hội tốt nhất để nghỉ hưu thành công.

Hình ảnh qua iStock.

https: //

Bạn cũng có thể thích:

Kế hoạch nghỉ hưu ngành công nghiệp chín muồi cho cuộc cách mạng?

Các lớp gần đây không đạt tiết kiệm hưu trí

Chìa khóa để lập kế hoạch hưu trí thành công

Đằng sau bức màn của các quỹ mục tiêu ngày