Làm thế nào để giữ cho hưu trí của bạn trên đường đua trong Boomerang năm

Nếu con của bạn trở thành một trong hàng triệu thanh niên trưởng thành sống cùng với bạn, chi phí tăng thêm có thể gây ra những hạn chế nghiêm trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Mặc dù một nền kinh tế đã phục hồi ổn định kể từ khi cuộc Đại suy thoái kết thúc vào năm 2009, chỉ có 67% người từ 18 đến 34 sống xa gia đình trong bốn tháng đầu năm nay, theo một nghiên cứu của Trung tâm Nghiên cứu Pew. Dữ liệu gần đây vang lên những con số tương tự từ cuộc thăm dò năm 2013 của Gallup cũng tìm thấy một phần ba số người trưởng thành từ 18 đến 35 vẫn sống với cha mẹ của họ. Cũng giống như cha mẹ trung niên đặt một số gánh nặng tài chính nặng nề nhất của họ phía sau họ, con cái của họ đến kêu cứu.

Ba mươi sáu phần trăm những người ủng hộ tài chính có con nói rằng họ sẽ trì hoãn việc nghỉ hưu để giúp con cái trưởng thành của họ, theo một Nghiên cứu Hỗ trợ Tài chính gần đây của TD Ameritrade. Trong số những người hỗ trợ trẻ em người lớn, gần 70% cho biết họ sẽ tiếp tục làm như vậy cho đến khi con cái của họ tìm được việc làm tốt.

Nhưng bạn không nhất thiết phải để cho trẻ em trưởng thành của bạn làm chậm tiết kiệm hưu trí của bạn, các chuyên gia tài chính nói. Nói chuyện thẳng với con cái trưởng thành của bạn về mục tiêu tài chính của bạn và trách nhiệm của họ có thể giúp đưa mọi người trên con đường đến độc lập.

Charlie Bolognino, cố vấn tài chính cho kế hoạch tài chính Side-by-Side LLC ở Plymouth, Minnesota cho biết: “Bạn không muốn kết thúc là“ Cây cho phép ”. “Đây không phải là về việc bạn cần phải cảm thấy áp lực hay cảm giác tội lỗi để hy sinh mọi thứ bạn có như một hộ gia đình ngoài con cái của bạn. Công việc của bạn không phải là cho đến khi nó đau. ”

Dưới đây là một vài bước quan trọng bạn có thể thực hiện để giữ cho tài chính của bạn đúng hướng khi con người lớn của bạn di chuyển trở lại.

Bắt đầu thảo luận sớm

Con của bạn có thể trở về nhà vì nhiều lý do, chẳng hạn như thất nghiệp, chi phí sinh hoạt, nợ nần hoặc chỉ cần một nơi trú ẩn trong khi vạch ra bước tiếp theo trong cuộc sống. Khoảng một nửa thời gian, các cuộc thảo luận tài chính giữa cha mẹ và đứa trẻ bắt đầu bởi vì đứa trẻ yêu cầu hỗ trợ, theo nghiên cứu của TD Ameritrade.

Khi một đứa trẻ yêu cầu giúp đỡ, cha mẹ có xu hướng để có được "hội chứng anh hùng", Carlos Dias Jr., một nhà quản lý tài sản và cố vấn tài chính tại Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, Florida nói. "Họ đang chăm sóc con cái của họ và trả tiền cho chi phí của họ và không đặt bất kỳ gánh nặng hoặc trách nhiệm nào đối với họ", ông nói.

Hãy trung thực về mục tiêu tài chính của bạn

Giờ đây con bạn là người lớn, giúp họ hiểu mục tiêu và giới hạn tài chính của bạn.

"Ngồi xuống và giải thích," Chúng tôi có dòng tiền và chúng tôi đang làm việc, nhưng tiền chúng tôi sẽ giúp bạn là tiền chúng tôi đang lấy từ bản thân tương lai của chúng tôi ", Eric Schaefer, một nhà hoạch định tài chính tại Evermay Wealth Management ở Arlington, nói. Virginia. “Hầu hết trẻ em hàng năm sống dựa vào một người gần gũi hoặc nghỉ hưu đều có thể hiểu một cách hợp lý”.

Giúp họ hiểu được bao gồm việc kiềm chế mong đợi của họ, Bolognino nói. "Đó là một phần của việc đưa con bạn trở lại với gia đình bạn," Chúng tôi đã yêu mỗi phút làm điều này cho bạn trong những năm này, nhưng vì cha mẹ của bạn có một thế giới thực, chúng ta cần phải tự chuẩn bị, " " anh ta nói. Điều chỉnh ngân sách của bạn cho thực tế mới và chia sẻ với con bạn bao nhiêu bạn có thể đủ khả năng để chi tiêu để giúp anh ta hoặc cô ấy ra ngoài.

Tạo kế hoạch hỗ trợ hợp lý

Tùy thuộc vào số tiền nợ con bạn về nhà, đó là lựa chọn của bạn để xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng để giúp họ - nếu có.

“Đó là một con đường khó khăn để đi bộ bởi vì đó là con của bạn, nhưng bạn cần phải xử lý nó theo cách kinh doanh. Vì vậy, bạn cần phải giải thích cho họ: Nếu họ cần tiền, nó được coi là khoản vay. Bạn viết lên các điều khoản, và bạn tìm ra cách họ sẽ trả lại cho bạn, ”Ed Snyder, một nhà lập kế hoạch tài chính của Oaktree Financial Advisors ở Carmel, Indiana, nói.

Robert Stammers, giám đốc giáo dục nhà đầu tư tại Học viện CFA, một hiệp hội các chuyên gia đầu tư, cho biết việc thiết lập các loại kỳ vọng này thông qua đàm thoại và bằng văn bản là rất quan trọng.

Điều này đặc biệt đúng nếu tiền đang thay đổi giữa bạn và con bạn. "Nó thường là một bên nhận thức được tình hình khác nhau và đó có thể là một vấn đề", Stammers cho biết thêm.

Chỉ hỗ trợ chi phí cần thiết

Các chuyên gia khuyên bạn không nên trả tiền cho các chi phí liên quan đến lối sống mà con bạn có thể có như tiền để đi chơi với bạn bè hoặc tham gia các chuyến đi. “Tôi thường thấy mọi người cùng ký hợp đồng trên một chiếc xe hơi cho trẻ em thất nghiệp hoặc tôi thấy mọi người trả tiền cho con cái của họ tại các câu lạc bộ đồng quê. Giúp đỡ với lối sống là một con dốc rất trơn, ”Schaefer nói. Anh ấy nói thêm, "Nó làm cho nó khó khăn hơn để tắt hỗ trợ đó ngay cả khi đứa trẻ không có khả năng tài chính để hỗ trợ bản thân."

Nếu con bạn có kỹ năng quản lý tiền kém, hãy đảm bảo rằng bạn không cho họ cơ hội vay nợ nhiều hơn hoặc chi tiêu một cách phù phiếm, Stammers nói. Trong khi họ tập hợp ở nhà, bạn có cơ hội để giúp thúc đẩy thói quen tài chính cá nhân mạnh mẽ sẽ giúp họ trong thời gian dài.

Nếu họ gặp rắc rối về tài chính, “Hãy đảm bảo họ đi ra ngoài và nhận tư vấn tín dụng hoặc tư vấn tài chính để họ có thể học cách quản lý tiền của họ”, Stammers nói.Bằng cách đó, "khoản viện trợ bạn đang cho họ thực sự hiệu quả."

Hãy nghĩ ra một chiến lược thoát

Trong một nghiên cứu năm 2012 về “Thế hệ Boomerang” của Trung tâm nghiên cứu Pew, gần một nửa số người được khảo sát cho biết họ đã trả tiền thuê nhà cho bố mẹ và gần 90% cho biết họ đã giúp với chi phí hộ gia đình.

Dù bạn quyết định tính tiền thuê nhà, Tom Stockett, người sáng lập và CEO của Chiến lược tăng trưởng có cấu trúc, đề xuất làm việc với con trưởng thành của bạn sớm để thiết lập một vài điều quan trọng:

• Con bạn sẽ đóng góp bao nhiêu cho chi phí hộ gia đình
• Họ sẽ có loại công việc gì, ngay cả khi đó không phải là công việc mơ ước
• Bao lâu anh ta hoặc cô ấy định sống ở nhà

Câu hỏi cuối cùng sẽ dẫn đến một chiến lược thoát. Bạn và người lớn của bạn nên đồng ý vào một ngày mục tiêu mà họ sẽ chuyển ra ngoài.

Nếu không, nhà của bạn và sự giúp đỡ của bạn có thể trở thành nạng ngăn cản con bạn đạt được sự độc lập về tài chính. Nó cũng có thể là những gì giữ bạn trở lại từ việc đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn.

"Bạn muốn giúp đỡ con cái của bạn, nhưng không giúp họ gây thiệt hại cho tài chính của riêng bạn," Stammers nói. "Nếu bạn đang ở trong hoặc gần nghỉ hưu và bạn gặp rắc rối về tài chính, thì bạn cũng sẽ không ở đó để giúp con bạn."

Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski .

Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trong USA Today.

Hình ảnh qua iStock.