5 dấu hiệu Đã đến lúc chia tay với cố vấn tài chính của bạn
Xác má»±c dà i ba mét dạt và o bá» biá»n Mỹ
Mục lục:
- 1. Bạn sợ gọi cho cố vấn tài chính của mình
- 2. Cố vấn tài chính của bạn không lắng nghe bạn
- 3. Tình hình tài chính của bạn đang thay đổi, nhưng lời khuyên không phải là
- 4. Cố vấn tài chính của bạn chỉ gọi đến giao dịch
- 5. Mắt của bạn đã lang thang
- Cái gì tiếp theo?
- Biết cách chọn một cố vấn tài chính
- Câu hỏi hỏi một cố vấn tài chính
- Tìm thấy cố vấn tài chính phù hợp với bạn
Khi nói đến cố vấn tài chính của bạn, việc chia tay có thể khó thực hiện.
Patricia Jennerjohn, một nhà tư vấn tài chính được chứng nhận có tài chính tập trung ở Oakland, California, nói rằng việc thay đổi tư vấn tài chính có thể cảm thấy “gần giống như chia nhỏ” một mối tình lãng mạn.
Celia Brugge, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Dogwood Financial Planning ở Memphis, Tennessee cho biết thêm: “Tôi đã có người nói cho tôi biết những điều họ chưa nói với vợ hoặc chồng”. “Một bệnh nhân được chẩn đoán mắc bệnh ung thư, và tôi là người đầu tiên họ nói vì điều đầu tiên trong đầu anh ấy là, 'Tôi sẽ trả tiền điều trị như thế nào và điều đó sẽ ảnh hưởng đến gia đình tôi như thế nào?'”
Trong khi hiệu suất tiết kiệm hưu trí của bạn theo thời gian là một số liệu rõ ràng để đánh giá cố vấn tài chính của bạn, mối quan hệ thường kết thúc vì nhiều lý do tình cảm hơn, các chuyên gia cho biết. Dưới đây là một số dấu hiệu đã đến lúc phải vượt qua cố vấn tài chính của bạn khỏi danh sách thẻ Ngày Valentine của bạn.
1. Bạn sợ gọi cho cố vấn tài chính của mình
Nếu bạn gặp sự cố khi chọn điện thoại để đặt câu hỏi về tài chính, đó là dấu hiệu xấu. "Nếu bạn không gọi vì bạn không nghĩ rằng mối quan tâm của bạn là quan trọng, hoặc bạn cảm thấy," họ quá bận rộn - tôi không muốn làm phiền họ, "đó là những lá cờ đỏ lớn", Jennerjohn nói.
Hãy tự hỏi, tại sao bạn sợ gọi? Nếu các cuộc gọi trước đây không được trả lại nhanh chóng hoặc cuộc trò chuyện cảm thấy vội vã sau khi bạn kết nối, thì có thể đã đến lúc kiểm tra xem điều này có hiệu quả hay không. "Một số người có thể cảm thấy như họ là những củ khoai tây nhỏ so với các khách hàng [giàu có hơn] của cố vấn của họ … nhưng bạn không nên cảm thấy đó là một vấn đề", Jennerjohn nói thêm. "Đây là tất cả số tiền bạn có trên thế giới, và điều đó xứng đáng được chú ý đầy đủ."
2. Cố vấn tài chính của bạn không lắng nghe bạn
Jennerjohn có một khách hàng hai lần với cô ấy bởi vì cô ấy không thể nỗ lực để chia tay với cố vấn tài chính khác của mình. "Khách hàng của tôi nói," Tôi đưa ra yêu cầu và đề xuất, nhưng anh ấy chỉ gạt tôi ra, "cô nói.
Nó giống như, 'đừng hỏi bác sĩ, chỉ cần lấy thuốc theo toa.' Họ cảm thấy sợ hãi khi ở lại với người này.
Patricia Jennerjohn, Kế hoạch tài chính được chứng nhậnThông thường, khách hàng có thể bị chi phối bởi một bộ đồ và văn phòng lạ mắt, và một loạt lời khuyên có vẻ thông minh xuất hiện ngay trên đầu họ. "Nó giống như," đừng hỏi bác sĩ, chỉ cần dùng thuốc theo toa ", Jennerjohn nói. "Họ cảm thấy sợ hãi để ở lại với người này."
3. Tình hình tài chính của bạn đang thay đổi, nhưng lời khuyên không phải là
Tương tự như không nghe bạn không thay đổi tack tài chính khi một sự kiện lớn là cuộc sống trên đường chân trời, chẳng hạn như nghỉ hưu. Một số cố vấn gặp khó khăn trong “giai đoạn tích lũy”, thay vì chuẩn bị cho thời điểm tiền tiết kiệm đầu tư của bạn thay thế một khoản tiền lương ổn định.
Brugge nói: “Bạn đã tiết kiệm được tất cả số tiền này, nhưng nó lại nằm trong các khoản tiền khác nhau - một số có thể nằm trong tài khoản chịu thuế, có thể bạn đã tái hôn và bạn có tiền của mình”. “Làm thế nào để bạn quyết định những gì để đưa ra, khi nào, và theo thứ tự nào các tài khoản nên được sử dụng? Giờ thì những câu hỏi đó trở thành những câu hỏi lớn. ”
4. Cố vấn tài chính của bạn chỉ gọi đến giao dịch
Một lá cờ đỏ khác: Bạn chỉ nghe từ cố vấn của bạn khi họ muốn thực hiện lệnh mua hoặc bán trên danh mục của bạn. Đó có thể là một dấu hiệu cố vấn của bạn chỉ quan tâm đến các khoản phí mà họ có thể bỏ qua bằng cách giao dịch trên tài khoản của bạn, Jennerjohn nói.
Điều quan trọng là phải hiểu cách cố vấn hiện tại hoặc tương lai của bạn kiếm tiền. Một số kiếm tiền bằng cách nhận hoa hồng trên các sản phẩm mà họ bán; những người khác tính phí phần trăm tài sản mà họ quản lý (thường khoảng 1%). Nhiều khách hàng thích một cố vấn chỉ có phí, người tính phí theo giờ hoặc phí cố định cho dịch vụ và không có xu hướng hướng bạn đến một quỹ mà họ nhận thêm tiền mặt để bán.
Nếu bạn cảm thấy cố vấn của bạn chỉ đang tìm kiếm để thực hiện một buck nhanh chóng ra bạn, nó có thể là thời gian để nói quá lâu.
5. Mắt của bạn đã lang thang
Nếu bạn thấy mình lắng nghe những lời khuyên tài chính khác, hoặc nhìn vào hợp đồng tư vấn của bạn với một con mắt quan trọng, bạn có thể đã sẵn sàng để nghỉ ngơi.
Cảm xúc, chia tay với một cố vấn tài chính có thể khó làm. Về mặt pháp lý, việc chuyển đổi cố vấn tài chính khá đơn giản: Ký thỏa thuận với công ty mới của bạn và thông báo cho cố vấn cũ của bạn. Tuy nhiên, có thể có một số phân nhánh tài chính. Kiểm tra hợp đồng của cố vấn cũ của bạn để xem liệu có khoản phí chấm dứt hay không, bạn sẽ cần phải thanh toán. Cũng có thể có thêm chi phí hoặc chi phí thuế nếu bạn đang di chuyển tài sản từ các khoản tiền do công ty tư vấn cũ của bạn quản lý trực tiếp.
Bất kể, nếu bạn không cảm thấy hoàn thành trong mối quan hệ cố vấn hiện tại của mình, hãy nhớ: Bạn luôn có thể rời đi.
“Một mối quan hệ cố vấn tài chính chắc chắn sẽ trở thành nhiều hơn số… nó có thể rất gần,” Brugge nói. "Đó là một trách nhiệm tuyệt vời, và khách hàng của chúng tôi xứng đáng là tốt nhất của chúng tôi."
Cái gì tiếp theo?
- Bạn muốn hành động?
Biết cách chọn một cố vấn tài chính
- Muốn lặn sâu hơn?
Câu hỏi hỏi một cố vấn tài chính
- Bạn muốn khám phá liên quan?
Tìm thấy cố vấn tài chính phù hợp với bạn
