Các bước thông minh để lập kế hoạch nghỉ hưu

Tác giả Jim Ludwick

Tìm hiểu thêm về Jim tại Investmentmatome's Ask a Advisor.

Nhiều người lo lắng rằng phúc lợi hưu trí An Sinh Xã Hội và Medicare sẽ không có sẵn cho họ trong tương lai. Các báo cáo gần đây từ các ủy viên an sinh xã hội và Medicare cho thấy rằng nếu Quốc hội không hành động để tài trợ tốt hơn cho các chương trình này, họ sẽ phải đối mặt với những thiếu hụt trong những năm tới.

Tuy nhiên, An sinh Xã hội và Medicare là những chương trình cực kỳ quan trọng mà nhiều người dựa vào rất nhiều, vì vậy thật khó để tưởng tượng rằng các chính trị gia sẽ không hành động để đảm bảo sự sống còn của họ. Mặc dù vậy, trong khi chúng tôi hy vọng Quốc hội sẽ làm điều gì đó, có những bước chúng ta có thể tự mình lên kế hoạch trước. Để đảm bảo bạn có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe và các chi phí khác khi nghỉ hưu, dưới đây là một số chiến lược bạn có thể muốn xem xét:

Thành lập một quỹ chăm sóc sức khỏe riêng

Nếu có thể, hãy mở và sử dụng một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, một tài khoản tiết kiệm y tế được ưu đãi thuế, để bỏ đi tiền tố trước để bạn có thể sử dụng chúng miễn thuế khi nghỉ hưu cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn. Để có HSA, bạn sẽ phải có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Thiết lập HSA khi bạn còn trẻ và có ít vấn đề về sức khỏe hơn có thể là cách tốt nhất để tiết kiệm cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Nếu bạn lớn tuổi hơn và không thể có hoặc không có khả năng chi trả cao, bạn nên cố gắng tiết kiệm thêm tiền (vượt quá số tiền tối đa cho phép vào tài khoản hưu trí) mà bạn có thể sử dụng cho các khoản đồng thanh toán và tiền khấu trừ trong tương lai.

Thu hẹp để tăng tiết kiệm

Cân nhắc chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc giảm bớt chi phí nhà ở và các chi phí khác càng nhiều càng tốt. Điều này sẽ giúp bạn giảm chi tiêu của bạn ngay bây giờ và trong thời gian nghỉ hưu và có thể giúp bạn tăng tiết kiệm hưu trí của bạn. Khi bạn đóng góp tối đa cho phép tất cả các tài khoản hưu trí của mình, bạn có thể tiết kiệm thêm vào các loại xe có hiệu quả về thuế như niên kim hoãn thuế tài trợ sau thuế, nơi bạn trì hoãn thanh toán thuế cho lợi nhuận cho đến khi bạn rút tiền.

Lên kế hoạch chăm sóc cho bạn

Nếu bạn muốn ở trong nhà của bạn khi bạn già, hãy chắc chắn rằng nhà của bạn được chuẩn bị đầy đủ và bạn có đủ chỗ để chăm sóc người chăm sóc. Bạn cũng sẽ cần phải tiết kiệm đủ để trang trải năm năm chăm sóc như vậy. Trong trường hợp của tôi, tôi đang lên kế hoạch $ 120,000 cho hạng mục này. Nếu điều đó nghe có vẻ quá nhiều, bạn có thể tài trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí này từ dòng tiền hưu trí của bạn. Ví dụ, $ 3.000 một tháng (trong đô la ngày nay - nhiều hơn trong tương lai nếu có lạm phát) có thể bao gồm chi phí thuê một người chăm sóc. Số tiền này có thể đến từ khoản tiết kiệm của bạn hoặc có thể là thế chấp đảo ngược cho phép bạn sử dụng một số vốn chủ sở hữu nhà của bạn cho loại nhu cầu này.

Một lựa chọn khác là mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, tối ưu vào giữa những năm 50 của bạn, để tài trợ cho chi phí chăm sóc tại nhà của bạn hoặc một môi trường thể chế. Nhưng hãy nhớ, các chính sách như vậy chỉ trả tiền trợ cấp khi bạn không thể làm hai hay nhiều kỹ năng sống cơ bản, như ăn và mặc quần áo.

Tìm hỗ trợ

Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể tiếp tục hiểu biết và tiết kiệm. Xem xét trao đổi hoặc thanh toán cho các dịch vụ từ bạn bè, người thân hoặc hàng xóm để giúp giảm chi phí. Các chương trình tình nguyện như Village to Village Network cũng có thể giúp người cao niên tìm được sự tiếp cận hợp lý với các nhà cung cấp dịch vụ.

Bạn càng có thể tiết kiệm và lên kế hoạch ngay bây giờ, bạn càng có nhiều sự linh hoạt khi nghỉ hưu. Nói chuyện với người bạn, người thân, bạn bè và hàng xóm quan trọng của bạn. Hãy hỏi họ những gì họ nghĩ về kế hoạch của bạn hoặc liệu họ có thể có bất kỳ chiến lược thay thế nào để bạn xem xét hay không. Họ có thể đưa ra đề xuất, hỗ trợ hoặc nhiều hơn. Bạn cũng nên làm việc với một cố vấn tài chính có thể giúp đảm bảo bạn đang theo dõi tiền tiết kiệm hưu trí của mình và có kế hoạch để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe và các chi phí khác khi bạn nghỉ hưu.

Jim Ludwick, CFP, là người sáng lập Kế hoạch tài chính MainStreet Inc.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.