SoFi so với Prosper: Cách họ so sánh các khoản vay cá nhân
Sofia Reyes - R.I.P. (feat. Rita Ora & Anitta) [Official Music Video]
Mục lục:
- SoFi có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu:
- Prosper có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu:
- Mua sắm để tìm khoản vay cá nhân tốt nhất
- Phương thức xếp hạng cho vay cá nhân
SoFi và Prosper, hai trong số các tổ chức phát hành nợ cá nhân trực tuyến lớn nhất, nhắm mục tiêu khách hàng vay có tín dụng tốt.
SoFi tự coi mình là một công ty tài chính tư duy chuyển tiếp sử dụng các tiêu chí bảo lãnh thay thế và cung cấp các đặc quyền xã hội. Prosper đi tiên phong trong việc cho vay ngang hàng và ủng hộ người tiêu dùng với lịch sử tín dụng tốt.
So sánh hai bên cho vay, lãi suất bắt đầu cho khách hàng vay đủ điều kiện cũng tương tự, mặc dù SoFi không tính phí ban đầu. Ngoài chi phí, các tính năng khác của SoFi - bao gồm số tiền vay lớn hơn, thanh toán linh hoạt và cơ hội kết nối mạng cho các thành viên - có thể đưa ra quyết định của bạn.
Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về sự khác biệt chính giữa SoFi và Prosper.
|
|
|---|---|
| $ 5,000 đến $ 100,000 | $ 2,000 đến $ 40,000 |
| 5,81% đến 15,37% (giá cố định và biến đổi) | 6,95% - 35,99% (giá cố định) |
| không ai | 2.4% - 5% |
| 3 đến 7 năm | 3 hoặc 5 năm |
|
|
|
|
>> THÊM: Khoản vay cá nhân cho tín dụng tốt
SoFi có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu:
- Bạn mới làm quen với tín dụng
- Bạn muốn một khoản vay có lãi suất thay đổi hoặc lớn
- Bạn muốn có cơ hội kết nối mạng
SoFi, được thành lập vào năm 2011, đề cập đến khách hàng vay là “thành viên” và cung cấp đặc quyền độc đáo như giờ khuyến mãi, bữa tối và sự kiện giáo dục ở các thành phố lớn. Cơ sở khách hàng của SoFi được mô tả là HENRY - người có thu nhập cao chưa giàu; thu nhập trung bình là 101.000 đô la.
SoFi đang trải qua những thay đổi lãnh đạo và phải đối mặt với các vụ kiện từ các nhân viên cũ về việc đối xử không đúng với phụ nữ và trả công không công bằng trong nhiều giờ. Giám đốc điều hành của nó, Michael Cagney, đột ngột từ chức vào tháng Chín. Tuy nhiên, SoFi tiếp tục cho vay và cho biết hoạt động kinh doanh của công ty ổn định.
Cách đủ điều kiện: SoFi là điều bất thường trong số người cho vay ở chỗ nó nhấn mạnh dòng tiền tự do - thu nhập hàng tháng của bạn trừ đi chi phí - vượt quá điểm tín dụng trong quá trình bảo lãnh của nó. SoFi có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 680, và người vay thường có điểm tín dụng từ 700 trở lên.
SoFi cũng xem xét lịch sử tài chính, ngành công nghiệp và kinh nghiệm nghề nghiệp của bạn. Nó chấp nhận người nộp đơn không có lịch sử tín dụng được thiết lập và không có yêu cầu về thu nhập hoặc tỷ lệ nợ / thu nhập.
Thời gian để tài trợ: Thông thường phải mất bảy ngày kể từ khi bắt đầu một đơn xin nhận tài trợ.
Chi phí: Các tiêu chí bảo lãnh thay thế của SoFi có thể dẫn đến tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp hơn cho khách hàng vay trong một số trường hợp. APR của nó bắt đầu khoảng 6% và đầu ra ở mức 15,37%, thấp hơn mức tối đa của Prosper là 35,99%.
SoFi là một trong số ít người cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay có lãi suất thay đổi, có xu hướng có tỷ lệ bắt đầu thấp hơn nhưng có thể điều chỉnh tăng hoặc giảm trong suốt thời gian vay. Một số khách hàng vay lựa chọn chúng, đặc biệt là trong thời gian cho vay ngắn hơn, nhưng các khoản vay lãi suất cố định phổ biến hơn, công ty cho biết.
Thanh toán linh hoạt: Không giống như Prosper, SoFi cho phép khách hàng vay thay đổi ngày đến hạn thanh toán của họ, và nó có thể từ bỏ một khoản phí không thường xuyên nếu bạn có tiền sử thanh toán đúng hạn.
Trong trường hợp mất việc làm, SoFi có một chương trình cấm xuất hiện tạm ngưng thanh toán hoặc cho phép các khoản thanh toán lãi chỉ đến một năm.
Nhấp vào "Kiểm tra giá" để áp dụng trên SoFi.
Prosper có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu:
- Bạn muốn một khoản vay từ một công ty được thành lập
- Bạn không cần các tính năng bổ sung như kết nối mạng và các sự kiện xã hội
- Lịch sử tín dụng của bạn quay trở lại sau hai năm hoặc lâu hơn
Từ năm 2006, Prosper đã tài trợ hơn 10 tỷ đô la tiền vay. Nó là người cho vay ngang hàng đầu tiên, có nghĩa là thay vì tự cấp vốn vay, Prosper kết hợp những người vay tiềm năng với các nhà đầu tư cá nhân có thể chọn để tài trợ các khoản vay của họ.
Cách đủ điều kiện: Những người vay đủ điều kiện cho vay Prosper có tín dụng mạnh, thu nhập trung bình hàng năm khoảng 89.000 đô la và lịch sử tín dụng trung bình là 11 năm. Prosper yêu cầu số điểm tín dụng tối thiểu là 640 và ít nhất là hai năm lịch sử tín dụng. Yêu cầu tỷ lệ nợ / thu nhập của nó là 50% hoặc ít hơn.
Thời gian để tài trợ: Quy trình phê duyệt của Prosper mất tối đa bảy ngày làm việc, với thêm một đến ba ngày làm việc để nhận tiền của bạn.
Chi phí: APR của Prosper dao động từ 6,95% đến 35,99%. Không giống như SoFi, Prosper tính phí ban đầu là 2,4% đến 5% số tiền vay.
Giống như SoFi, Prosper không tính phí cho các khoản thanh toán bổ sung hoặc thanh toán hết khoản vay của bạn sớm. Có một khoản phí trả chậm là 5% số tiền đến hạn hoặc $ 15, tùy theo số tiền nào lớn hơn.
Nhấp vào "Kiểm tra giá" để áp dụng cho Prosper.
Kiểm tra tỷ lệMua sắm để tìm khoản vay cá nhân tốt nhất
Đặc biệt nếu tín dụng của bạn tốt, đặt cược tốt nhất của bạn có thể là so sánh các khoản vay từ SoFi và Prosper với những người cho vay khác.Nhấp vào nút bên dưới để xem tỷ lệ ước tính, thanh toán hàng tháng và yêu cầu điểm tín dụng từ nhiều người cho vay trên Investmentmatome.
So sánh giáPhương thức xếp hạng cho vay cá nhân
Xếp hạng trang web của chúng tôi dành cho các khoản cho vay cá nhân cho người cho vay cung cấp các tính năng thân thiện với người tiêu dùng, bao gồm kiểm tra tín dụng mềm, không có phí khởi tạo, tùy chọn thanh toán, thời gian ngắn để cấp vốn, mức lãi suất 36% và không có hình phạt trả trước. Các tính năng được xem xét cho tác động tích cực của họ đối với lịch sử tín dụng của người tiêu dùng và sức khỏe tài chính. Để đảm bảo độ chính xác và nhất quán, xếp hạng của chúng tôi được xem xét bởi nhiều người trong Nhóm vay cá nhân Investmentmatome.
