5 cách để sử dụng hoàn thuế của bạn để đảm bảo tương lai của bạn

Tách trên iPad hoặc đăng ký mới với GlossyBox có thể hấp dẫn khi hoàn thuế của bạn hiển thị. Nhưng trước khi bạn bắt đầu nhấn nút mua, hãy xem xét sử dụng một số tiền để bảo vệ những gì bạn đã có.

Mức hoàn thuế trung bình năm 2015 là khoảng 3.100 đô la, theo IRS. Đó là đủ để tăng cường bảo hiểm bảo hiểm và tiết kiệm khẩn cấp và có lẽ vẫn để lại cho bạn một số tiền mặt bổ sung để giải trí.

Dưới đây là năm cách để cải thiện bảo vệ bảo hiểm của bạn ngay lập tức.

" SO SÁNH: Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ

1. Mua bảo hiểm nhân thọ

Bạn là một trong những người cần bảo hiểm nhân thọ nếu cái chết của bạn làm tổn thương bất cứ ai về tài chính. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bao gồm bạn trong một khoảng thời gian nhất định, là đủ cho hầu hết các gia đình. Lý tưởng nhất, khi thuật ngữ hết, bạn không cần bảo hiểm nhân thọ nữa - những đứa trẻ được trồng, ngôi nhà được trả hết, và bạn có một quả trứng làm tổ khá lớn.

Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn chọn độ dài hạn, chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm, và số tiền phúc lợi tử vong, được trả cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết trong thời hạn đó. Người hưởng lợi, chẳng hạn như vợ / chồng của bạn, có thể sử dụng tiền cho bất cứ điều gì, chẳng hạn như chi phí tang lễ, trả tiền thế chấp hoặc gửi trẻ em đến trường đại học.

"Một trong những phản đối phổ biến nhất mà tôi nghe là" Tôi không đủ khả năng, "Ryan Andrew, một đại lý bảo hiểm độc lập ở Richmond, Virginia cho biết. "Nhưng hôm nay, tỷ lệ ở mức thấp nhất mà họ từng có."

Báo giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 năm, 500.000 USD có thể thấp khoảng 240 đô la một năm cho một người đàn ông 30 tuổi khỏe mạnh và khoảng 210 đô la một năm cho một người phụ nữ khỏe mạnh 30 tuổi, theo nghiên cứu của Investmentmatome.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ dành cho người làm bánh mì; cha mẹ ở nhà cũng nên được bảo hiểm, Andrew nói. Nếu cha / mẹ ở nhà chết, cha mẹ còn sống có thể sử dụng số tiền thu được để chi trả cho dịch vụ giữ trẻ và các dịch vụ khác mà cha mẹ cung cấp, hoặc nghỉ việc để chăm sóc trẻ em.

2. Tiết kiệm tiền cho chi phí y tế xuất túi

Chi phí y tế thường là một nguồn hóa đơn bất ngờ.

“Khi mọi người nói rằng họ không biết liệu họ có cần một quỹ khẩn cấp hay không, tôi hỏi,“ Bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ là gì? ”, Delia Fernandez, một nhà hoạch định tài chính chỉ có chi phí ở Los Alamitos, California nói.

Mức khấu trừ trung bình cho một chương trình bảo hiểm sức khỏe được mua qua nơi làm việc là $ 1,318 (đối với bảo hiểm chỉ dành cho nhân viên), theo khảo sát năm 2015 về quyền lợi sức khỏe của chủ nhân của Kaiser Family Foundation và Health Research & Educational Trust. Mức khấu trừ trung bình cho “kế hoạch bạc” năm 2016, kế hoạch cá nhân phổ biến nhất được bán trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế là $ 3.117, theo HealthPocket, phân tích và so sánh các kế hoạch y tế.

Đặt một số tiền ngoài số tiền hoàn thuế cho khoản khấu trừ của bạn nếu bạn chưa đóng góp đủ cho tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt trong công việc để trang trải chi phí y tế xuất túi.

3. Tiết kiệm tiền cho sửa chữa nhà và xe hơi

Một cách sử dụng tốt tiền hoàn thuế là trả tiền cho việc sửa chữa nhà nhỏ hơn khi những điều bất ngờ xảy ra và dựa vào bảo hiểm chủ nhà của bạn để trang trải những thảm họa lớn hơn. Ngay cả khi thiệt hại được bảo hiểm theo chính sách của bạn, bạn tốt hơn là tự chi trả cho việc sửa chữa nếu bạn chỉ thu vài trăm đô la sau khi khấu trừ, Andrew nói. Nộp đơn khiếu nại nhỏ có thể dẫn đến tăng tỷ lệ bảo hiểm nhà trong vài năm và bạn sẽ không thể trốn thoát bằng cách chuyển sang công ty khác. Yêu cầu bồi thường sẽ đi vào hồ sơ của bạn, mà các công ty khác sẽ xem xét khi bạn đăng ký bảo hiểm.

Bạn cũng nên tránh thực hiện nhiều khiếu nại nhỏ về bảo hiểm xe hơi của mình. Nhưng có được công ty bảo hiểm liên quan khi một tai nạn liên quan đến các trình điều khiển hoặc thương tích khác, ngay cả khi thiệt hại là nhỏ.

4. Mua bảo hiểm tàn tật

Bảo hiểm khuyết tật trả cho bạn một phần thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc trong một thời gian dài vì bệnh tật hoặc thương tích - một nguy cơ có nhiều khả năng hơn bạn nghĩ. Hơn một phần tư trẻ em 20 tuổi sẽ bị khuyết tật đôi khi trước khi nghỉ hưu, theo Hội đồng Nhận thức Người khuyết tật.

"Chúng tôi có em bé, làm đau lưng, trở nên trầm cảm và được chẩn đoán y tế như ung thư", Carol Harnett, chủ tịch hội đồng cho biết.

Nếu bạn muốn đấu tranh về mặt tài chính mà không có tiền lương, như nhiều người Mỹ, bạn cần bảo hiểm tàn tật, cô nói.

Đăng ký bảo hiểm tại nơi làm việc nếu chủ lao động của bạn cung cấp các quyền lợi bảo hiểm tàn tật, ngay cả khi bạn phải trả một phần phí bảo hiểm. Nếu mức độ phù hợp không được cung cấp tại nơi làm việc hoặc bạn tự làm chủ, hãy mua một gói bảo hiểm khuyết tật cá nhân - một gói mà bạn tự mua. Khoản tiền hoàn lại thuế của bạn có thể giúp trả phí bảo hiểm của năm đầu tiên.

5. Mua thêm bảo hiểm trách nhiệm

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về chủ nhà, người thuê nhà hoặc chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn bao gồm thiệt hại và thương tích bạn gây ra cho người khác, thanh toán đến giới hạn của chính sách. Nếu bạn không nghĩ về việc bạn có bao nhiêu bảo vệ trách nhiệm pháp lý, bạn có thể không có đủ. Khi tiền tiết kiệm và tài sản của bạn tăng lên, bạn trở thành mục tiêu tốt hơn cho một vụ kiện. Bulking up bảo vệ trách nhiệm pháp lý là một cách thông minh để sử dụng tiền hoàn thuế, đặc biệt là trong một thế giới vụ kiện hạnh phúc.

"Tôi đã thấy những người có $ 1 triệu chạy xung quanh với loại bảo vệ trách nhiệm bảo hiểm xe mà họ đã mua khi họ 20 tuổi," Fernandez nói.

Andrew khuyến cáo rằng chủ nhà mua bảo hiểm trách nhiệm nhiều như họ có thể mua nhà và chính sách tự động và mua bảo vệ bổ sung với chính sách trách nhiệm của ô, đặc biệt là nếu họ sở hữu tài sản khác, có nhiều tiền tiết kiệm hoặc có tài xế thiếu niên. nhiều tai nạn xe hơi hơn. Phạm vi bảo hiểm của ô sẽ khởi động khi bạn đạt đến giới hạn về số tiền trách nhiệm của chính sách tự động hoặc chính sách nhà của bạn.

Bạn có thể mua một chính sách ô dù trị giá 1 triệu đô la cho 150 đô la đến 300 đô la một năm, theo Viện thông tin bảo hiểm.

Patricia Jennerjohn, một nhà hoạch định tài chính chỉ có phí ở Oakland, California, đề nghị bảo hiểm thêm cho nhiều khách hàng của mình.

" SO SÁNH: Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn tăng cường mạng lưới an toàn tài chính của mình, bạn có thể cần phải tăng ngân sách bảo hiểm của mình. Thay vì dựa vào hoàn thuế hàng năm, Jennerjohn đề nghị giảm tiền khấu trừ thuế của bạn để giải phóng tiền mặt mỗi tháng.

Một khoản hoàn lại không phải là một cơn gió hay một món quà, cô nói. "Nó có nghĩa là bạn đã trả quá cao cho chính phủ."

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.