Giá tiết kiệm của ngày hôm nay có lái xe bạn điên không?

Đây là một bài đăng của khách bởi BankVibe.com, một nhóm người tiêu dùng ngân hàng hiểu biết giúp mọi người tìm thấy mức giá và khuyến mãi tốt nhất có sẵn.

Nếu bạn tình cờ có mặt trên thị trường cho một tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC có lãi suất cao, thì tỷ lệ không lường trước của ngày hôm nay chắc chắn là đưa ra người thợ săn tiền trong bạn. Trở lại thời kỳ sụp đổ trước ngân hàng của năm 2008, bạn không thể đi sai với đĩa CD. Các ngân hàng địa phương, ngân hàng trực tuyến, công đoàn tín dụng - tất cả họ đều đã đạt được mức cao kỷ lục của APY trên đĩa CD của họ. Một số tỷ lệ CD địa phương ở Texas thậm chí còn có các APY khuyến mại có thể cạnh tranh được một năm cho DOW. Quay lại sau đó đĩa CD 6 tháng đã cung cấp cho APY rằng thậm chí không có đĩa CD 10 năm có thể chạm vào ngày hôm nay.

Trong môi trường hiện tại của chúng tôi, các ngân hàng không còn cần phải tăng tỷ lệ CD của họ để cạnh tranh với nhau để thu hút nguồn tài trợ cá nhân từ những người tiết kiệm cá nhân. Chính phủ, trong một nỗ lực để bắt đầu kinh tế, đã cho vay tiền cho các ngân hàng với lãi suất gần bằng 0, để họ có thể cho chúng tôi vay số tiền này tại các APR thấp kỷ lục. Vì vậy, ở đâu, bạn có thể yêu cầu, là sự khuyến khích cho họ để cung cấp cho bạn và tôi một đĩa CD ngân hàng 3 hoặc 4 phần trăm? Không có.

Một tài khoản tiết kiệm chống lại hiện tượng này - đó là trung tâm của nhiều tiền bối trong quá trình giảm lãi suất tiền gửi ngân hàng - là những sản phẩm được gọi là “tài khoản kiểm tra phần thưởng”. để xấu hổ.

Tài khoản kiểm tra phần thưởng là gì:

Tài khoản kiểm tra phần thưởng là tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC cung cấp lãi suất cao hơn để đổi lấy một vài yêu cầu hàng tháng mà chủ tài khoản đã gặp. Các yêu cầu thường bao gồm: (1) tiền gửi trực tiếp hàng tháng, (2) thanh toán hóa đơn trực tuyến hàng tháng, (3) nhận báo cáo điện tử thay vì báo cáo bằng giấy và (4) số giao dịch thẻ ghi nợ được xác định trước (thường từ 8-15 cho các tài khoản lãi suất cao hơn).

Họ là ai?

Bất kỳ ai tìm kiếm lãi suất cao hơn cũng có khả năng duy trì hoạt động kiểm tra tài khoản thường xuyên VÀ ai có hóa đơn hàng tháng hoặc thanh toán có thể được hoàn tất bằng tiền gửi trực tiếp.

Ví dụ: giả sử tôi có 15.000 đô la tôi muốn đầu tư vào một tài khoản được bảo đảm FDIC an toàn và tôi đang tìm kiếm mức lãi suất ít nhất 4% APY. Tôi cũng có 7.000 đô la trong khoản nợ thẻ tín dụng mà gần đây tôi đã chuyển sang thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0% mà tôi phải thực hiện thanh toán hàng tháng (có thể được thiết lập qua khoản tiền gửi trực tiếp). Theo kịch bản này, tôi là một khách hàng lý tưởng. Các khoản nợ thẻ tín dụng giả định cũng có thể được hoán đổi cho nhau với bất kỳ thanh toán định kỳ (cho vay tự động, thế chấp, vv). Để đáp ứng các yêu cầu của tài khoản kiểm tra phần thưởng, tôi cũng cần có thể thực hiện 8-15 giao dịch thẻ ghi nợ mỗi tháng. Hãy nhớ rằng bất kỳ giao dịch nào không liên quan đến việc rút tiền mặt sẽ là đủ. Đây có thể là điểm dừng chân của SUBWAY cho bữa trưa, xăng đầu nhanh hoặc cà phê Starbucks trên đường đi làm.

Tôi nên biết điều gì khác về các tài khoản này?

• Nếu bạn không duy trì các yêu cầu hàng tháng trong bất kỳ tháng cụ thể nào, bạn có thể không nhận được lãi suất nào cả trong tháng đó.
• Bạn sẽ có số dư tối đa được phép. Hầu hết các tài khoản cung cấp một mức lãi suất tuyệt vời trên $ 15k đầu tiên - $ 50k với một vẫn đáng kính, nhưng lãi suất nhỏ hơn đáng kể trên bất kỳ số tiền vượt quá đó.
• Nếu mở tài khoản này thông qua một công đoàn tín dụng, bạn cũng có thể phải có một tài khoản khác với tổ chức đủ điều kiện.