Làm thế nào để biến giấc mơ lớn thành mục tiêu tài chính

Bởi Anna Sergunina

Tìm hiểu thêm về Anna trên trang web của chúng tôi

Một giấc mơ không có kế hoạch chỉ là một điều ước. Để đảm bảo bạn có thể đạt được ước mơ và ước muốn to lớn mà bạn có trong cuộc sống, điều quan trọng là biến chúng thành các mục tiêu tài chính có thể đạt được. Sau đó, bạn phải ưu tiên các mục tiêu của mình và luôn theo dõi sự tiến bộ của bạn đối với chúng.

Các bước sau sẽ giúp bạn xác định và ưu tiên các mục tiêu của bạn để bạn có thể biến ước mơ của mình trở thành hiện thực:

1. Quyết định những gì bạn muốn

Mục tiêu cuộc sống của bạn trở thành mục tiêu tài chính vì họ thường đòi hỏi tiền. Nhưng khi bạn suy ngẫm về những gì bạn muốn làm hoặc hoàn thành, đừng lạc lõng trong các chi phí hàng ngày, nợ nần và thu nhập. Thay vào đó, trở nên rõ ràng về những gì bạn thực sự muốn.

Đừng nghĩ về việc giấc mơ của bạn có khả thi hay không - ít nhất là chưa. Ví dụ, bạn có thể muốn về hưu sớm hoặc mua nhà hoặc trả tiền cho giáo dục đại học của con bạn hoặc tất cả những điều trên. Đây là tất cả những giấc mơ tuyệt vời. Viết tất cả xuống, cố gắng càng cụ thể càng tốt về những gì bạn muốn và khi bạn muốn thực hiện nó.

2. Biến ước mơ của bạn thành mục tiêu

Bước tiếp theo là biến những ước mơ của bạn thành những mục tiêu mà bạn có thể hướng tới. Ví dụ: giả sử bạn muốn mua nhà trong ba năm. Để biến ước mơ này thành một mục tiêu cụ thể, hãy chia nhỏ các con số:

1. Nó có giá bao nhiêu? Giả sử loại nhà bạn thích sẽ có giá 200.000 đô la.
2. Bạn sẽ cần bao nhiêu cho một khoản thanh toán xuống? Giả sử bạn muốn giảm 15% hoặc 30.000 đô la.
3. Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu? Giả sử bạn có 5.000 đô la.

Sự khác biệt giữa khoản tiết kiệm của bạn và số tiền thanh toán xuống bạn sẽ cần là mục tiêu tài chính của bạn. Bây giờ, bạn có thể thay thế ước mơ của mình bằng một mục tiêu: Tôi muốn tiết kiệm 25.000 đô la cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà mới trong ba năm.

Viết ra mục tiêu tài chính của bạn. Điều này quan trọng; nếu nó không được viết xuống, đó chỉ là một điều ước. Làm điều này cho từng giấc mơ của bạn. Đối với các mục tiêu hoặc tính toán tài chính phức tạp hơn, bạn có thể muốn làm việc với một cố vấn tài chính.

3. Ưu tiên các mục tiêu của bạn

Một khi bạn có một danh sách các mục tiêu của bạn, bạn phải quyết định những gì để tập trung vào đầu tiên. Phần này không dễ vì các mục tiêu đôi khi va chạm với nhau. Để ưu tiên các mục tiêu tài chính của bạn, hãy xếp hạng chúng theo thứ tự tầm quan trọng và dựa trên thời gian. Hãy suy nghĩ về những gì đang xảy ra trong ba năm tới, năm tới bảy năm tới và sau đó vượt ra ngoài đó. Ngoài ra, hãy nghĩ về mục tiêu của bạn về tầm quan trọng của chúng đối với cảm giác hạnh phúc của bạn sau này trong cuộc sống. Nếu bạn đang đấu tranh để ưu tiên, hãy tự hỏi: Mục tiêu nào sẽ gây hại nhiều hơn nếu tôi hoãn nó sau một thời gian? Mục tiêu nào sẽ mang lại lợi ích cho nhiều người xung quanh tôi hơn?

Dưới đây là một ví dụ: Tôi có nên tiết kiệm cho đại học cho con tôi hoặc cho nghỉ hưu của riêng tôi? Đó là một câu hỏi khó khăn bởi vì cha mẹ muốn chăm sóc con cái của họ. Nhưng nếu bạn không có đủ tài sản và tiền tiết kiệm vào thời điểm bạn nghỉ hưu, ai sẽ chăm sóc bạn? Con của bạn có thể vay tiền sinh viên, làm việc bán thời gian và cố gắng nhận tiền học bổng cho chi phí đại học của họ. Bạn không thể làm điều đó để cung cấp cho nhu cầu của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Trong trường hợp này, bạn cần phải ưu tiên tiết kiệm hưu trí cho tiết kiệm đại học.

Tuy nhiên, bạn có thể cần phải tập trung vào nhiều mục tiêu cùng một lúc. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phải sắp xếp tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống, nghỉ hưu và đại học tất cả cùng một lúc. Điều này cũng có nghĩa là bạn cần điều chỉnh các mục tiêu nhất định dựa trên tình huống của bạn. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một ngôi nhà và tiết kiệm cho nghỉ hưu và cao đẳng, có lẽ bạn nên xem xét một ngôi nhà ít tốn kém.

4. Theo dõi tiến độ của bạn

Có một ngày tiền thường xuyên với chính mình, người bạn quan trọng khác của bạn hoặc một người chuyên nghiệp sẽ có một cái nhìn khách quan về tài chính của bạn. Tại mỗi cuộc họp, thảo luận về số tiền bạn kiếm được và lưu lại, cho dù có bất kỳ thay đổi nào đối với khoản nợ của bạn và liệu có bất kỳ chi phí bất thường nào sắp xảy ra hay không. Việc xem xét các chi tiết đơn hàng này sẽ giúp bạn tập trung vào các ưu tiên và theo dõi tiến độ của mình. Tôi khuyên bạn nên thiết lập ngày tiền hàng tuần cho cuối tuần - nói, chiều chủ nhật - vì vậy nó cung cấp cho bạn một báo cáo tiến độ để đóng trong tuần và thiết lập giai đoạn cho tuần tiếp theo.

Phần quan trọng nhất của ngày có tiền là có một đối tác sẽ giúp bạn chịu trách nhiệm và giúp bạn đi đúng hướng đến mục tiêu của mình. Hãy nhớ rằng, bạn sẽ có được những gì bạn tập trung vào. Một khi bạn tìm ra những gì bạn muốn làm và làm thế nào bạn sẽ làm cho nó có thể, ngày tiền của bạn sẽ giúp giữ đà đi.

Anna Sergunina là một cố vấn tài chính, người tạo ra Thư viện tiền và chủ sở hữu của Kế hoạch tài chính MainStreet với các văn phòng ở California, Maryland, New York và Washington, D.C.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.