Các gia đình có thu nhập thấp có nhiều khả năng bỏ qua ngân hàng - và trả giá

Quản lý tiền ra khỏi lưới điện có vẻ giống như tự do tài chính, nhưng thực tế lại sôi nổi đến một thứ gì đó lung linh: lệ phí. Các hộ gia đình không sử dụng tài khoản ngân hàng trả hàng trăm đô la một năm cho các lựa chọn thay thế như đơn đặt hàng tiền, kiểm tra tiền mặt và thẻ ghi nợ trả trước. Đối với nhiều gia đình, những lệ phí này có những khoản tiền lớn từ tiền lương ít ỏi.

Một nghiên cứu mới của Investmentmatome về dữ liệu liên bang cho thấy các hộ gia đình có thu nhập thấp có nhiều khả năng từ bỏ một tổ chức tài chính và phải trả phí.

Tỷ lệ không bao giờ là cao trong nhóm dân số có thu nhập thấp. Trên toàn quốc, 7,7% hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng vào năm 2013, theo Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang Khảo sát quốc gia về các hộ gia đình chưa thanh toán và không được bảo hiểm. Trong số các hộ gia đình có thu nhập dưới 30.000 đô la, gần 20% không được hưởng lợi.

Mối tương quan quốc gia này chuyển sang cấp tiểu bang. Dưới đây là 10 tiểu bang (bao gồm Washington, D.C.) với tỷ lệ phần trăm cao nhất của các hộ gia đình chưa được kiểm kê, theo báo cáo FDIC năm 2013:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. Quận Columbia, 11,8%

6. Tây Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Bảy trong số các tiểu bang này nằm trong số 10 tiểu bang có thu nhập hộ gia đình trung bình thấp nhất, theo Khảo sát cộng đồng Mỹ của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ năm 2013. Các bang này là Mississippi, Arkansas, Tây Virginia, New Mexico, Nam Carolina, Louisiana và Oklahoma. Tất cả trừ Washington, D.C., đều có thu nhập hộ gia đình dưới mức trung bình của Hoa Kỳ năm 2013 là 52.250 đô la Mỹ. Thu nhập sau thuế trung bình năm 2013 của các hộ gia đình chưa được thanh toán ở Hoa Kỳ là 17.359 đô la và thấp nhất ở Montana ở mức 11.963 đô la, theo báo cáo của FDIC.

Chi phí của việc không bị đánh đòn là những hộ gia đình có thu nhập thấp khó khăn. Chi phí của các lệnh chuyển tiền, kiểm tra tiền mặt và thẻ ghi nợ trả trước cộng lại. Investmentmatome phát hiện ra rằng hộ gia đình không có hộ gia đình trung bình có thẻ ghi nợ trả trước cung cấp khoản tiền gửi trực tiếp trung bình hàng năm là $ 196,50, trong khi các hộ gia đình chưa thanh toán sử dụng thẻ ghi nợ trả trước mà không phải trả tiền gửi trực tiếp trung bình hàng năm là $ 488,89. (Nghiên cứu đầy đủ của chúng tôi bao gồm một phương pháp chi tiết.)

Ở Montana, nơi các hộ gia đình không có hộ gia đình kiếm được ít nhất, ước tính thấp ($ 196,50) là 1,64% thu nhập trung bình của hộ gia đình chưa được thanh toán, và ước tính cao ($ 488,89) là 4,09%. Đối với bối cảnh, hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ đã chi khoảng 3,5% thu nhập sau thuế của mình đối với xăng và dầu động cơ trong năm 2015, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ.

Các chi phí khác khó tính hơn. Các gia đình chưa thanh toán cũng bỏ lỡ các tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng được bảo đảm và các cổng ngân hàng trực tuyến, cũng như đầy đủ các biện pháp bảo vệ gian lận mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng liên bang cung cấp.

Đối với phương pháp trang web của chúng tôi và phân tích đầy đủ, hãy đọc phiên bản đầy đủ của các quốc gia và khu vực đô thị với các hộ gia đình chưa được thanh toán nhiều nhất.

Câu chuyện này đã được cập nhật để bao gồm các khoản phí hàng năm ($ 196,50) của các hộ gia đình với thẻ ghi nợ trả trước cung cấp tiền gửi trực tiếp, thay vì những người không có thẻ, và sửa đổi phần nó tạo thành thu nhập trung bình của hộ gia đình chưa được kiểm soát ở Montana.

Sreekar Jasthi là một nhà phân tích dữ liệu tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Laura McMullen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.