Đây là nơi mọi người đang tắt lưới ngân hàng

Mỗi năm, khoảng 9 triệu hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng có nguy cơ phải trả phí bằng ba chữ số cho các lệnh chuyển tiền, kiểm tra tiền mặt và thẻ ghi nợ trả trước, trong khi bỏ lỡ cơ hội kiếm lãi. Mặc dù một báo cáo mới của liên bang cho thấy rằng tỷ lệ được gọi là unbanked đang giảm, trong bảy tiểu bang trên 10% hộ gia đình lưu trữ tiền của họ ra khỏi lưới điện.

Trong năm 2015 trên khắp Hoa Kỳ, 7% hộ gia đình đã bị hủy bỏ, có nghĩa là không có thành viên nào có tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra, theo Khảo sát quốc gia về các hộ gia đình chưa được bóc tách và bảo hiểm của Cục Bảo hiểm tiền gửi Liên bang phát hành vào tháng 10. Tỷ lệ này giảm từ 7,7% trong năm 2013 và 8,2% trong năm 2011.

Trong số các tiểu bang, tỷ lệ hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng nằm trong khoảng từ dưới lên trên mức quốc gia. Vermont có tỷ lệ thấp nhất (1,5%) số hộ không có tài khoản ngân hàng trong năm 2015, trong khi Louisiana có tỷ lệ cao nhất (14%).

Dữ liệu khu vực thành phố lớn

Cuộc khảo sát FDIC bao gồm dữ liệu cho 68 khu vực đô thị lớn. Dưới đây là 10 địa điểm có số hộ gia đình chưa được đánh giá cao nhất trong năm 2015 và phần trăm không có tài khoản:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17.2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Thành phố Oklahoma (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-Bắc Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Chìa khóa takeaways

Nhiều khu vực thành phố lớn hơn đã giảm tỷ lệ không được kiểm soát so với mức tăng. Từ năm 2013 đến năm 2015, tỷ lệ hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng giảm ở 35 khu vực thành phố lớn, tăng 25 điểm và vẫn giữ nguyên ở một địa điểm, theo số liệu của 61 khu vực thành phố lớn của FDIC. Một số nơi đã giảm đáng kể. Ví dụ, khu vực tàu điện ngầm Phoenix-Mesa-Scottsdale là nơi có tỷ lệ cao nhất thứ hai của các hộ gia đình chưa được kiểm soát (16,3%) trong năm 2013. Trong hai năm, tỷ lệ này giảm xuống còn 10,6%. Khu vực thành phố Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, cũng đã giảm tỷ lệ dân cư chưa được kiểm soát - từ 9,9% số hộ gia đình trong năm 2013 xuống còn 4,3% trong năm 2015.

Một số thành phố đã vượt qua xu hướng và thấy sự gia tăng. Ở một số nơi, tỷ lệ hộ gia đình không có hộ gia đình tăng đáng kể. Khu vực đô thị Austin-Round Rock, Texas đã đi từ một trong những tỷ lệ phần trăm thấp nhất của các hộ gia đình chưa được kiểm soát trong năm 2013 (1,3%) lên mức trung bình trên 8,6% trong năm 2015. Và trong khi Birmingham-Hoover, Alabama, khu vực thành phố lớn có tỷ lệ hộ gia đình chưa được kiểm soát cao nhất năm 2015 là 12,3%, chỉ hai năm trước, tỷ lệ này dưới 5,7%. Trên toàn tiểu bang, tỷ lệ hộ gia đình ở Alabama không có tài khoản ngân hàng tăng từ 9,2% năm 2013 lên 12,5% vào năm 2015.

Tỷ lệ chưa thanh toán cao nhất ở miền Nam. Trong năm 2015, các bang có tỷ lệ hộ gia đình không có hộ khẩu cao nhất là ở miền Nam. Ngoài ra, chín trong số 10 khu vực đô thị với tỷ lệ cao nhất chưa được kiểm soát năm 2015 là ở miền Nam.

Chi phí không có tài khoản ngân hàng

Các hộ gia đình chưa thanh toán ở miền Nam và các nơi khác phải dựa vào các giải pháp thay thế ngân hàng, chẳng hạn như các cửa hàng cho vay trả trước và các nhà bán lẻ để kiểm tra tiền mặt và mua các lệnh chuyển tiền. Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome cho thấy các hộ gia đình chỉ phải trả bằng tiền mặt chi phí trung bình hàng năm là $ 198.83 cho các lệnh rút tiền mặt và tiền mặt. Các hộ gia đình chưa thanh toán bằng thẻ ghi nợ trả trước cho phép gửi trực tiếp trung bình hàng năm là $ 196,50 phí, phân tích được xác định, trong khi những người có thẻ ghi nợ trả trước không trả tiền trực tiếp là $ 497,33.

Đối với những người sử dụng ngân hàng, tài khoản kiểm tra trung bình có giá khoảng 150 đô la một năm. Ước tính này bao gồm phí duy trì hàng tháng và hai khoản thấu chi. Một số tài khoản, có chi phí thấu chi thấp hơn và không tính phí hàng tháng, chi phí cho khách hàng khoảng 30 đô la mỗi năm.

Các gia đình không sử dụng các tổ chức tài chính cũng bỏ lỡ tài khoản tiết kiệm, một cách hữu ích để xây dựng quỹ khẩn cấp và thẻ tín dụng có thể giúp xây dựng tín dụng. Họ cũng không được hưởng lợi từ hàng loạt các biện pháp bảo vệ gian lận mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng liên bang cung cấp và họ không thể truy cập các công cụ ngân hàng trực tuyến và di động giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc.

Laura McMullen là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi là một nhà phân tích dữ liệu tại Investmentmatome. Email: [email protected].