Khoản nợ vay sinh viên không hủy hoại tín dụng khác

Crippling vay nợ sinh viên là một vấn đề đã nêu lên mối quan tâm tất cả các con đường lên đến Nhà Trắng.

Nhưng một nghiên cứu mới cho thấy rằng ít nhất một trong những vấn đề liên quan đến nó - không có khả năng để có được tín dụng khác vì nợ sinh viên xuất sắc - có thể không phải là xấu như một số lo sợ.

Những người trẻ tuổi với các khoản vay sinh viên xuất sắc có thể truy cập và thanh toán cho các sản phẩm tín dụng khác, như cho vay tự động và thế chấp, với tỷ lệ tương tự như các đồng nghiệp của họ, theo một nghiên cứu nhiều năm của TransUnion, phòng tín dụng lớn thứ ba trong Hoa Kỳ.

“Đi học ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng của người tiêu dùng trẻ; trong khi ở trường, sinh viên có thể ít có việc làm và tạo ra thu nhập cần thiết để được chấp thuận cho vay, ”Steve Chaouki, phó chủ tịch điều hành và người đứng đầu đơn vị kinh doanh dịch vụ tài chính của TransUnion nói. "Tuy nhiên, hầu hết bắt kịp một khi họ rời trường - và khả năng của họ để bắt kịp đã không thay đổi trong thập kỷ qua."

Nghiên cứu của TransUnion cho thấy số lượng thanh niên có nợ sinh viên và số tiền họ nợ, đều tăng vọt.

Tỷ lệ người tiêu dùng tuổi từ 20 đến 29 với khoản vay sinh viên đã tăng từ 32% năm 2005 lên 52% vào cuối năm 2014, theo số liệu của TransUnion. Kể từ năm 2010, số tiền mà người Mỹ nợ trong các khoản vay sinh viên đã tăng từ 589 tỷ đô la lên 1,1 nghìn tỷ đô la, công ty cho biết.

TransUnion đã xem xét ba nhóm nghiên cứu về chủ nợ của sinh viên, một bắt đầu vào năm 2005, một trong năm 2009 và một vào năm 2012, sau đó so sánh chúng với những người tiêu dùng tuổi tương tự không có nợ sinh viên.

Tỷ lệ phần trăm của tất cả người tiêu dùng trong độ tuổi từ 18 đến 29 với các sản phẩm như thế chấp, thẻ tín dụng và nợ tự động giảm đáng kể trong khoảng từ năm 2005 đến năm 2012. Tuy nhiên, tỷ lệ này gần như tương tự đối với những người cho vay sinh viên và những người không có.

Ví dụ, trong năm 2012, khoảng 34% người tiêu dùng có khoản vay sinh viên cũng có khoản vay tự động khi họ bắt đầu trả nợ học sinh của mình. Con số này chiếm 41% số người có nợ không phải là sinh viên vay tiền xe hơi. Nhưng, hai năm sau, khoảng cách đã giảm xuống còn 49% -52%.

Trong cùng một nhóm, hơn 72% chủ nợ sinh viên có thẻ tín dụng hai năm sau khi họ bắt đầu trả nợ, tỷ lệ tương tự như người có nợ không phải là sinh viên.

Cuối cùng - nói chung trong vòng 3 đến 5 năm - mỗi nhóm trong số ba nhóm cho vay sinh viên bắt kịp với các đồng nghiệp của họ trong tất cả các loại, TransUnion nói.

"Đây là một phát hiện đặc biệt quan trọng, bởi vì nó cho thấy sự gia tăng đáng kể số dư cho vay sinh viên không ảnh hưởng trọng yếu đến người tiêu dùng trẻ tuổi trong việc tiếp cận với thế chấp, cho vay tự động hoặc thẻ tín dụng, hoặc khả năng quản lý thành công nghĩa vụ tín dụng mới của họ" Phó chủ tịch TransUnion Charlie Wise.

TransUnion đã thu hút một lượng lớn cơ sở khách hàng của mình cho dữ liệu của nghiên cứu. Một phát ngôn viên nói rằng nhóm năm 2005 bao gồm khoảng 570.000 người tiêu dùng, nghiên cứu năm 2009 có 1,25 triệu và năm 2012 bao gồm 1,56 triệu người trẻ tuổi.

Doug Gross là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @doug_gross và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.