Cưới nhau? Bạn và vợ / chồng của bạn có thể muốn đi solo trên thuế

Một con số khổng lồ 95% các cặp vợ chồng đã cùng nhau khai thuế và vì lý do chính đáng: Nó hầu như luôn rẻ hơn việc nộp riêng. Nhưng còn 5% thời gian còn lại thì sao? Dưới đây là một vài trường hợp việc chia nhỏ các lợi nhuận đó có thể có ý nghĩa hơn.

1. Nếu bạn có các khoản thanh toán cho khoản vay sinh viên dựa trên thu nhập

Các khoản thanh toán cho vay sinh viên dựa trên thu nhập thường là chìa khóa để điều chỉnh tổng thu nhập, hoặc AGI. Vì vậy, lựa chọn nộp đơn của bạn có thể thay đổi đáng kể kích thước thanh toán của bạn, theo Carrie Houchins-Witt, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Coralville, Iowa. Khi bạn nộp riêng, các khoản thanh toán chỉ dựa trên thu nhập của người đi vay, thay vì thu nhập chung của vợ chồng.

IRS không nix nghỉ ngơi nhất định cho các cặp vợ chồng đã nộp riêng, bao gồm cả khoản khấu trừ lãi vay của sinh viên, nhưng Houchins-Witt cho biết nhiều khách hàng vẫn chọn cách nộp riêng.

"Họ có thể sẽ phải trả thêm 1.000 đô la trên tờ khai thuế của họ, nhưng nếu họ sẽ tiết kiệm 400 đô la một tháng cho khoản thanh toán khoản vay sinh viên của họ, thì điều đó có ý nghĩa để làm điều đó", cô nói.

2. Nếu bạn có rất nhiều chi phí y tế

Nói chung, chỉ có chi phí y tế vượt quá 7,5% AGI được khấu trừ. Vì vậy AGI càng cao thì rào cản càng cao. Việc ghi riêng có thể làm giảm rào cản đó.

“Nếu vợ / chồng có vấn đề về sức khỏe không kiếm được nhiều tiền nhưng người phối ngẫu khác đang kiếm được nhiều tiền hơn… [cho] người không kiếm được nhiều tiền, nó có thể thuận lợi hơn”, Ben Barzideh thuộc Tập đoàn Tài chính Piershale nói. ở Crystal Lake, Illinois.

3. Nếu vợ / chồng của bạn đã nợ IRS

Nếu vợ / chồng của bạn mang các khoản thuế quá hạn vào mối quan hệ, có thể là đáng giá để nộp riêng, theo lời Samuel Jones của Capital Business Service ở Napa, California. Bằng cách đó, IRS sẽ không áp dụng tiền hoàn lại vào hóa đơn quá hạn của vợ / chồng của bạn.

Tuy nhiên, chiến lược này không phổ biến. "Ngay cả trong hoàn cảnh cụ thể đó, một cặp vợ chồng thường sẵn sàng tham gia khai thuế để giảm gánh nặng tổng thể của họ", Houchins-Witt lưu ý.

4. Nếu bạn là người có thu nhập cao

Đối với năm thuế 2017, IRS giới hạn các khoản khấu trừ theo từng khoản đối với các doanh nghiệp liên doanh với AGI kết hợp trên $ 313,800 (hạn chế này sẽ biến mất trong năm thuế 2018). Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn là người có thu nhập cao, bạn có thể mất một số khoản khấu trừ bằng cách kết hợp thu nhập. Nhưng lưu ý rằng khi bạn đang nộp đơn riêng, nếu một người phối ngẫu chia sẻ thay vì lấy khấu trừ tiêu chuẩn thì người kia phải ghi từng khoản. Bạn cũng sẽ phải quyết định người phối ngẫu nào nhận được mỗi khoản khấu trừ, điều này có thể phức tạp, Jones nói.

5. Nếu bạn không sống trong trạng thái tài sản cộng đồng

Việc nộp đơn riêng có thể không khả thi nếu bạn sống ở Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington hoặc Wisconsin. Các tiểu bang đó là các trạng thái tài sản cộng đồng: Bất kỳ cặp vợ chồng nào kiếm được thường thuộc về cả hai vợ chồng đều nhau. Các cặp vợ chồng nộp đơn ở đó, mỗi người phải báo cáo một nửa thu nhập của cả hai vợ chồng kiếm được, điều này sẽ vô hiệu hóa hầu hết những lợi thế của việc nộp đơn riêng, Barzideh nói.

6. Nếu bạn nghi ngờ vợ / chồng của bạn

Nếu bạn đang ly hôn hoặc bạn không chắc chắn vợ / chồng của bạn đang nói trước về vấn đề thuế, bạn nên nghĩ đến việc nộp đơn riêng, Bill Smith, giám đốc quản lý của cơ quan thuế quốc gia tư vấn tài chính CBIZ MHM ở Bethesda, Maryland nói.

“Điều này rất quan trọng, bởi vì một khi bạn ký vào bản khai thuế chung, bạn có trách nhiệm chung,” Smith nói. IRS cung cấp cứu trợ cho vợ chồng vô tội, nhưng trừ khi bạn sẵn sàng chịu đựng quá trình nhận IRS để đồng ý rằng bạn vô tội, bạn đang ở trên móc, ông nói.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

Chuẩn bị và nộp thuế trực tuyến

Thời hạn nộp thuế

Hàng triệu người lo sợ nộp thuế nhiều hơn hầu hết người Mỹ

Tina Orem là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected].

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.