Một VantageScore là gì?
VantageScore vs FICO Score - Which Is More Important?
Mục lục:
- Trình mô phỏng điểm tín dụng
- Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
- Điểm số mới của bạn:
- Điều quan trọng nhất đối với VantageScores
- Phạm vi VantageScore
- Cách nhận VantageScore
- VantageScore so với FICO
- Cái gì tiếp theo?
- Kiểm tra VantageScore của bạn miễn phí
- Cải tiến tín dụng của bạn theo cách nhanh nhất
- Hiểu không điều gì tạo nên điểm tín dụng của bạn
Một VantageScore là một điểm tín dụng được phát triển bởi ba văn phòng tín dụng chính để dự đoán khả năng bạn sẽ hoàn trả tiền vay. Nó được sử dụng bởi người cho vay, chủ nhà và các tổ chức tài chính để đánh giá độ tin cậy.
Phòng tín dụng Experian, TransUnion và Equifax đã đưa ra thuật toán để sản xuất VantageScore vào năm 2006, cạnh tranh với các điểm FICO nổi tiếng hơn. Ban đầu, VantageScore có quy mô khác với FICO, nhưng các bản sửa đổi gần đây nhất có quy mô từ 300 đến 850, giống như của FICO.
VantageScore đã bắt đầu nhận được sự chú ý của người cho vay, và nó được cung cấp rộng rãi cho người tiêu dùng miễn phí. Khoảng 6 tỷ VantageScores đã được sử dụng bởi người cho vay năm ngoái, theo công ty nghiên cứu Oliver Wyman. Hơn 1 tỷ người đã trực tiếp đến tay người tiêu dùng.
Trình mô phỏng điểm tín dụng
Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
Tôi trả hết số nợ này:
Nhận điểm số của bạn!Điểm số mới của bạn:
Điều quan trọng nhất đối với VantageScores
VantageScore không muốn sử dụng tỷ lệ phần trăm để mô tả bao nhiêu trọng lượng nó mang lại cho các yếu tố tín dụng khác nhau, như FICO, nhưng thay vào đó mô tả chúng về ảnh hưởng.
Lịch sử thanh toán là "cực kỳ có ảnh hưởng", trong khi tuổi tác và loại tín dụng và tỷ lệ tín dụng được sử dụng là "có ảnh hưởng lớn".
Tổng số dư và nợ là “có ảnh hưởng vừa phải” và hành vi và nợ tín dụng gần đây “ít ảnh hưởng hơn”.
Tuy nhiên, VantageScore cũng đã phá vỡ các yếu tố góp phần của nó theo cách này trong quá khứ:
- Lịch sử thanh toán: 40%
- Tuổi tín dụng và kết hợp: 21%
- Sử dụng tín dụng: 20%
- Số dư: 11%
- Các ứng dụng tín dụng gần đây: 5%
- Tín dụng có sẵn: 3%
Tuy nhiên, các yếu tố quan trọng nhất trong điểm số FICO cũng là trọng số nặng nề nhất đối với VantageScores. Đối với cả hai, điều quan trọng nhất người tiêu dùng có thể làm để giúp điểm số của họ là trả đúng hạn.
Phạm vi VantageScore
VantageScores nằm trong khoảng từ 300 đến 850, giống với FICO điển hình. Điểm số gần với mức tối đa 850 có nghĩa là tín dụng tốt hơn.
Công thức VantageScore độc quyền được áp dụng cho dữ liệu trong báo cáo tín dụng của bạn. Thường thì các văn phòng tín dụng có sự kết hợp dữ liệu hơi khác nhau bởi vì không phải tất cả các chủ nợ đều báo cáo hoạt động cho cả ba, do đó, điểm số của bạn có thể khác nhau đối với mỗi văn phòng.
Điểm số gần với mức tối đa 850 có nghĩa là tín dụng tốt hơn.
VantageScore đã công bố phiên bản 4.0, và nó đang được kiểm tra bởi các văn phòng tín dụng, theo phát ngôn viên Jeff Richardson. Nó sẽ xử lý nợ y tế trong các bộ sưu tập khoan dung hơn so với phiên bản 3.0. Nó cũng sẽ cập nhật cách dữ liệu được tiếp cận, chú ý đến cách các yếu tố tín dụng đang có xu hướng (trở nên tốt hơn hoặc trở nên tồi tệ hơn).
Cách nhận VantageScore
Bạn có thể nhận được một VantageScore miễn phí từ Investmentmatome và từ một số trang web tài chính cá nhân khác. Điểm số trang web của chúng tôi cập nhật bảy ngày một lần và bao gồm bản tóm tắt báo cáo tín dụng miễn phí từ TransUnion.
VantageScore cũng duy trì danh sách các nhà cung cấp điểm tín dụng miễn phí, cùng với thông tin về điểm số của phòng tín dụng được cung cấp và tần suất cập nhật.
VantageScore so với FICO
Có thể mất ít thời gian hơn để thiết lập một VantageScore hơn điểm FICO. VantageScore có thể tạo ra điểm số chỉ với một hoặc hai tháng người tiêu dùng mở tài khoản tín dụng. Điểm FICO yêu cầu sáu tháng lịch sử tín dụng.
Một sự khác biệt khác là một số người tiêu dùng không thể được ghi bởi hầu hết các mô hình FICO vì lịch sử tín dụng hạn chế vẫn có thể nhận được một VantageScore. Đó là vì VantageScore tính đến các khoản thanh toán định kỳ như các tiện ích, tiền thuê nhà và hóa đơn điện thoại.
VantageScore 3.0 cũng:
- Bỏ qua các bộ sưu tập đã trả tiền (cũng như mô hình FICO 9 mới, mặc dù nó không được sử dụng rộng rãi như FICO 8)
- Cân các khoản thanh toán thế chấp trễ nhiều hơn các khoản thanh toán trễ khác, mặc dù tất cả có thể làm hỏng điểm số của bạn
- Cho phép chỉ 14 ngày để mua sắm giá cho một chiếc xe hơi hoặc thế chấp (tính tất cả các yêu cầu trong thời gian đó là một), so với 45 ngày đối với FICO
- Hỗ trợ cho người tiêu dùng bị ảnh hưởng bởi thiên tai
Nếu bạn đang tìm kiếm để theo dõi điểm số của bạn theo thời gian cho mục đích xây dựng tín dụng, một VantageScore sẽ làm công việc cũng như một FICO. Các hành vi tương tự ảnh hưởng đến cả hai.
Nếu bạn đang tìm kiếm để theo dõi điểm số của bạn theo thời gian cho mục đích xây dựng tín dụng, một VantageScore sẽ làm công việc cũng như một FICO.
Chiến lược đạt được điểm tốt vẫn như cũ: trả hóa đơn đúng hạn và giữ số dư thấp. Ngược lại, thanh toán trễ hoặc sử dụng quá nhiều hạn mức tín dụng sẽ làm giảm điểm số của bạn.
Cập nhật ngày 26 tháng 2 năm 2018.
