Làm thế nào bạn có biết thẻ tín dụng của bạn?

Sử dụng thẻ tín dụng không đòi hỏi nhiều nỗ lực hoặc kinh nghiệm. Vuốt, chèn hoặc nhấp và bạn có thể tính phí những gì bạn muốn trong giới hạn tín dụng. Tuy nhiên, việc hiểu thẻ tín dụng có một số kiến ​​thức.

Bạn càng biết nhiều về thẻ tín dụng, cách thức hoạt động của chúng và cách chúng phù hợp với cuộc sống tài chính của bạn, bạn càng có nhiều khả năng sử dụng chúng một cách khôn ngoan. Dưới đây là một số câu hỏi và câu trả lời phổ biến về thông tin cơ bản về thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn?

Sử dụng thẻ tín dụng có tác động đến hai yếu tố lớn nhất trong điểm tín dụng của bạn: sử dụng tín dụng và lịch sử thanh toán.

• Sử dụng là phần trăm tín dụng có sẵn hiện đang được sử dụng. Ví dụ: nếu bạn có giới hạn 5.000 đô la và số dư là 1.000 đô la, mức sử dụng là 20%. Việc sử dụng có xu hướng có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng khi nó vượt qua 30%.
• Các khoản thanh toán trễ hoặc bị trễ có thể gây ra điểm số tín dụng của bạn, mặc dù mức độ thiệt hại phụ thuộc vào tín dụng tổng thể của bạn.

Cách bạn sử dụng thẻ tín dụng có thể có tác động sâu rộng đến tài chính của bạn. Điểm số tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn cho các giao dịch mua hàng lớn như xe hơi hoặc nhà riêng cũng như số tiền bạn sẽ trả lãi.

Thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến báo cáo tín dụng của bạn?

Điểm tín dụng của bạn được tính từ thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Hầu hết các công ty phát hành thẻ lớn đều báo cáo hoạt động tài khoản cho ba văn phòng tín dụng lớn - Experian, Equifax và TransUnion - mỗi tháng. Nhưng một số tổ chức phát hành thẻ chỉ báo cáo một hoặc hai, hoặc thậm chí không có. Nếu bạn đang cố gắng tạo tín dụng, hãy tìm một thẻ báo cáo cho cả ba; nếu không rõ, hãy liên hệ với tổ chức phát hành. Bằng cách này, thanh toán sẽ hiển thị trong điểm tín dụng của bạn, bất kể báo cáo nào được sử dụng để tính toán.

Bạn phải mang theo một số dư để có điểm số tốt?

Nếu bạn không biết câu trả lời, bạn không đơn độc. Khoảng cách kiến ​​thức tồn tại đối với nhiều người, theo Rod Griffin, giám đốc giáo dục công tại Experian.

"Họ sẽ nghe những thứ như bạn nên sử dụng 30% hạn mức tín dụng của bạn để có điểm tín dụng tốt, điều đó không đúng", Griffin nói.

Không có yêu cầu bạn mang theo một số dư cụ thể để đạt được hoặc duy trì điểm số tốt.

'Không có lãi' luôn có nghĩa là không quan tâm?

Ngôn ngữ quảng cáo chẳng hạn như "không quan tâm trong 12 tháng" thường che giấu thực tế là lãi suất tích luỹ khi mua hàng. Điều này được gọi là "lãi suất hoãn lại" và nó thường được tìm thấy với thẻ tín dụng do các nhà bán lẻ phát hành.

Với lãi suất trả chậm, nếu bạn thanh toán hết giao dịch mua trong thời gian khuyến mại, bạn sẽ không trả lãi. Nhưng nếu bất kỳ số tiền nào trong số dư còn lại vào cuối đợt khuyến mại, tiền lãi có thể được tính trên toàn bộ số tiền, quay lại thời điểm mua hàng. Một số dư thậm chí 25 xu có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả hàng trăm đô la tiền lãi.

Ngược lại, trên thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành với khuyến mại APR 0%, lãi suất không tích luỹ.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đóng một thẻ tín dụng?

Đóng tài khoản thẻ tín dụng sẽ làm giảm lượng tín dụng bạn có sẵn, điều này có thể làm tăng việc sử dụng tín dụng - và có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

Renee VerCruysse của Perris, California, nói rằng cô đã học được một cách khó khăn. "Tôi đã đăng ký một vài thẻ tín dụng không biết điều kiện là gì," VerCruysse nói.

Sau khi cô đóng một thẻ, điểm số tín dụng của cô bị ảnh hưởng. Khi VerCruysse áp dụng cho một khoản vay xe hơi, cô nói rằng cô đã bị từ chối do sự sụt giảm về điểm số của cô và lịch sử tín dụng ngắn hạn của cô.

Nếu thẻ không tính phí hàng năm, bạn có thể nên ngừng mở tài khoản và thỉnh thoảng mua thẻ để giữ nó hoạt động.

Thẻ có thể làm gì cho bạn sau khi mua hàng?

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp sự bảo vệ đáng kể cho các giao dịch mua đủ điều kiện. Kiểm tra với công ty phát hành thẻ của bạn để nhận trợ cấp, có thể bao gồm:

• Bảo hành mở rộng, có thể thêm tối đa một năm bảo hiểm nếu có bảo hành của nhà sản xuất
• Mua bảo vệ, bao gồm trộm cắp và thiệt hại lên đến 90 ngày sau khi mua hàng
• Bảo vệ giá, hoàn lại tiền chênh lệch khi các mặt hàng được quảng cáo ở mức giá thấp hơn sau
• Bảo vệ trả lại, sẽ hoàn tiền cho các mặt hàng mà cửa hàng sẽ không lấy lại

Ngoài những bảo vệ đó, nhiều thẻ cung cấp các lợi ích như bảo hiểm xe hơi cho thuê, điểm tín dụng miễn phí hoặc giảm giá mua sắm trực tuyến. Chi tiết và câu trả lời cho các câu hỏi khác, nằm trong thỏa thuận thành viên thẻ của bạn, bạn có thể truy cập trực tuyến nếu bạn đã ném phiên bản giấy ra.

Tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng

• Bắt đầu với thẻ tín dụng
• Cách đọc bản in ưu đãi của thẻ tín dụng
• Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào