Di chúc là gì và bạn có thể làm như thế nào?

Một ý chí là một tài liệu hướng dẫn những gì trở thành tài sản của bạn sau khi bạn chết. Mỗi người lớn cần một ý chí, bất kể tuổi tác, giàu có hay hoàn cảnh gia đình.

Nếu bạn chết mà không có ý chí - thuật ngữ pháp lý cho điều này là "nhập tâm" - tài sản của bạn sẽ được phân phối theo luật của tiểu bang bạn. Ví dụ, ở Texas, luật thân mật cung cấp tài sản của bạn cho người thân gần nhất, bắt đầu với vợ / chồng của bạn, sau đó là con cái của bạn, trước khi phân nhánh dọc theo cây gia đình của bạn.

Quá trình này có thể kết thúc với một người họ hàng xa mà bạn không biết - hoặc tệ hơn, đã biết và không thích - kết thúc với tài sản quý giá của bạn. Vẫn còn tệ hơn, nó có thể dẫn đến việc gia đình bạn trở nên vướng vào việc tranh cãi hợp pháp về tài sản của bạn.

Trong cả hai trường hợp, kết quả cuối cùng có thể khác xa so với những gì bạn muốn.

Không khó để tạo ra ý chí, nhưng có một vài bước cần thiết cho quy trình. Dưới đây là một vài điều quan trọng nhất.

Tài khoản cho tất cả tài sản của bạn

Mọi thứ bạn sở hữu, từ tài sản hữu hình đến tài sản tài chính, là một phần của bất động sản của bạn. A sẽ ghi lại mong muốn của bạn về cách phân chia bất động sản của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải tính đến mọi thứ bao gồm bất động sản của bạn để đảm bảo rằng không có gì bị bỏ quên.

Điều này đúng ngay cả khi bạn định rời bỏ toàn bộ bất động sản của mình cho một người thừa kế duy nhất. Kế toán cho tất cả tài sản của bạn sẽ đảm bảo rằng không ai trong số họ - ví dụ, một tài khoản hưu trí nơi làm việc cũ liệt kê người phối ngẫu cũ của bạn là người hưởng lợi - kết thúc ở sai chỗ.

Để biết thêm về kế toán tài sản của bạn, hãy xem danh sách kiểm tra kế hoạch bất động sản của Investmentmatome.

Xác định phân phối

Nói chuyện với gia đình và bạn bè để biết ai sẽ đánh giá cao một số đồ đạc nhất định. Bạn không cần phải vượt qua hoặc bị lừa trong những cuộc trò chuyện như vậy. Vấn đề là để có được một cảm giác về những gì sẽ là một yêu cầu ấp ủ cho một người thân yêu và những gì sẽ không. Sau đó ghi lại những mục nào nên đến với ai.

Hãy cụ thể về những người nhận được những gì. Tuy nhiên, nhiều luật sư cảnh cáo chống lại việc cá nhân về quyết định của bạn trong ý muốn của bạn. Vì đó là tài liệu pháp lý nên nó chỉ chứa ngôn ngữ cần thiết để truyền đạt mong muốn của bạn. Nếu bạn muốn xây dựng dựa trên các lựa chọn của mình, hãy để lại một bức thư riêng cho những người sống sót của bạn. Ở đó bạn có thể giải thích, ví dụ, rằng bạn đã để lại con trai của bạn Joe ít hơn anh chị em của mình bởi vì bạn đã cho Joe thêm sự giúp đỡ về tài chính trong những năm qua.

Như đã đề cập ở trên, hãy chắc chắn xem xét các đối tượng được liệt kê trên các tài sản như tài khoản ngân hàng, chính sách bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch nghỉ hưu. Các chỉ định thụ hưởng được ưu tiên hơn mong muốn được nêu trong ý muốn của bạn. Tránh xung đột bằng cách thay đổi người thụ hưởng của bạn nếu cần.

Hãy nghĩ về những đứa trẻ

Nếu bạn có con nhỏ, bạn và người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu cũ của bạn cần phải quyết định ai sẽ chăm sóc họ khi bạn đã đi.

"A sẽ đảm bảo một người giám hộ cho họ", Roger Wohlner, một cố vấn tài chính và nhà văn có trụ sở tại Arlington Heights, Illinois, nói. “Bạn cần đảm bảo rằng người bạn gọi là người giám hộ có thể và sẵn sàng hoàn thành công việc đó. Kiểm tra định kỳ để đảm bảo họ vẫn sẵn sàng làm điều đó. ”

Đặt tên cho một người thi hành

Người này đảm bảo ý chí của bạn được thực hiện, vì vậy hãy chọn một người thi hành cẩn thận. Một bữa tiệc trung lập hơn là một thành viên trong gia đình nói chung là một ý tưởng tốt hơn, nếu không có gì hơn là để bảo tồn hài hòa gia đình trong một thời gian khó khăn. Ngoài ra, hãy đảm bảo người thi hành của bạn là người có trách nhiệm và có đủ thời gian để cống hiến cho công việc.

Nếu bạn lo lắng về việc áp đặt một thành viên gia đình hoặc bạn bè, bạn có thể đặt tên luật sư hoặc một tổ chức như ngân hàng của bạn với tư cách là người thi hành ý chí của bạn.

Yếu tố phí

Nếu người thi hành của bạn là một tổ chức, lệ phí có thể sẽ được tham gia. Điều này cũng đúng nếu một luật sư xử lý ý chí của bạn. Nếu bạn chọn một người bạn hoặc thành viên gia đình, bạn sẽ cần phải quyết định xem người đó có được trả tiền cho các dịch vụ của họ trong việc xử lý những mong muốn cuối cùng của bạn hay không. Nếu vậy, bạn phải xác định bao nhiêu.

Cân nhắc tư vấn chuyên nghiệp

Nếu bạn là một người thích hợp hơn, bạn có thể muốn áp dụng triết lý đó vào mong muốn cuối cùng của mình.

Bạn có thể tìm thấy nhiều mẫu và chương trình sẽ viết trực tuyến. Những người có bất động sản nhỏ hoặc tình hình tài chính tương đối không biến chứng và những người tìm cách tránh chi phí pháp lý thường đi theo lộ trình này.

Tuy nhiên, nếu bạn giàu có hoặc có một bất động sản phức tạp hơn, ít nhất bạn nên thiết lập một tư vấn ban đầu với một luật sư bất động sản. Nếu tài sản của bạn nhiều hơn số tiền kích hoạt thuế bất động sản liên bang - đó là $ 5,49 triệu trong năm 2017 - bạn có thể đã có cố vấn bất động sản có thể giúp đỡ với ý chí của bạn.

Hybrid sẽ viết cũng là một lựa chọn. Ở đây bạn bắt đầu với một cách tiếp cận trực tuyến và, nếu bạn phát hiện ra bạn có thêm câu hỏi hoặc một tình huống phức tạp phát sinh, bạn làm việc với luật sư. Vì bạn đã tạo nền tảng của tài liệu, điều đó có thể làm giảm chi phí pháp lý của bạn.

Làm cho nó chính thức

Ký vào ý muốn của bạn trước ít nhất hai nhân chứng - bạn cũng có thể muốn có một công chứng viên để xác minh quy trình - và lưu trữ một bản in ra giấy ở nơi an toàn. Điều này có thể là an toàn chống cháy trong nhà hoặc văn phòng của bạn, một hộp tiền gửi an toàn của ngân hàng hoặc ở nhiều nơi chỉ để cẩn thận. Hãy chắc chắn để sao lưu các phiên bản kỹ thuật số, quá.

Hãy để vợ / chồng, người điều hành của bạn hoặc một người bạn đáng tin cậy biết vị trí của bạn có thể được tìm thấy ở đâu.Ở một số tiểu bang, bạn có thể nộp một bản hợp đồng có chữ ký với tòa án chứng thực. Nó sẽ vẫn còn đó cho đến khi đó là thời gian cho gia đình và tòa án của bạn để giải quyết mong muốn cuối cùng của bạn.

Cập nhật khi cần

Khi cuộc sống của bạn và cuộc sống của những người thừa kế của bạn thay đổi, bạn có thể muốn thay đổi ý chí của mình. Bạn đã bán một tài sản bạn đã lên kế hoạch để lại cho một đứa trẻ? Quyết định những gì bạn sẽ thừa kế thay thế. Một người thừa kế tiềm năng có chết trước bạn không? Chọn người nhận mới cho các mục bạn dự định để lại cho họ.

Không đưa ra các cập nhật như vậy. Tòa án và người thi hành của bạn không thể xác nhận ý định của bạn trừ khi bạn đặt chúng xuống giấy.

Kay Bell là một nhà văn đóng góp tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.