Bạn nên biết gì về tiền trong 20 giây của bạn

Thay đổi tình trạng tài chính của bạn đòi hỏi một loại thời gian đi lại đến xã với bản thân tương lai của bạn. Bạn muốn ở đâu trong 10, 20 năm? Bạn đang đi đúng hướng hay đi sai hướng?

Giá trị thời gian của tiền - tức là, mức tiết kiệm, đầu tư và mức nợ phức tạp như thế nào qua các năm - có nghĩa là thói quen tiền, tốt hay xấu, được tạo ra khi chúng ta bắt đầu kiếm được tiền mặt vào những thập kỷ sau đó. Và một chút thì thầm của sự khôn ngoan lên phía trước có thể giữ cho bạn khỏi hú lên những sai lầm của bạn sau này trong cuộc sống.

Chúng tôi đã thăm dò mạng lưới Investmentmatome của chúng tôi về các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận của Ask a Advisor về những sự hối tiếc và bài học tuyệt vời nhất bạn nên học trong những năm 20, 30 và 40 của mình. Kết hợp với nhau, chúng có thể được coi là 12 bước để đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Và tất cả chúng đều dựa trên hai kỹ năng then chốt mà chúng ta phải học - và thường học lại - trong cuộc sống tiền của chúng ta: chuẩn bị và gắn bó với ngân sách, và thiết lập thói quen tiết kiệm tốt.

Chúng tôi sẽ giải quyết những năm 30 và 40 vào cuối tuần này, nhưng trước tiên là những năm 20 của bạn.

“Hiểu rằng thế giới đã thay đổi. Bạn sẽ chịu trách nhiệm hơn về tương lai tài chính của mình liên quan đến việc kiếm sống, lập kế hoạch hưu trí, tài trợ và đầu tư, bảo hiểm và chi phí bảo hiểm y tế và ít bảo hiểm hơn thông qua các chương trình của chính phủ, ”Jerome Deutsch, giám đốc điều hành của US Institutional Markets for Index Strategy Advisors cho biết. ở Decatur, Georgia.

“Tìm hiểu, lập kế hoạch và sống một cách chánh niệm và với một viễn cảnh dài hạn. Nghe có vẻ không vui, nhưng bạn có một cuộc sống dài phía trước bạn. ”

Tự trả tiền trước

Tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập hàng tháng của bạn. Michael Keeler, chủ tịch của GFS & Association ở Las Vegas cho biết: “Trước đó bạn bắt đầu điều này, nó trở nên dễ dàng hơn”. "Nếu bạn có thể học cách sống mà không có 10% thu nhập của bạn, bạn sẽ tuyệt vời khi nghỉ hưu."

Sử dụng khoản tiết kiệm để trích lập tổng thu nhập tương đương sáu tháng. "Khoản tiền này không phải chịu sự rình rập của thị trường và không nên có mục tiêu thu hút nhiều sự quan tâm", Larry R. Frank Sr. của Giáo dục tài chính tốt hơn cho biết. “Mục tiêu là phát triển bộ ngực chiến tranh với chi phí bất ngờ và phát triển thói quen giữ cho mức sống của bạn trong phạm vi các phương tiện của bạn” -để chi tiêu ít hơn bạn kiếm được.

Sau khi bạn đã xây dựng quỹ khẩn cấp, hãy tập trung vào việc trả nợ hoặc bắt đầu đầu tư.

Sara I. Seasholtz, chủ tịch chiến lược tài chính ưu tiên ở Mooresville, Bắc Carolina cho biết: “Khoản nợ vay sinh viên sẽ đến tiếp theo”. “Sau đó, họ nên tham gia vào 401 (k), nơi họ làm việc và đóng góp bất cứ điều gì là cần thiết để có được trận đấu từ chủ nhân của họ. Con số này dường như là 6% trong hầu hết các trường hợp. ”

Đừng điên cuồng với tín dụng

Sống trong các phương tiện của bạn và chống lại quyền chi tiêu mới đi kèm với thu nhập và một vài thẻ tín dụng. Nếu không, bạn sẽ chi tiêu 30s của bạn trả tiền cho 20s của bạn-và tự tương lai của bạn sẽ ghét bạn cho nó.

“Lời khuyên số một của tôi cho những người ở độ tuổi 20 là - hãy cẩn thận về nợ nần và tín dụng! Vì vậy, nhiều người trong chúng ta đã phạm sai lầm của bankrolling 20 của chúng tôi với thẻ tín dụng, và dành 30 của chúng tôi đào mình ra, ông Carrie Houchins-Witt, chủ sở hữu của Carrie Houchins-Witt thuế và dịch vụ tài chính.

“Vì muốn đi ra ngoài và mua chiếc xe mới đó có thể, tôi sẽ khuyên chống lại nó. Bây giờ là lúc để bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp và một nền tảng vững chắc để đầu tư vào những tài sản được đánh giá cao ”, Jeremy S. Office, hiệu trưởng của Maclendon Wealth Management tại Delray Beach, Florida, nói. "Niềm vui của việc không có nợ hoặc trả nó sẽ kéo dài hơn nhiều so với chiếc xe mới hoặc hạng sang trọng."

Kết hôn? Nghĩ lại

Các quy tắc của trái tim, nhưng nếu người đứng đầu chịu trách nhiệm, bạn sẽ không nghĩ đến việc kết hôn ở độ tuổi 20. Tại sao? Gần một nửa số người Mỹ ly dị trong cuộc đời của họ, đúng, nhưng những người kết hôn trước 30 tuổi thì đặc biệt có khả năng.

Trong năm 2012, 80,6% tổng số phụ nữ Mỹ đã ly hôn và 72,8% nam giới dưới 30 tuổi khi họ kết hôn. "Tôi bắt đầu gia đình trước khi ổn định kế hoạch nghề nghiệp dài hạn [và điều đó] đã trở nên khó khăn trong việc chuyển đổi nghề nghiệp sau 10 năm và ly hôn", Jean Schwarz, giám đốc điều hành của Lumina Financial Consultants tại Vienna, Virginia cho biết.

"Kinh nghiệm cho thấy [rằng] tất cả chúng ta thay đổi rất nhiều giữa 20 và 30. Nhìn lại, chúng tôi sẽ không nhận ra hoặc muốn là chính mình ở 23-to-25 khi chúng tôi là 30," Seasholtz cho biết thêm. “Để trở thành một người bạn đời tốt và người bạn đời cần phải biết rõ bản thân. Họ cần phải được thành lập và có một số thành công trong cuộc sống. ”

Có thể giải quyết cho một sự tham gia lâu dài.

Biết và xây dựng điểm số FICO của bạn

Điểm FICO của bạn là thước đo mức độ tin cậy của bạn và dựa trên lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng và thời lượng lịch sử tín dụng của bạn, với số điểm từ 300 đến 850.

Tracy Becker, chủ tịch của North Shore Advisory Inc., một công ty sửa chữa tín dụng quốc gia, trích dẫn một ví dụ khi đề xuất cách xây dựng xếp hạng tín dụng mạnh ở độ tuổi 20: Thứ nhất, để cha mẹ thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào một trong các thẻ tín dụng của họ. Sau đó, mở một thẻ tín dụng bảo đảm, thường yêu cầu một khoản tiền gửi bằng tiền tương đương với hạn mức tín dụng của bạn.Sáu tháng sau, người phụ nữ trong ví dụ có số điểm FICO là 660.

“Lý do điểm số của cô ấy cao đến mức không có nhiều tín dụng là do thẻ Visa cũ của mẹ cô ấy được báo cáo. Thẻ Visa có độ tuổi trung bình của tín dụng đáng kể, cho điểm thêm của cô, ”Becker nói.

Điều này mở ra cánh cửa cho các hạn mức tín dụng trong tương lai và đảm bảo các khoản vay ngân hàng khi bạn muốn mua nhà. Chìa khóa, tất nhiên, là giữ cho số dư của bạn thấp và trả đúng hạn.

Cuối cùng, bạn còn trẻ và bạn có thời gian để phạm sai lầm và hồi phục. Nhưng bạn sẽ tốt hơn nếu bạn có một khởi đầu tốt ngay bây giờ.

Schwarz nói: “Tôi chưa bao giờ coi tác động chờ đợi để xây dựng các khoản tiết kiệm và đầu tư sẽ mang lại an ninh tài chính lâu dài của tôi”. "Tôi không nghĩ về giá trị thời gian của tiền cho đến giữa những năm 30 của tôi."

Hình minh họa của Brian Yee.