Điểm tín dụng của tôi có cho phép tôi mua nhà không?

Điểm tín dụng rất quan trọng đối với quy trình mua nhà. Điểm số FICO của bạn không chỉ xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay ở nơi đầu tiên hay không, nhưng nó cũng sẽ ảnh hưởng đến các điều khoản thế chấp của bạn - điểm số của bạn càng cao, lãi suất càng thấp.

Bạn có thể mua nhà thậm chí với số điểm thấp hơn, nhưng bạn sẽ có các lựa chọn khác với một người có điểm cao hơn. Đối với các mô hình chấm điểm FICO mà đầu ra tại 850 - một số mô hình đi cao hơn.

Dưới đây là những gì bạn có thể mong đợi dựa trên phạm vi điểm tín dụng của bạn:

300 - 499: Vài tùy chọn

Có tín dụng xấu - hoặc không có tín dụng - có nghĩa là bạn không có khả năng nhận được thế chấp trừ khi ai đó sẵn sàng trợ giúp.

"Lựa chọn duy nhất của họ là có một người bạn - hoặc nhiều khả năng là một thành viên trong gia đình - mua nhà, thêm họ vào danh hiệu, sau đó cố gắng tái cấp vốn vào tên của họ khi điểm tín dụng cải thiện đủ", Ted Rood, một người cao cấp nói. nhân viên cho vay ở St. Louis.

500 - 579: Chương trình thế chấp tín dụng kém

Nếu bạn có điểm tín dụng ở mức 500, có khả năng lựa chọn tốt nhất cho khoản vay mua nhà của bạn sẽ là một khoản được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang. Nhưng với xếp hạng tín dụng từ 500 đến 579, hãy chuẩn bị để giảm 10%.

"Một người nào đó có điểm số tín dụng 500 có khả năng có một số kết hợp các tài khoản thu, các khoản nợ và phán quyết," Joe Parsons, một cán bộ cho vay cao cấp với PFS Funding ở Dublin, California, nói. "Mặc dù FHA sẽ bảo đảm một khoản vay với số điểm 500, người cho vay sẽ yêu cầu các bộ sưu tập, bản án và hầu hết các khoản nợ được trả hết trước khi đóng."

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Bev O'Shea

Nhận báo cáo điểm số tín dụng miễn phí của bạn

• Mở thêm cửa cho mục tiêu tài chính của bạn.
• Đặt mục tiêu của bạn và xem tiến trình của bạn.
• Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nhận điểm tín dụng của bạn

---

580 - 619: Một số chương trình thanh toán thấp

FHA cũng cho phép các khoản vay có khoản thanh toán xuống thấp tới 3,5%, nhưng để đủ điều kiện, bạn sẽ cần điểm FICO 580 hoặc cao hơn. Một số người cho vay cũng sẽ cho phép thế chấp được đảm bảo bởi Bộ Cựu chiến binh, thường được gọi là khoản vay mua nhà VA, ở cấp độ này.

" HƠN: Tìm người cho vay FHA tốt nhất cho bạn

620 - 699: Các tùy chọn được chính phủ hậu thuẫn và thông thường

Người mua nhà tiềm năng với điểm số tín dụng tối thiểu 620 có nhiều lựa chọn hơn. Các khoản thế chấp được VA bảo đảm chắc chắn sẽ đi vào hoạt động. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không thực hiện thanh toán xuống và bạn sẽ trả lãi suất rất thuận lợi. Các khoản vay được hỗ trợ bởi USDA cũng có sẵn cho những người có số điểm tối thiểu là 640.

Khoản vay FHA để tu sửa, được gọi là khoản vay 203 (k), được bảo lãnh theo mức điểm FICO này.

Quan trọng nhất, các khoản vay thông thường - những người cho vay thế chấp thích nhất - có sẵn cho những người vay đủ điều kiện với điểm tín dụng từ 620 trở lên.

" HƠN: Tìm người cho vay thế chấp tốt nhất

700 - 739: Các chương trình thế chấp tín dụng tốt

Những người mua nhà có điểm tín dụng từ 700 trở lên đủ điều kiện nhận lãi suất thế chấp tốt hơn, cũng như cho những ngôi nhà có giá trị cao hơn yêu cầu khoản thế chấp “jumbo”.

740 trở lên: Lãi suất tốt nhất

Với điểm FICO từ 740 trở lên, bạn có khả năng nhận được mức lãi suất thuận lợi nhất hiện có, đặc biệt là khoản vay thông thường, không lớn.

Những người vay có điểm số cao hơn cũng kiếm được một khoản chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân nếu họ thực hiện thanh toán dưới 20%. Parsons nói với một khoản thanh toán giảm 10%, 620 người vay sẽ trả 1,1% trong PMI. Một người vay 760 FICO sẽ chỉ trả 0,30%, ông nói thêm.

Tất nhiên, mọi người cho vay đều có các tiêu chuẩn bảo lãnh khác nhau, do đó, trình độ điểm tín dụng có thể khác nhau. Và khả năng hoàn trả của bạn đóng vai trò quan trọng nhất trong việc chấp thuận cho khoản vay mua nhà. Để xác định rằng, người cho vay xem xét thu nhập hàng tháng của bạn trừ đi các khoản nợ định kỳ của bạn (tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn), cũng như số tiền bạn đang đặt xuống (cho vay-giá trị).

Có tiền trong tài khoản tiết kiệm - ngoài những gì bạn cần cho thanh toán xuống và chi phí đóng - cũng có thể có lợi cho bạn.

" HƠN: Tìm hiểu xem bạn có đủ khả năng mua nhà

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• So sánh tỷ giá thế chấp tại các điểm tín dụng khác nhau
• Người cho vay thế chấp tốt nhất cho người vay tín dụng thấp
• Cách điểm tín dụng ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp của bạn