Khi nào bạn thực sự cần bảo hiểm cho doanh nghiệp của bạn?

Như bạn biết, không phải mọi công việc đều hấp dẫn. > Mua bảo hiểm có thể cảm thấy như một rắc rối, nhưng nếu bạn đầu tư vào việc tìm kiếm các chính sách ngay bây giờ, bạn sẽ tiết kiệm cho mình khỏi đau đầu pháp lý tiềm năng và chi phí bất ngờ xuống đường. Bạn có thể có rất nhiều câu hỏi về những rủi ro cụ thể mà các loại bảo hiểm khác nhau thực sự bảo vệ và liệu chúng có áp dụng cho doanh nghiệp của bạn hay không.

Khi bảo hiểm doanh nghiệp của bạn, các yếu tố như vị trí, ngành và số của bạn của nhân viên tất cả có thể ảnh hưởng đến những gì bao gồm được áp dụng. Để đảm bảo doanh nghiệp mới của bạn được bảo vệ trong mọi tình huống, đây là danh sách các chính sách bảo hiểm kinh doanh phổ biến có thể áp dụng và cách chúng thực sự hiệu quả với bạn.

Bảo hiểm tài sản thương mại

Nếu doanh nghiệp của bạn có cửa hàng thực hoặc hoạt động của các văn phòng, đặc biệt nếu chúng chứa các thiết bị có giá trị, bảo hiểm tài sản thương mại là một trong những loại bảo hiểm đầu tiên bạn nên cân nhắc vì nó bảo vệ tài sản mà doanh nghiệp của bạn sử dụng.

Bảo hiểm tài sản thương mại bao gồm các sự cố như trộm cắp, phá hoại, hỏa hoạn thiệt hại liên quan đến thời tiết. Nó cũng có thể bảo vệ nhiều loại vật tư và thiết bị (nghĩ rằng máy tính, máy in và các thiết bị lớn khác được sử dụng trong quá trình làm việc).

Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là chính sách này thường sẽ không bao gồm các thiệt hại do động đất hoặc lũ lụt, vì vậy nếu bạn hoạt động ở những khu vực có thể xảy ra những sự cố này, bạn sẽ muốn xem xét phạm vi bổ sung.

Xem thêm: 9 cách để giảm chi phí bảo hiểm kinh doanh

Bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm chung là một loại bảo hiểm phổ biến khác mà bạn nên xem xét ngay lập tức với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp mới.

Chính sách này cung cấp sự bảo vệ trong trường hợp khiếu nại về thiệt hại về tài sản của bên thứ ba. Ví dụ: nếu bạn sở hữu không gian văn phòng nơi khách hàng truy cập, bạn có thể phải chịu trách nhiệm về bất kỳ thương tích nào xảy ra cho khách hàng tại cơ sở hoặc cho tài sản của họ tại cơ sở. Đó có thể là bất cứ điều gì từ việc trượt và rơi vào một trong những nhân viên của bạn vô tình làm vỡ cà phê trên máy tính xách tay của họ.

Doanh nghiệp cũng có thể phải chịu trách nhiệm về thương tích, có nghĩa là bên thứ ba (chẳng hạn như khách hàng nói trên) có thể tìm kiếm thiệt hại để trang trải chi phí thay thế tài sản bị hư hỏng hoặc hóa đơn y tế. Và ngay cả khi bạn không tìm thấy lỗi, chi phí pháp lý liên quan đến khiếu nại đó có thể có ý nghĩa về mặt tài chính đối với một doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn có bảo hiểm trách nhiệm chung, chính sách của bạn sẽ bao gồm các loại tình huống này và bạn sẽ không bị xáo trộn để thanh toán cho một vụ kiện bất ngờ ngoài túi.

Bảo hiểm trách nhiệm chung áp dụng cho nhiều doanh nghiệp khác nhau. Nếu bạn thường xuyên tương tác trực tiếp với khách hàng, khách hàng hoặc đối tác, đó là một chính sách thông minh cần có.

Nó áp dụng ngay cả khi bạn không gặp bên thứ ba trên tài sản của riêng bạn. Ví dụ: nếu bạn truy cập trang web của khách hàng, bạn có nguy cơ bị khiếu nại của bên thứ ba (ví dụ: nhà thầu có thể làm hỏng nhà của khách hàng trong quá trình làm việc của họ). Tùy thuộc vào ngành, thường khách hàng yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm trách nhiệm chung trước khi ký hợp đồng hoặc tham gia thỏa thuận kinh doanh.

Nếu bạn cần bảo hiểm cho cả hai tài sản và để bảo vệ chống lại khiếu nại của bên thứ ba, bạn có thể có thể giảm chi phí và độ phức tạp của bảo hiểm của bạn bằng cách mua Chính sách của chủ doanh nghiệp hoặc BOP. Một gói BOP bao gồm chính sách bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm chung với nhau trong một gói.

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý

Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ không tin rằng họ cần bảo hiểm mạng, nhưng nguy cơ vi phạm dữ liệu lớn hơn bạn suy nghĩ. Một cái gì đó đơn giản như một nhân viên nhấp vào một email lừa đảo có thể sẽ tiết lộ thông tin bí mật cho một người ngoài cuộc thù địch.

Theo dữ liệu đầu tiên, một con số khổng lồ 90% vi phạm dữ liệu tác động đến các doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn lưu trữ dữ liệu như thông tin nhận dạng cá nhân hoặc chi tiết thanh toán từ khách hàng (hoặc nhân viên) bằng điện tử, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý mạng phải được xem xét cho doanh nghiệp của bạn.

Vi phạm dữ liệu có thể cực kỳ tốn kém cho doanh nghiệp nhỏ do cả gián đoạn kinh doanh cũng như các yêu cầu quy định. Nếu doanh nghiệp của bạn là nạn nhân của vi phạm, bạn sẽ chịu trách nhiệm bảo vệ bản thân một cách hợp pháp ngoài quy trình thông báo cho tất cả các bên bị ảnh hưởng, điều này có thể đặc biệt tốn kém (trên 100 đô la cho mỗi hồ sơ). Nếu không có bảo hiểm, các chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

Bạn có nhân viên không? Nếu bạn trả lời có, thì bạn có thể cần bảo hiểm bồi thường lao động.

Ở hầu hết các bang, khoản bồi thường của công nhân là bắt buộc nếu bạn có nhiều hơn ba nhân viên, mặc dù tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, bạn có thể cần bảo hiểm với ít nhân viên hơn. Có một số ngoại lệ đối với một số loại hình doanh nghiệp nhất định, nhưng ngay cả khi không bắt buộc, bạn có thể muốn xem xét chính sách. Nếu bạn sử dụng ngay cả một người, bạn phải đối mặt với nguy cơ xảy ra vụ kiện - đặc biệt nếu ngành của bạn được biết đến với các bệnh liên quan đến công việc hoặc các mối nguy hiểm nghề nghiệp.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động bảo vệ cả người lao động và người sử dụng lao động. Nếu một nhân viên bị ốm hoặc bị thương tích, bồi thường của người lao động bao gồm chi phí y tế, chẳng hạn như vật lý trị liệu và tiền lương bị mất khi họ ra ngoài. Đổi lại, doanh nghiệp của bạn được bảo vệ trong trường hợp có một vụ kiện tiềm năng có thể phát sinh từ vụ việc.

Xem thêm: Cung cấp Bảo hiểm Y tế? Các câu hỏi về doanh nghiệp nhỏ nên hỏi

Giám đốc và bảo hiểm (D & O) bảo hiểm

Các chính sách bảo hiểm D & O thường là một công cụ phải có cho các công ty giao dịch công khai lớn có nguy cơ bị khiếu kiện cổ đông.

Bảo hiểm D & O hoạt động ở một vài năng lực khác nhau, nhưng cách đơn giản để xem nó là bảo hiểm này bảo vệ ban giám đốc và nhân viên của công ty trong trường hợp có các vụ kiện liên quan đến các quyết định họ đã thực hiện trong quá trình đóng vai trò của họ cho công việc kinh doanh.

Ví dụ, nếu một nhà điều hành bị sa thải, họ có thể mang một bộ đồ chấm dứt sai trái đối với CEO của công ty bạn. Ngoài ra, các thành viên hội đồng quản trị của bạn có thể chịu trách nhiệm cá nhân và mất rủi ro tài sản tài chính. Một kịch bản khác mà loại bảo hiểm này có thể cần thiết sẽ là phá sản. Nếu doanh nghiệp của bạn tuyên bố phá sản, cổ đông, nhà cung cấp hoặc bên thứ ba khác có thể kiện giám đốc và cán bộ trong nỗ lực thu thập khoản đầu tư hoặc nợ.

Như bạn có thể thấy, đây là hoạt động kinh doanh khá nghiêm túc. Thành viên hội đồng quản trị và giám đốc điều hành không muốn đối mặt với những loại rủi ro này, và việc thiếu một chính sách D & O toàn diện có thể làm cho việc tuyển dụng tài năng hàng đầu trở nên khó khăn. Nếu bạn muốn tuyển dụng các giám đốc có kinh nghiệm hoặc mở rộng nhóm cổ đông, bảo hiểm D & O có thể khá thuận lợi.

Bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E & O)

Nếu doanh nghiệp của bạn cung cấp lời khuyên cho khách hàng, bảo hiểm E & O đôi khi được gọi là chuyên nghiệp trách nhiệm bảo hiểm-có thể là khá có giá trị. E & O bảo vệ doanh nghiệp nếu bạn hoặc nhân viên phạm sai lầm hoặc cung cấp lời khuyên hoặc dịch vụ trong quá trình kinh doanh.

Ví dụ, nếu bạn là một nhà tư vấn, một khách hàng không hài lòng có thể bị lỗi vì họ tin rằng một mất mát tài chính. Chính sách E & O của bạn sẽ bao gồm chi phí pháp lý và bất kỳ khoản thanh toán nào trong trường hợp này.

Nhiều chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ hiểu nhầm rằng bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm các sự cố thực sự được coi là xác nhận quyền sở hữu trí tuệ. Theo một khảo sát của Chubb, 52% doanh nghiệp không có chính sách E & O cho rằng điều này là đúng.

Mỗi ngành đều khác nhau, nhưng bạn sở hữu một đại lý tiếp thị hay làm việc như một nhà tư vấn phần mềm, nếu bạn đang phục vụ hoặc tư vấn cho khách hàng, bạn có nguy cơ bị khiếu nại về E & O.

Xem thêm: Một điều hoàn toàn không phải là nhàm chán về bảo hiểm kinh doanh

Dành thời gian để xác định cách tốt nhất để bảo vệ doanh nghiệp của bạn

Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, rõ ràng là bạn đang tìm cách mở rộng hoạt động của mình

Bằng cách hiểu khi nào các chính sách bảo hiểm được áp dụng cho doanh nghiệp của bạn, bạn nên chuẩn bị tốt hơn để đảm bảo liên doanh của bạn tồn tại và phát triển theo thời gian. Lợi dụng các lợi ích của bảo hiểm có thể giúp đảm bảo cả bạn và doanh nghiệp của bạn đều được bảo vệ về mặt tài chính.