Tại sao lãi suất cho vay sinh viên quá cao? - -

Lãi suất cho vay sinh viên liên bang đang tăng trong năm thứ hai liên tiếp, sau hai năm giảm lãi suất. Lãi suất đại học liên bang là 5.05% cho năm học 2018-19, tăng từ 4.45% trong năm 2017-18 và 3.76% trong năm học 2016-17.

Giá đã tăng lên khi chi phí vay của chính phủ đã tăng lên. Quốc hội đặt ra mức lãi suất cho vay của sinh viên liên bang hàng năm dựa trên sản lượng cao của trái phiếu kho bạc 10 năm được bán đấu giá vào tháng Năm mỗi năm.

Tuy nhiên, mức giá cho các khoản vay của sinh viên liên bang vẫn thấp hơn so với trước đây.

Trước khi Quốc hội bắt đầu phương pháp thiết lập tỷ lệ hiện hành trong năm 2013, nó thiết lập mức giá tùy tiện, theo một báo cáo năm 2017 của New America, một tổ chức phi lợi nhuận, phi đảng phái. Tỷ lệ liên bang cho sinh viên đại học có khoản vay không được trợ cấp trực tiếp là 6,8% từ năm 2006 đến năm 2013.

Không giống như lãi suất cho vay liên bang, lãi suất cho vay sinh viên tư nhân được dựa trên tín dụng của người đi vay, thời hạn của khoản vay và liệu lãi suất có được cố định hay không. Nếu bạn có lãi suất cho vay sinh viên tư nhân cao, có thể do bạn hoặc người đồng ký của bạn có tín dụng tầm thường khi bạn vay.

" HƠN: Lãi suất cho vay sinh viên hiện tại và cách thức hoạt động của chúng

Lãi suất tốt cho các khoản vay sinh viên là gì?

Lãi suất cho vay sinh viên tư nhân có thể cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất cho vay liên bang, tùy thuộc vào năm và tín dụng của bạn. Tỷ lệ vay sinh viên tư nhân tốt nhất là dành cho người vay có tín dụng xuất sắc. Tỷ lệ cho vay tư nhân hiện tại dao động từ 5,25% đến 14,53% APR đối với lãi suất cố định và 3,69% đến 12,99% APR với lãi suất thay đổi.

Nói cách khác, lãi suất cho vay sinh viên trung bình hiện tại là 5,8% trong số tất cả các hộ gia đình có nợ sinh viên, theo báo cáo năm 2017 của New America; bất cứ điều gì ít hơn đó là một tỷ lệ tương đối tốt.

" HƠN: Cách tính lãi suất cho sinh viên vay

Cách nhận tỷ lệ thấp nhất

1. Mua sắm xung quanh. So sánh tỷ lệ cho vay của sinh viên liên bang hiện tại với mức giá từ nhiều khoản vay sinh viên tư nhân. Nếu bạn không có tín dụng xuất sắc, hãy đăng ký với người đồng ký để hội đủ điều kiện cho tỷ lệ vay sinh viên tư nhân thấp hơn.
2. Giữ phí trong tâm trí. Trong khi các khoản vay sinh viên tư nhân thường không có phí gốc, các khoản vay liên bang có một khoản vay được khấu trừ tương ứng từ mỗi khoản giải ngân cho vay, làm cho chi phí thực sự của các khoản vay liên bang cao hơn một chút so với lãi suất phản ánh.
3. Cân nhắc các khoản vay liên bang. Ngay cả khi bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn với khoản vay sinh viên tư nhân, hãy vay các khoản vay liên bang nếu bạn có kế hoạch làm việc cho chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận hoặc nếu bạn dự kiến ​​gặp khó khăn khi thanh toán đầy đủ hàng tháng. Các khoản vay của sinh viên liên bang đủ điều kiện để được tha bổng cho Dịch vụ Công cộng và các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập. Các khoản vay tư nhân thì không.

" HƠN:Cách nhận lãi suất thấp nhất cho các khoản vay sinh viên

Giảm tỷ lệ của bạn một chút có thể tạo ra tác động lớn

Tái cấp vốn vay sinh viên là cách chính để giảm lãi suất cho vay sinh viên của bạn. Cạo thậm chí một vài điểm phần trăm giảm giá của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn.

Giả sử bạn đã tốt nghiệp với 30.000 đô la cho vay sinh viên với lãi suất 6,8%. Hơn 10 năm bạn chỉ phải trả hơn 11.000 đô la tiền lãi một mình, theo máy tính tái cấp vốn cho sinh viên của trang web của chúng tôi.

Nếu bạn tái cấp vốn với lãi suất 5%, bạn sẽ tiết kiệm được $ 27 một tháng, hoặc khoảng 3.000 đô la trong suốt thời gian vay tiền của bạn - một phần mười số tiền bạn đã mượn ở địa điểm đầu tiên. Nếu bạn tái cấp vốn thành lãi suất 4%, bạn sẽ tiết kiệm được 42 đô la một tháng và tổng cộng gần 5.000 đô la.

Trước khi tái cấp vốn, hãy so sánh người cho vay tái cấp vốn cho sinh viên để xem liệu bạn có thể đủ điều kiện cho một tỷ lệ thấp hơn hay không. Như với các khoản vay sinh viên tư nhân, bạn có thể sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn bằng cách đăng ký với người đồng ký.

Tuy nhiên, việc tái tài trợ không dành cho tất cả mọi người. Bạn cần tín dụng xuất sắc để đủ điều kiện cho mức giá thấp nhất, và tái cấp vốn cho vay của sinh viên liên bang có trả nợ theo thu nhập và tha thứ cho dịch vụ công cộng từ bảng.