11 Quy tắc Mua Cổ tức - Và Quy tắc Hồng y Bán Chúng |

Nhiều bạn có thể đã điền vào một trong các mẫu "kế hoạch nghỉ hưu" có sẵn trực tuyến. Nhiều chương trình thuế và kế toán cũng có các phần "Kế hoạch trọn đời" để mọi người xác định xem họ có đủ khả năng để nghỉ hưu hay không.

Các loại chương trình này đưa ra giả định nhất định về công thức, chẳng hạn như tỷ lệ lạm phát dự kiến, thu nhập hưu trí, mức chi tiêu dự kiến và tỷ lệ tăng trưởng danh mục đầu tư. Sau khi bạn thêm thông tin cá nhân của bạn, nó dự đoán số tiền bạn sẽ có thể sản xuất hàng năm trong thời gian nghỉ hưu và thời gian sẽ kéo dài bao lâu.

Lần đầu tiên tôi chạy những con số này, chương trình cho biết tôi tốt cho đến 116 năm tuổi tác. Vào thời điểm đó, tôi tin rằng nếu chúng tôi theo kế hoạch như đã nêu, vợ tôi và tôi sẽ không bao giờ có bất kỳ lo lắng tiền thật nào. Chúng tôi sẽ được đặt cho phần còn lại của cuộc sống của chúng tôi và có thể tự hào để lại một số cho trẻ em của chúng tôi để giúp đỡ về hưu của họ. Làm thế nào ngây thơ của tôi!

Mọi thứ chắc chắn đã thay đổi rất nhiều kể từ đó.

Vào thời điểm đó, tôi ước tính lạm phát ở mức 2% và tối thiểu trong danh mục đầu tư của chúng tôi là 6%. Trong những ngày đó, đó là bảo thủ. Lạm phát thấp hơn 2%, và bạn luôn có thể kiếm được 6% trên một trái phiếu hoặc CD được xếp hạng cao nhất.

Nhiều người về hưu và những đứa trẻ đang bùng nổ đang xem xét lại toàn bộ quá trình nghỉ hưu. CD và trái phiếu chất lượng hàng đầu không còn đủ quan tâm để theo kịp lạm phát.

[Tính năng của InvestingAnswers: 5 Cổ phiếu Cổ tức Quý tộc Tốt nhất cho Danh mục của Khách hàng Retiree]

Với những lựa chọn này, không có gì lạ khi cổ phiếu của các công ty lớn, vững chắc, trả cổ tức đang tăng vọt. Các nhà đầu tư hy vọng kiếm được lợi nhuận cao hơn đang đổ tiền vào họ với hy vọng ở phía trước lạm phát.

Tôi tin tưởng rằng ngày mua cổ phiếu của công ty, đặt nó vào ngăn kéo và không bao giờ phải lo lắng về nó nữa đã kết thúc. Đồng thời, những người dự tính tài chính hưu trí của họ có thể sẽ có mối quan hệ lâu dài với một số cổ phiếu chi trả cổ tức.

Trong khi làm việc trên báo cáo đặc biệt của chúng tôi, Money Every Month (bạn có thể yêu cầu bản sao TẠI ĐÂY), nhà phân tích chính của chúng tôi, Vedran Vuk, thực sự chỉ cho tôi cách phân loại qua hàng trăm cổ phiếu trả cổ tức. Tôi muốn chia sẻ một số lời khuyên tôi đã học được trong quá trình này, vì vậy đây là những phẩm chất cần tìm khi bạn đang tìm kiếm cổ phiếu cổ tức tốt nhất.

Mẹo số 1: Lịch sử lâu dài của công ty Thanh toán cổ tức

Nhiều công ty tự hào về lịch sử hàng năm liên tục trả cổ tức. Đối với nhiều người, nó chỉ là một phần của văn hóa công ty. Mỗi năm một phần lợi nhuận nhất định được trả cho chủ sở hữu của công ty và một phần khác được giữ lại để tăng trưởng.

Mẹo số 2: Tỷ lệ thanh toán không quá 80% thu nhập của công ty trên mỗi cổ phiếu

Khi nhóm của chúng tôi biên soạn danh sách cổ phiếu trả cổ tức, họ liệt kê chúng theo năng suất, từ mức cao nhất đến thấp nhất. Đương nhiên, tôi đã đi thẳng vào đầu danh sách.

Nhưng các nhà phân tích của chúng tôi đã nhanh chóng chỉ ra rằng nếu một công ty kiếm được 0,50 đô la / cổ phiếu và trả cổ tức là 0,75 đô la / cổ phiếu, nó có thể gặp rắc rối. Điều quan trọng là phải so sánh thu nhập trên mỗi cổ phiếu và số cổ tức trên mỗi cổ phiếu của bất kỳ ứng cử viên đầu tư nào.

Nếu bạn đang xem xét đầu tư vào một công ty có tỷ lệ thanh toán cao bất thường, luôn điều tra xem số tiền để trả cổ tức đến từ đâu.

Mẹo số 3: Sự hiện diện của thị trường toàn cầu

Đội ngũ Money Forever của Miller rất quan tâm đến lạm phát của đồng đô la Mỹ. Các công ty kinh doanh trên toàn thế giới cung cấp một phần của hàng rào chống lại lạm phát McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) và General Mills (NYSE: GIS) là một vài tên hộ gia đình bạn nghĩ đến.

Mẹo số 4: Dòng sản phẩm ổn định

Cho dù đó là bia, thực phẩm, dầu hoặc chip máy tính, công ty bạn đang đầu tư vào nên có một doanh nghiệp cốt lõi với nhu cầu toàn cầu về sản phẩm của mình.

Mẹo số 5: Rất nhiều tiền

Đây là lý do tôi mua và tiếp tục giữ Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Các công ty như Microsoft có rất nhiều tiền mặt và có thể thanh toán hóa đơn của họ với nhiều tiền còn lại để thưởng cho cổ đông của họ.

Mẹo số 6: Công ty bám vào kinh doanh cốt lõi của nó

Trong thời gian bùng nổ Internet, nhiều công ty đang trao đổi cổ phiếu và mua các doanh nghiệp khắp nơi. Cho đến ngày nay, tôi không hiểu tại sao AOL-Time Warner lại có ý nghĩa như một doanh nghiệp.

Bạn luôn có thể theo dõi tiến độ của công ty và đầu tư nếu bạn nghĩ nó sẽ thống trị một liên doanh kinh doanh mới.

Mẹo số 7: Tính ổn định giá cổ phiếu

Benjamin Graham, tác giả của "Nhà đầu tư thông minh", đề xuất danh mục cổ phiếu và trái phiếu chất lượng cao. Theo mô hình của mình, bạn chuyển đổi một phần danh mục đầu tư của bạn qua lại giữa hai điều kiện, tùy theo điều kiện thị trường.

Trong khi điều đó có thể hiệu quả với anh ta, lợi tức đầu tư thu nhập cố định hiện nay không còn cho phép. Bạn cần phải liên tục nhắc nhở bản thân rằng dù công ty lớn hay ổn định như thế nào, giá cổ phiếu của nó vẫn có thể giảm.

Sự an toàn là mối quan tâm chính của chúng tôi tại Money Forever của Miller.

Mẹo số 8: Đa dạng hóa là tốt

Một số sản lượng tốt hơn nằm trong các lĩnh vực có nhiều biến động hơn. Một nhà đầu tư thận trọng sẽ đa dạng hóa cổ phiếu chi trả cổ tức của mình giữa các lĩnh vực khác nhau để giảm tác động tổng thể của các biến động trên thị trường.

Mẹo số 9: Lịch sử mua lại cổ phiếu

Đó là một lợi thế lớn nếu công ty có đủ thu nhập trả cổ tức tốt và mua lại cổ phiếu cùng một lúc.

Mẹo số 10: Lịch sử tăng số cổ tức

Bạn nên thận trọng kiểm tra lịch sử cổ tức của công ty để xem liệu có mô hình hay không. Nhiều nhà kiếm tiền cũ đã làm rất tốt cho các cổ đông của họ bằng cách tăng cổ tức mỗi năm.

[Tính năng đầu tư: Hỏi chuyên gia: Cổ phiếu của cổ tức Aristocrat có thể giúp bạn đánh bại thị trường như thế nào?]

Mẹo số 11: Tỷ lệ phần trăm lợi nhuận cổ tức 3% hoặc cao hơn

Có nhiều cổ phiếu chi trả cổ tức tốt, nhưng bạn nên tính đến giá của bất kỳ công ty nào bạn đang cân nhắc.

Các công ty như McDonald's, Công ty Walgreen (NYSE: WAG) và Shell thường đáp ứng yêu cầu của chúng tôi từ 3% trở lên. Có hàng chục công ty tốt khác có lợi tức cổ tức tốt

Đặt lệnh Dừng lỗ

Đã đến lúc nhắc nhở bản thân rằng cổ phiếu chi trả cổ tức không mang lại sự an toàn cho một trái phiếu được xếp hạng cao nhất hoặc được bảo hiểm FDIC CD. Là một người nghỉ hưu hoặc một người nào đó đang cân nhắc việc nghỉ hưu, việc bảo quản vốn đầu tư của bạn là tối quan trọng.

Bạn không muốn đi cổ phiếu chỉ để xem thu nhập cổ tức của bạn bị mất do nợ gốc. Việc dừng lỗ giúp giữ cho điều đó không xảy ra.

Lỗ dừng truyền thống sử dụng giá cố định. Nếu bạn mua một cổ phiếu với giá 100 đô la và đặt lệnh dừng lỗ 20%, bạn sẽ có lệnh bán ngay lập tức nếu cổ phiếu giảm xuống còn 80 đô la.

Lệnh bán được thực hiện tự động bởi máy tính. Nếu bạn giao dịch trực tuyến, bạn có thể dễ dàng nhập lệnh dừng lỗ khi bạn mua cổ phiếu.

Mất điểm dừng phức tạp hơn một chút; nó điều chỉnh điểm bắt đầu mỗi khi cổ phiếu chạm mức cao mới. Điều này cho phép các nhà đầu tư có khả năng khóa lợi nhuận và vẫn tự bảo vệ mình.

Giả sử rằng bạn đã mua cùng một cổ phiếu với giá 100 đô la / cổ phiếu và đặt theo lệnh dừng lỗ 20%. Bạn có thể sẽ nắm giữ cổ phiếu trong nhiều năm; thu thập cổ tức trên đường đi và xem cổ phiếu được đánh giá cao.

Hãy tưởng tượng rằng cổ phiếu này đạt mức cao nhất mọi thời đại là $ 200 / cổ phiếu. Dấu dừng lỗ theo sau sẽ kích hoạt lệnh bán tự động nếu cổ phiếu giảm 20% xuống 160 đô la / cổ phiếu. Trong hình minh họa này, khoản thua lỗ dừng bảo vệ khoản đầu tư của bạn, nhưng bạn vẫn kiếm được lợi nhuận $ 60 / cổ phiếu, cộng với số tiền lãi bạn đã thu được trong các năm.

Khi bạn nhập lệnh dừng lỗ, hãy chắc chắn đánh dấu nó "tốt cho đến khi bị hủy bỏ." Môi giới trực tuyến của tôi nhập vào mọi đơn đặt hàng trong ngày và sau đó hủy nó sau khi thị trường đóng cửa trừ khi họ nhận được hướng dẫn để nhập nó trong một khoảng thời gian khác nhau.

Một số nhà môi giới trực tuyến hoạt động khác nhau. Ngay cả với lệnh "tốt cho đến khi bị hủy", một số đơn đặt hàng sẽ tự động hủy đơn đặt hàng sau 60 ngày và bạn phải nhập lại đơn đặt hàng đó.

Hãy thoải mái khi có một kế hoạch

Có sự thoải mái trong việc có một phần danh mục đầu tư của bạn được đầu tư vào các công ty vững chắc để trả cổ tức tốt đẹp. Việc nghỉ hưu phải chủ động hơn trong việc quản lý tiền bạc của họ hơn trước đây.

Là chủ sở hữu một phần của một số doanh nghiệp tốt nhất trên thế giới và chia sẻ lợi nhuận rất nhiều.

Giống như hầu hết các lĩnh vực khác đầu tư, tìm đúng công ty và mua chúng với giá hợp lý là những yếu tố chính. Chỉ cần mất một ít thời gian và thông thường để phân loại hàng trăm khả năng tốt và chọn đúng đối tượng cho tình huống cá nhân của bạn.

Để tìm hiểu cách bắt đầu kế hoạch của bạn hoặc chỉ để nhận "ý kiến ​​thứ hai" về hiện tại của bạn kế hoạch, hãy chắc chắn để yêu cầu một bản sao của tiền của tôi mỗi tháng báo cáo.

Dennis Miller là một thành viên của Mensa và đã tham khảo ý kiến ​​với Fortune 500 công ty như GE, Mobil, HP và IBM, trong số những người khác. Anh ta đã viết "Rebirement Reboot" và xuất bản bản tin hàng tháng của mình, "Money Forever", và tạp chí Miller's Money Weekly miễn phí.

Bài viết này được xuất bản lần đầu tiên trên Miller's Money Forever:

12 quy tắc để theo dõi việc mua cổ tức Cổ phiếu.