4 Kế hoạch Nghỉ hưu của Nhân viên Đáng xem xét

Nếu bạn không có 401 (k) nơi bạn làm việc, việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu có thể dường như không thể thực tế. Những người lao động có 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ có thể khởi động $ 17,500 (cho năm 2014) mỗi năm vào chương trình. Thêm vào đó, nếu họ có một nhà tuyển dụng thực sự hào phóng, một trận đấu của công ty có thể mang lại tổng số 401 (k) đóng góp hàng năm lên đến 52.000 đô la! Thậm chí nhiều hơn với những đóng góp bắt kịp cho hơn 50 công nhân.

Đó là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí khá mạnh. Nhưng nếu sếp của bạn không cung cấp 401 (k), có một số lựa chọn thay thế hấp dẫn. Nếu bạn tự làm chủ, hoặc làm việc cho một công ty nhỏ, đây là bốn kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên đáng xem xét.

Tiền khấu trừ lương IRA

Đây là một giải pháp đơn giản giúp bạn đóng góp IRA dễ dàng và tự động. Thay vì chờ đến cuối năm - hoặc thời gian thuế - để đóng góp IRA của bạn, chủ nhân của bạn có thể thiết lập một khoản khấu trừ lương tự động. Cũng giống như 401 (k), điều đó có nghĩa là bạn không bao giờ thấy tiền rơi vào tài khoản séc của bạn, hấp dẫn bạn chi tiêu nó. Nó quét, sạch sẽ và không nhìn thấy, ngay vào IRA của bạn.

Chủ nhân của bạn sẽ không phải nộp bất kỳ giấy tờ nào với IRS và bạn xác định số tiền ra khỏi séc của bạn mỗi ngày trả lương. Tất nhiên, khoản đóng góp tối đa IRA hàng năm (tất cả các giới hạn đóng góp được liệt kê trong bài viết này là cho năm 2014) là $ 5,500 - trừ khi bạn từ 50 tuổi trở lên - sau đó, bạn có thể quảng cáo chiêu hàng thêm 1.000 đô la khác.

IRA SIMPLE

Thậm chí tốt hơn, là IRA SIMPLE. Tại sao nó tốt hơn? Bởi vì bạn có thể tiết kiệm $ 12.000 một năm, với những đóng góp bắt kịp cho công nhân 50+ thêm một $ 2,500. Và với kế hoạch này, chủ nhân của bạn cũng có thể đóng góp - kết hợp tối đa 3% số tiền hoãn lại của bạn hoặc đóng góp 2% cho mỗi khoản bồi thường của nhân viên đủ điều kiện, ngay cả khi họ không bỏ ra một xu. Điều đó thực sự giúp xây dựng một quả trứng làm tổ lớn hơn.

Ông chủ của bạn cũng sẽ giống như thực tế là kế hoạch nghỉ hưu này có giấy tờ tối thiểu và không có yêu cầu nộp hồ sơ hàng năm cho người sử dụng lao động. Các nhà cung cấp tài chính sẽ chăm sóc đó.

SIMPLE IRA 401 (K)

Đây là một kế hoạch IRA SIMPLE chỉ với một vài xoắn: người tham gia có thể vay vốn và rút tiền khó khăn từ kế hoạch, giống như 401 (k) - nhưng nhà tuyển dụng phải nộp Mẫu 5500 hàng năm. Ngoài ra, khá nhiều thứ khác vẫn giữ nguyên: giới hạn trận đấu giữa người lao động và người lao động không thay đổi.

SEP IRA

Với một nhà tuyển dụng lớn lao, kế hoạch này có thể là một người xây dựng giàu có hưu trí hưu trí. Nhưng đây là IRA “một chiều”. Chỉ chủ nhân mới đóng góp, và họ không phải thay mặt bạn thay mặt bạn từ năm này sang năm khác.

Chủ nhân của bạn có thể đóng góp tới 25% tiền bồi thường của bạn hoặc là 52.000 đô la, tùy theo ít hơn, đến SEP IRA của bạn. Công ty có thể đóng góp tối đa một năm, và sau đó không đóng góp tiếp theo. Không có nhiệm vụ đóng góp nào. Tiền gửi của chủ nhân cho SEP IRA của bạn không phù hợp với đóng góp của bạn (bởi vì bạn, với tư cách là một nhân viên, không thể bỏ tiền vào SEP) và nó hoàn toàn tùy ý. Nhưng mỗi nhân viên phải được đối xử như nhau - ví dụ như nhận được khoản đóng góp dựa trên cùng một tỷ lệ phần trăm lương - nếu chủ nhân quyết định thực hiện bất kỳ khoản đóng góp nào.

IRP SEP là yêu thích của người tự làm chủ - nó cho phép họ đóng góp vào kế hoạch của họ với tư cách là chủ nhân / người lao động và hưởng mức tiết kiệm cao hơn các chương trình hưu trí khác, mặc dù giới hạn đóng góp đặc biệt áp dụng cho người tự làm chủ. Thủ tục giấy tờ là tối thiểu, và không có báo cáo thường niên được nộp bởi chủ nhân.

Sự linh hoạt của các kế hoạch nghỉ hưu thay thế này có thể phù hợp với chiến lược bồi thường của nhiều công ty nhỏ - hoặc các doanh nhân tự làm chủ.