Tại sao bạn nên áp dụng cho thẻ tín dụng dựa trên điểm số tín dụng của bạn

Áp dụng cho một thẻ tín dụng là một chút giống như yêu cầu một ai đó ra: Cơ hội thành công của bạn cao hơn khi bạn đã biết bên kia quan tâm. Đi mù có thể khiến bạn cảm thấy đau đớn và từ chối.

Trong cả hai trường hợp, tính tương thích thường là chìa khóa. Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng không tương thích với điểm tín dụng của mình, bạn có thể bị từ chối. Và bởi vì một tổ chức phát hành thực hiện một "pull cứng" trên báo cáo tín dụng của bạn mỗi khi bạn áp dụng cho một thẻ, mỗi ứng dụng mới có thể đặt một vết lõm nhỏ trong điểm số tín dụng của bạn.

Nếu bạn tiếp tục đăng ký lại sau khi bị từ chối, điều đó có thể làm thiệt hại thêm cho điểm số của bạn - đặc biệt nếu số điểm đó thấp.

Biết điểm tín dụng của bạn làm cho quy trình nộp đơn ít hơn một canh bạc. (Nhận điểm số của bạn miễn phí trên Investmentmatome.) Bạn sẽ đăng ký đúng thẻ và xây dựng hoặc duy trì hồ sơ tín dụng lành mạnh. Đây là cách làm.

" HƠN: Cách chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn: 4 bước đơn giản

Biết điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn là số cho biết rủi ro tín dụng của bạn đối với người cho vay. Có nhiều loại điểm tín dụng, nhưng người cho vay thường đề cập đến điểm FICO hoặc VantageScore của bạn để quyết định xem bạn có đáng tin cậy hay không. Điểm số càng cao, bạn càng trả tiền đúng hạn. Điểm thấp có thể dẫn đến các ứng dụng bị từ chối.

Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn xác định cách tính điểm của bạn. Báo cáo tín dụng ghi lại lịch sử thanh toán của bạn, chi tiết về tài khoản mở hoặc tài khoản đã đóng và thông tin về các khoản vay bạn đã thực hiện. Mỗi tháng, các công ty thẻ tín dụng cung cấp những cập nhật này cho ít nhất một trong ba văn phòng tín dụng chính - Equifax, Experian hoặc TransUnion. (Bạn có thể yêu cầu một bản báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng mỗi năm tại AnnualCreditReport.com.)

Cả hai điểm tín dụng FICO và VantageScore đều nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Xếp hạng tín dụng phụ thuộc vào loại điểm tín dụng. Tổ chức phát hành thẻ sử dụng các phạm vi điểm này trong việc phân loại người đăng ký thẻ tín dụng:

Điểm tín dụng	Xếp hạng tín dụng	Thẻ tín dụng phổ biến cho phạm vi này
Dưới 630	Tín dụng xấu	Capital One® Secured Mastercard® Khám phá nó® Bảo đảm Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa®
630 đến 689	Tín dụng trung bình	Thẻ tín dụng một lần QuicksilverOne® Capital Rewards Thẻ tín dụng Platinum One One Platinum
690 trở lên	Tín dụng tốt đến xuất sắc	Citi® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng Khám phá nó ® Cash Back Thẻ tín dụng của Travel of America® Travel Rewards Thẻ tín dụng phần thưởng Capital One® Venture® Rewards

Với tín dụng xấu, bạn có thể bị từ chối cho một thẻ hoặc phải trả một khoản phí hoặc tiền đặt cọc để được chấp thuận cho nó. Người cho vay dưới chuẩn có thể xem xét tín dụng hợp lý, nhưng những thẻ tín dụng đó có thể có tỷ lệ phần trăm hàng năm cao và nhiều khoản phí. Điểm số của bạn càng cao, tỷ lệ bạn sẽ nhận được từ người cho vay càng cao. Điều này hữu ích khi bạn đăng ký thẻ tín dụng mới, khoản vay mua xe hơi, thế chấp hoặc bất kỳ loại khoản vay nào khác.

Tất nhiên là có ngoại lệ. Ngay cả với một điểm tín dụng tốt, bạn vẫn có thể bị từ chối nếu bạn có khoản nợ hàng tháng cao hoặc các khoản thanh toán bị mất. Các công ty thẻ tín dụng xem xét toàn bộ hình ảnh tín dụng của một người khi họ chấp thuận hoặc từ chối đơn đăng ký.

Áp dụng cho thẻ dựa trên điểm tín dụng của bạn

Biết điểm tín dụng của bạn cải thiện khả năng nhận được thẻ tín dụng trong phạm vi của bạn. Bạn cũng sẽ biết nơi có chỗ để cải thiện nếu điểm tín dụng của bạn thấp.

Thẻ tín dụng bảo đảm mang lại cơ hội thứ hai để tạo tín dụng. Thẻ bảo đảm yêu cầu đặt cọc bằng tiền mặt làm tài sản thế chấp và đôi khi phải trả một khoản phí hàng năm. Số tiền gửi thường xác định giới hạn tín dụng của bạn. Tìm kiếm một thẻ tín dụng báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng để lịch sử thanh toán của bạn được ghi lại bởi tất cả chúng. Một số tổ chức phát hành cung cấp tùy chọn để cuối cùng nâng cấp lên thẻ không an toàn thông thường - và nhận lại khoản tiền gửi của bạn - mà không phải đóng tài khoản, điều này sẽ tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng cho tín dụng trung bình có thể giúp bạn đạt được điểm số tốt hơn. Nếu nhà phát hành chấp thuận cho bạn một thẻ yêu cầu tín dụng trung bình, bạn có thể sẽ không nhận được lãi suất cạnh tranh. Bạn cũng có thể sẽ không có nhiều tùy chọn khi nói đến đặc quyền hoặc phần thưởng, nhưng một số thẻ tín dụng cho tín dụng trung bình cung cấp cho họ. Để các thẻ này hoạt động cho bạn, hãy tránh trả lãi bằng cách thanh toán hết số dư của bạn mỗi tháng. Bằng cách này, bạn sẽ tiếp tục xây dựng tín dụng tốt.

Với tín dụng tốt đến xuất sắc, các lựa chọn của bạn rất phong phú. Trong phạm vi số điểm tín dụng này, bạn có phần thưởng: thẻ tín dụng tiền mặt, thẻ tín dụng du lịch và thẻ tín dụng lãi suất thấp. Bạn sẽ nhận được nhiều giá trị nhất khi bạn chọn một thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu và lối sống của bạn. Thẻ tín dụng hoàn lại tiền kiếm được phần trăm tiền mặt khi mua hàng đủ điều kiện. Thẻ tín dụng du lịch cung cấp nhiều đặc quyền, có thể bao gồm các chuyến bay miễn phí, lưu trú tại khách sạn hoặc túi xách đã kiểm tra. Những thẻ này là lý tưởng khi bạn không giữ số dư trên thẻ của mình. Nếu không, thẻ tín dụng có lãi suất thấp với thời hạn APR 0% có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.

Biết được điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đạt được tầm với của bất kỳ mục tiêu dài hạn nào về tín dụng. Bạn sẽ đăng ký đúng thẻ tín dụng và bạn sẽ ít có khả năng ghi điểm số của mình trong quá trình này.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena . Erin El Issa đã đóng góp vào báo cáo này.

Hình ảnh Dartboard qua Shutterstock.