4 Lý do để yêu thích người trả cổ tức hàng tháng |

Gần đây, tôi đã nghiên cứu lắp đặt các tấm pin mặt trời trên mái nhà để giảm hóa đơn năng lượng hàng tháng. tính toán tài chính là khá tham gia. Có chi phí của các tấm, chi phí bổ sung cho bảo hiểm chủ nhà của tôi, một công ty tiện ích giảm giá, một kỳ nghỉ thuế liên bang, chi phí năng lượng tôi sử dụng và chi phí năng lượng mà tôi sản xuất mà tôi có thể bán lại cho công ty tiện ích

Đó là khoảng thời gian tôi bị ngập với các ước tính khi tôi nhận được email này từ người đọc cố vấn cổ tức cao cấp của tôi, Daily Paycheck: "Bản tin của bạn là yêu thích của tôi Tôi đã tập trung vào một danh mục đầu tư cổ tức hàng tháng chỉ để tối đa hóa thu nhập hàng tháng.Tôi đã tập trung với những khoản tiền phải trả tối thiểu 7% hoặc tốt hơn. Ưu điểm và nhược điểm của điều này là gì và tôi có thể làm gì (Tôi nghiện tiền lương hàng tháng!) "

- Cảm ơn, Dave E., Escondido, Calif.

Email của Dave nhắc tôi rằng một trong những cách tốt nhất để giải quyết các hóa đơn hàng tháng - là cổ tức hàng tháng

Tại sao các vấn đề tần số cổ tức

Khi xem xét một bảo mật mới, các nhà đầu tư thu nhập tìm kiếm ra sản lượng của nó và điều tra xem liệu nó có thể duy trì cổ tức của nó hay không. Nhưng thường xuyên hơn không, tần số cổ tức bị bỏ qua.

Một mặt, tôi hiểu sự thiếu sót. Xét cho cùng, nếu một khoản bảo đảm trả cổ tức hàng năm là $ 1,20 cho mỗi cổ phần, thì nó khác biệt gì khi trả $ 1,20 cho mỗi cổ phiếu mỗi năm một lần hoặc $ 0,10 cho mỗi cổ phiếu 12 lần một năm?

Tất cả những người khác bằng nhau, tuy nhiên, người trả cổ tức thường xuyên tốt hơn người trả cổ tức ít thường xuyên hơn. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn tái đầu tư cổ tức.

1. Nếu bạn tái đầu tư cổ tức của mình như tôi làm, cuối cùng bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn với người trả cổ tức hàng tháng so với người trả cổ tức hàng năm.

Trong biểu đồ dưới đây, tôi đã so sánh tăng trưởng 100.000 đô la đầu tư vào chứng khoán chiếm 7%. Trong một trường hợp, bảo mật tạo ra phân phối hàng tháng và trong trường hợp khác, nó phân phối hàng năm. Trong cả hai trường hợp, cổ tức được tái đầu tư. Và để đơn giản, tôi đã giả định rằng các chứng khoán không đánh giá cao cũng không giảm giá theo thời gian.

Ban đầu không có nhiều sự khác biệt giữa hai vị trí. Sau năm đầu tiên, người thanh toán hàng tháng có lợi thế nhỏ, trị giá 107.229 đô la so với giá trị 107.000 đô la của người thanh toán hàng năm. Nhưng khi thời gian trôi qua, sự khác biệt sẽ mở rộng. Sau 10 năm, người trả hàng tháng có giá trị hơn 4.251 đô la.

Bạn càng sớm đầu tư lại cổ tức, càng có nhiều thời gian để tạo ra sự tăng trưởng hợp chất.

2. Rủi ro thị trường ít hơn

Với phân phối hàng năm, bạn có một ngày mỗi năm để mua thêm cổ phiếu thông qua chương trình tái đầu tư cổ tức. Nhưng nếu cổ phiếu chạm mức giá cao nhất mọi thời đại vào ngày đó thì sao? Bạn có thể không may mắn và tái đầu tư vào cổ phiếu với giá cao - và lợi nhuận thấp.

Với cổ tức hàng tháng, bạn tái đầu tư vào cổ phiếu 12 lần một năm, làm tăng rủi ro thị trường cho cổ tức tái đầu tư của bạn.

3. Quyết định dễ dàng hơn

Khi tôi mua cổ phiếu trả cổ tức, tôi dự định giữ chúng trong một thời gian dài. Nhưng đôi khi điều bất ngờ xảy ra. Có thể điều kiện thị trường quá mạo hiểm đối với một loại tài sản cụ thể. Có thể một công ty gặp rắc rối. Hoặc có lẽ tôi đột nhiên cần tiền mặt cho một trường hợp khẩn cấp cá nhân.

Nhưng nếu cổ phiếu tôi cần bán có cổ tức hàng năm đang chờ xử lý thì sao? Tôi ghét phải giữ một cổ phiếu trong 11 tháng, chỉ để bán nó ngay trước khi trả tiền. Tôi cũng ghét phải giữ cổ phiếu chỉ để trả cổ tức. Tôi không muốn mất 2 đô la giá cổ phiếu chỉ để thu 1 đô la cổ tức.

Quyết định đầu tư là đủ khó khăn. Tôi không cần phải làm cho họ khó khăn hơn. Cổ tức càng thường xuyên, thì càng ít phân phối tác động đến quyết định mua và bán của tôi.

4. Thuận tiện

Tôi sử dụng chiến lược "Tiền lương hàng ngày" (mà tôi đã nói trong một bài luận gần đây) trong danh mục cá nhân của mình. Là một Boomer Baby, tôi đang ở độ tuổi mà tôi cần phải tiếp tục phát triển quỹ hưu trí của tôi, và tái đầu tư cổ tức là một công cụ tăng trưởng tuyệt vời. Nhưng trong thời gian đó, tôi sẽ cần phải dựa vào danh mục đầu tư của mình cho thu nhập mà nó tạo ra.

Mặc dù tôi đang tiến gần hơn đến việc thanh toán tiền thế chấp, nhưng có thể sẽ mất vài năm khi tôi sử dụng thu nhập hưu trí của mình để thanh toán hóa đơn thế chấp hàng tháng. Tôi sẽ sử dụng nó để thanh toán hóa đơn điện hàng tháng, hóa đơn cáp hàng tháng, hóa đơn điện thoại hàng tháng của tôi. Ví dụ, trong danh mục

Daily Paycheck

của tôi, tôi đã chi $ 5,582,12 trên cổ phiếu của

Reaves Utility Income Fund (NYSE: UTG) - không bao gồm số cổ phần tôi đã mua thông qua tái đầu tư cổ tức. Trong khoảng bốn năm, tổng số cổ phần của UTG của tôi trả khoảng 46 đô la một tháng cho cổ tức. Tất nhiên điều đó có lẽ không đủ để trang trải hóa đơn tiện ích hàng tháng của bạn. Nhưng hãy dành thêm vài năm để tái đầu tư cổ tức và nó có thể. Người trả hàng tháng nhiều hơn - Ít lựa chọn thời gian hơn Có hàng trăm cổ tức trả cổ tức hàng tháng, với việc tung ra nhiều hơn mỗi ngày. Thật không may, phần lớn các đối tượng trả cổ tức hàng tháng là chứng khoán có thu nhập cố định. Giá của các khoản đầu tư có thu nhập cố định là nhạy cảm với lãi suất. Và vì lãi suất của Mỹ có khả năng tăng trong 12 tháng tới, có lẽ đây không phải là thời điểm tốt nhất để thêm một khoản bảo đảm thu nhập cố định. Tôi không đề nghị các nhà đầu tư tung ra số tiền họ yêu thích. Nhưng nói chung, tôi sẽ không muốn bất cứ ai có quá nhiều trứng thu nhập cố định trong giỏ của họ.

Người trả hàng tháng bằng nhau là một lựa chọn tốt hơn, nhưng họ rất ít và xa vời. Ví dụ, trong số 190 quỹ giao dịch trao đổi (ETF) trả hàng tháng, chỉ có 14 quỹ được phân loại là quỹ cổ phần. Gần như tỷ lệ tương tự áp dụng cho các quỹ đóng cổ tức gần 700 cổ tức hàng tháng.

Nói một cách đơn giản, các chứng khoán vốn cổ tức trả cổ tức hàng tháng có thể khó tìm. Nhưng họ ở ngoài đó. Như tôi đã đề cập trước đó, Quỹ Thu nhập Tiện ích Reaves, với mức lãi suất 6,3%, là một khởi đầu tốt.

Và vì mục tiêu "Chiến lược Tiền lương Hàng ngày" của tôi yêu cầu tối thiểu 30 lần kiểm tra cổ tức mỗi tháng, tôi cố gắng giữ một số người trả cổ tức hàng tháng trong danh mục của tôi. Là một phần thưởng tốt đẹp, nhiều người trong số này mang lại lợi tức cổ tức hàng năm là 7,1%, 8,3%, hoặc thậm chí 9,7%.

Chiến lược đang hoạt động. Kể từ khi tôi bắt đầu danh mục

Thanh toán hàng ngày

trở lại vào tháng 12 năm 2009, khoản đầu tư ban đầu 200.000 đô la của tôi đã tăng lên hơn 310.000 đô la, mang lại cho tôi tổng lợi nhuận hơn 55% trong vòng chưa đầy năm năm. Thậm chí tốt hơn, các khoản thanh toán cổ tức tôi nhận được từ danh mục đầu tư của tôi trong năm qua trung bình khoảng $ 1,382 mỗi tháng.

Chiến lược tiền lương hàng ngày đã thành công đến nỗi gần đây tôi đã được mời phát biểu trước khán giả trực tiếp tại Đại học St. Edward để cho nhà đầu tư biết chính xác cách thức hoạt động của nhà đầu tư. Nếu bạn muốn tìm hiểu cách bắt đầu danh mục Daily Paycheck của riêng bạn - và nhận được một số cổ phiếu có lãi suất cao, hàng tháng trong khi bạn đang ở đó - tôi mời bạn xem trực tiếp

Bài viết này ban đầu được giới thiệu trên StreetAuthority.com: 4 Lý do để yêu thích người trả cổ tức hàng tháng