4 điều để các chủ doanh nghiệp nhỏ xem xét khi chọn một kế hoạch nghỉ hưu

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, việc lựa chọn một kế hoạch nghỉ hưu có thể phức tạp hơn nó xuất hiện. Trong khi các tập đoàn lớn thường đi với 401 (k) truyền thống, chủ doanh nghiệp nhỏ có nhiều lựa chọn hơn, bao gồm các kế hoạch IRA tự định hướng, SEP-IRA và Solo 401 (k). Và trong mỗi loại kế hoạch, các tính năng, lợi ích và hạn chế có thể thay đổi từ nhà cung cấp kế hoạch này sang nhà cung cấp khác.

Chọn phương án nghỉ hưu đúng là một bước quan trọng để đảm bảo an ninh tài chính. Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, điều bắt buộc là bạn hiểu cách các kế hoạch khác nhau hoạt động và những ưu và khuyết điểm của mỗi doanh nghiệp. Dưới đây là bốn lĩnh vực đặc biệt chú ý đến khi xem xét các tùy chọn của bạn.

1. Đủ điều kiện

Bạn sẽ phải quyết định xem kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn có cần bao trả cho nhân viên hay không. Ví dụ, kế hoạch Solo 401 (k) được thiết kế cho các cá nhân tự làm chủ, kể cả chủ doanh nghiệp. Tuy nhiên, bạn không thể có Solo 401 (k) nếu doanh nghiệp của bạn có nhân viên toàn thời gian ngoài bạn và vợ / chồng của bạn.

Kế hoạch IRA là giải pháp tốt hơn cho các doanh nghiệp có nhân viên toàn thời gian. Bạn có thể chọn thiết lập IRA tự định hướng, có hoặc không có nhân viên tham gia hoặc bao gồm nhân viên của bạn trong kế hoạch SEP-IRA.

2. Lựa chọn đầu tư

Những người tham gia vào các kế hoạch truyền thống 401 (k) thường có thể chọn trong số các quỹ tương hỗ để xây dựng danh mục đầu tư của họ. Những gì các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể không biết là họ có thể có nhiều lựa chọn đầu tư hơn với kế hoạch hưu trí cá nhân tự định hướng. Nhiều IRA và Solo 401 (k) kế hoạch cho phép bạn đầu tư vào tài sản thay thế, bao gồm cả bất động sản, kim loại quý và nhiều hơn nữa.

Tuy nhiên, trong khi IRS cho phép các khoản đầu tư như vậy, một số nhà cung cấp chương trình có thể hạn chế các lựa chọn của bạn. Do đó, hãy nghiên cứu bản in đẹp của bất kỳ gói nào bạn đang cân nhắc để hiểu các tính năng cũng như các hạn chế.

3. Kiểm soát sổ Séc

Một số nhà cung cấp kế hoạch cung cấp kế hoạch hưu trí tự định hướng với "kiểm soát sổ séc", có nghĩa là bạn có quyền truy cập trực tiếp vào quỹ hưu trí của bạn để đầu tư như bạn muốn.

Nhiều chủ sở hữu kế hoạch sử dụng tùy chọn này để kiểm soát các quyết định đầu tư của họ. Những người khác chọn kiểm soát sổ séc cho các lợi ích khác của nó. Với kiểm soát sổ séc, bạn thường có thể chọn ngân hàng nào để gửi tiền của mình. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập trực tiếp vào tiền và có thể hiểu rõ hơn về nơi tiền được đầu tư.

Kiểm soát sổ séc có thể tiết kiệm chủ sở hữu kế hoạch hàng ngàn đô la trong phí quản lý. Vì bạn tự quyết định đầu tư, về cơ bản bạn có thể loại bỏ chi phí giao dịch hoặc phí quản lý dựa trên giá trị. Điều đó nói rằng, tùy chọn này cũng yêu cầu bạn phải có một mức độ bí quyết đầu tư nhất định. Đảm bảo giáo dục bản thân về các tùy chọn đầu tư khác nhau trước khi chọn kiểm soát sổ séc.

4. Tùy chọn vay

Hầu hết các cố vấn khuyên bạn nên vay tiền từ tiền tiết kiệm hưu trí. Đối với một số chủ doanh nghiệp, tuy nhiên, tùy chọn này có thể có ích trong một pinch.

Lưu ý rằng với IRA, không có tùy chọn cho vay. Tuy nhiên, một 401 (k) Solo có thể cho phép bạn mượn tới 50% số dư tài khoản hoặc 50.000 đô la, tùy theo mức nào thấp hơn. Tính khả dụng của khoản vay khác nhau tùy theo nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch, do đó hãy đảm bảo bạn biết chi tiết trước khi quyết định nhà cung cấp.

Hình ảnh qua iStock.

https: //

Bạn cũng có thể thích:

Kế hoạch nghỉ hưu ngành công nghiệp chín muồi cho cuộc cách mạng?

Các lớp gần đây không đạt tiết kiệm hưu trí

Chìa khóa để lập kế hoạch hưu trí thành công

Đằng sau bức màn của các quỹ mục tiêu ngày