5 cách để giữ bình tĩnh, tiếp tục trong thị trường dễ bay hơi

Bởi Gavin DiStasi

Tìm hiểu thêm về Gavin trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Bốn ngày giao dịch đầu tiên của năm 2016 là năm tồi tệ nhất để bắt đầu một năm trong lịch sử của S & P 500, và biến động tiếp tục đưa các nhà đầu tư vào một chuyến đi tàu lượn siêu tốc khi tháng Hai bắt đầu. Khi đối mặt với áp lực giảm đó, và sự tấn công tiếp theo của sự tiêu cực trong giới truyền thông, nó có thể cực kỳ khó khăn cho các nhà đầu tư để giữ một mức độ đầu.

Hành vi nhà đầu tư xấu có xu hướng làm hỏng thành công danh mục đầu tư dài hạn khó tránh khỏi trong những thời điểm như thế này. Dưới đây là một vài chiến lược giúp bạn duy trì quyết tâm đầu tư của mình trong thời gian khó khăn.

1. Có kế hoạch

Những lợi ích của một kế hoạch tài chính vững chắc không thể được phóng đại. Bằng cách tập trung vào các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn và tạo ra một chiến lược đầu tư được thiết kế để giải quyết những vấn đề cụ thể, bạn sẽ tăng cơ hội ở lại mục tiêu trong thời gian biến động cao. Nghiên cứu cho thấy rằng khách hàng với một kế hoạch tài chính được chuẩn bị tốt hơn cho các mốc quan trọng tài chính quan tâm đến hầu hết trong số họ, làm tăng đáng kể tỷ lệ cược của họ để thành công. Ví dụ, theo các nghiên cứu hưu trí của HSBC, những người có kế hoạch tài chính đã tiết kiệm gần gấp hai lần rưỡi tiền tiết kiệm hưu trí mà những người không có kế hoạch. Có một kế hoạch và gắn bó với nó.

2. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn

Thật ngạc nhiên khi khách hàng thường xuyên hiển thị cho chúng tôi danh mục đầu tư bao gồm gần như hoàn toàn cổ phiếu từ các công ty của họ, mà không có bất kỳ cảm giác nào về tình trạng này có thể xảy ra như thế nào. Thu nhập, lợi ích, danh mục đầu tư và số dư tài khoản hưu trí của họ đều phụ thuộc vào sức khỏe của chủ lao động của họ. Về bản chất, toàn bộ cuộc sống tài chính của họ gắn liền với một công ty đó, và bất kể họ có thể tạo ra công cụ lớn đến mức nào, nó có thể phản tác dụng. Chỉ cần hỏi các cựu giám đốc điều hành của các công ty lớn một lần như Enron hay Lehman Brothers.

Câu ngạn ngữ “Không có tất cả trứng của bạn trong một rổ” cũng cũ như tự đầu tư, nhưng không phải lúc nào cũng dễ nhớ. Sự vượt trội của chứng khoán Mỹ trên nhiều loại tài sản khác trong thị trường tăng trưởng trong vòng 5 hoặc 6 năm qua đã khiến nhiều người đặt câu hỏi về tính hiệu quả của chiến lược danh mục đầu tư đa dạng. Tôi nhớ lại một khách hàng đã hỏi liệu chúng tôi có nên thoái vốn hoàn toàn khỏi trái phiếu vì khả năng tăng lãi suất dự trữ liên bang và những gì ông đã đọc sẽ dẫn đến việc giá trái phiếu giảm không thể tránh khỏi. Tính đến ngày 26 tháng 1, chỉ số S & P 500 đã giảm hơn 6% và chỉ số trái phiếu tổng hợp của Ngân hàng Barclays Mỹ tăng khoảng 0,9% trong năm. Các lập luận cho việc loại bỏ các chiến lược dài hạn đã được kiểm tra, lâu dài về những lo ngại về những thay đổi ngắn hạn có xu hướng chững lại theo thời gian.

3. Đừng cố gắng để thời gian các thị trường

Nếu cuộc Đại suy thoái đã dạy cho chúng tôi bất cứ điều gì, thì thị trường có xu hướng phục hồi khi bạn mong đợi ít nhất, và họ có xu hướng làm điều đó một cách nhanh chóng. Vào tháng 3 năm 2009, chỉ số S & P 500 là 676, và dường như không ai biết nó có thể giảm đến mức nào. Đến tháng 9 năm 2009, chỉ sáu tháng sau, chỉ số S & P 500 đứng ở mức 1,025, tăng hơn 50%. Ở lại đầu tư khi đối mặt với đà giảm có thể mất một dạ dày mạnh mẽ, nhưng bailing ra với ý tưởng rằng bạn sẽ nhảy trở lại trong khi thị trường quay là một công thức cho thảm họa. Đầu tiên, bằng cách ra ngoài trong khi thị trường đang giảm, bạn biến mất giấy thành tổn thất thực sự. Thứ hai, bởi vì việc chọn đáy thực tế là vô cùng khó khăn, bạn có thể sẽ phải chịu sự mất mát đôi khi bỏ lỡ sự phục hồi tốt nhất.

4. Biến biến thành cơ hội

Nó không bao giờ cảm thấy tốt để xem giá trị của danh mục đầu tư của bạn giảm, nhưng loại biến động thực sự có thể là một điều tốt cho nhiều nhà đầu tư. Giả sử bạn đến Macy và thấy chiếc áo khoác bạn yêu thích có giá 100 đô la. Tuần tới, bạn sẽ thấy cùng một chiếc áo khoác được bán với giá 75 đô la. Tuyệt vời, đã đến lúc phải bóp cò, đúng không? Không, thay vào đó bạn quyết định đợi cho đến khi giá tăng lên đến 150 đô la. Điều này không có ý nghĩa, nhưng hàng triệu nhà đầu tư làm một cái gì đó tương tự. Khi thị trường tăng, họ cảm thấy tuyệt vời về nó và không thể chờ đợi để cam kết nhiều tiền hơn cho nó. Khi thị trường gấu chạm nhau, họ bị hoảng sợ và có xu hướng muốn chờ đợi cho đến khi mọi thứ trông đẹp hơn.

Bằng cách hiểu rằng biến động là tự nhiên và coi đó là cơ hội, thêm vốn vào danh mục của bạn trong thời gian áp lực giảm, bạn có thể sẽ được thưởng trong thời gian dài. Tốt hơn, nếu bạn liên tục và có hệ thống đóng góp, bạn có thể biến động thị trường thời tiết bằng cách mua ít cổ phiếu hơn khi thị trường cao và nhiều cổ phiếu khi giá thấp. Chiến lược này giúp lấy cảm xúc và phỏng đoán ra khỏi phương trình đầu tư.

5. Tập trung vào mục tiêu của bạn

Bằng cách tập trung vào mục tiêu của bạn, việc chặn tiếng ồn ngắn hạn và tập trung vào những gì bạn đang cố gắng đạt được trong thời gian dài sẽ dễ dàng hơn. Điều này không dễ, đặc biệt khi các phương tiện truyền thông có vẻ đầy những tin tức tiêu cực.

Xu hướng tiêu cực khiến mọi người tập trung nhiều vào bản tin xấu hơn là tốt. Điều này có ý nghĩa từ quan điểm tiến hóa: Nếu bạn đang đi bộ xuyên qua khu rừng, bản năng này có thể giúp bạn luôn sống. Nhưng trong đầu tư, bản năng này có thể khiến bạn có khả năng đánh giá quá cao rủi ro mà bạn có thể tiếp xúc, từ đó có thể dẫn đến những quyết định về cảm xúc hơn là hợp lý. Bằng cách tập trung vào mục tiêu của bạn và các chiến lược được thiết kế để giúp đạt được mục tiêu, việc chấp nhận biến động dễ dàng hơn.

Duy trì một triển vọng dài hạn và giữ cho cảm xúc của bạn trong kiểm tra trong khi thị trường hoang dã đu mất một dạ dày mạnh mẽ, và đối với nhiều người, giúp đỡ từ một chuyên nghiệp. Nhưng nếu bạn có thể tránh rơi vào những cái bẫy hành vi tương tự đã cản trở rất nhiều nhà đầu tư quá lâu, phần thưởng có thể sẽ có ý nghĩa.

Gavin DiStasi là cố vấn tài chính và là người đồng sáng lập của Topel & DiStasi Wealth Management ở Berkeley, California.

Hình ảnh qua iStock.