Cách Chọn Tài khoản Ngân hàng: Tìm Phí Thấp, Mức Giá Cao

Chọn tài khoản ngân hàng là một bước quan trọng trong việc đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Tài khoản tốt nhất sẽ có phí thấp, lãi suất cao và chính sách khoan dung khi bạn thấu chi. Cho dù bạn đang tìm cách giữ tiền mặt của mình trong thời gian dài hay ngắn hạn, hãy để chúng tôi giúp bạn chọn loại tài khoản phù hợp với mục tiêu của bạn và tổ chức tài chính có mục tiêu tốt nhất.

" HƠN: Ngân hàng quốc gia hoặc trực tuyến? Công đoàn tín dụng? Mẹo để giúp bạn quyết định

Các loại tài khoản ngân hàng

Một số ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp các phiên bản khác nhau của các tài khoản sau cho thanh thiếu niên, sinh viên đại học hoặc người cao niên. Tất cả các loại được bảo vệ tối đa $ 250,000 tại Ngân hàng Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang - các ngân hàng được bảo hiểm và các tổ chức tín dụng được Bảo hiểm Tín dụng Quốc gia quản lý.

Phí thấp đặc biệt quan trọng khi bạn quyết định vào tài khoản ngân hàng. Sáu mươi mốt phần trăm người Mỹ đang tránh chi phí ngân hàng, theo Hiệp hội Ngân hàng Mỹ, và bạn cũng có thể. Dưới đây là một số mẹo:

1. Phí Dodge: Tránh các tài khoản có phí bảo trì hàng tháng và các mạng ATM nhỏ không hoàn trả phí ATM ngoài mạng lưới.
2. Tùy chọn thấu chi: Chọn một tài khoản với chính sách thấu chi khoan dung.
3. Lãi suất cao: Chọn tỷ lệ 1% hoặc cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm và CD.

Kiểm tra tài khoản

Tài khoản séc được sử dụng cho ngân hàng hàng ngày, bao gồm gửi tiền lương, rút ​​tiền mặt và thanh toán hóa đơn. Nó cung cấp nhiều cách để truy cập tiền của bạn - chẳng hạn như thẻ ghi nợ, máy ATM và séc cá nhân - và không giới hạn số lượng giao dịch hàng tháng bạn có thể thực hiện.

Giao dịch nhỏ nhất có thể rút một tài khoản, vì vậy bạn muốn có chính sách thấu chi dễ dàng. Lệ phí thấu chi trung bình là 34 đô la, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và có thể bị tính phí nhiều lần mỗi ngày.

Bạn cần tìm gì: Một số tài khoản séc cung cấp lãi suất, nhưng tiền của bạn không đủ dài để kiếm tiền. Thay vào đó, hãy tìm một tài khoản không tính phí bảo trì hàng tháng, không yêu cầu số dư tối thiểu, hoàn trả phí từ các giao dịch ATM bên ngoài mạng của ngân hàng và có chính sách thấu chi khoan dung.

Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm cơ bản cung cấp cho bạn một nơi an toàn để lưu trữ tiền của bạn và cho phép bạn truy cập tiền nhanh chóng trong trường hợp cấp cứu y tế, mất việc đột ngột hoặc chuyến đi bạn đang lên kế hoạch. Tuy nhiên, nó có thể giới hạn số lượng giao dịch bạn có thể thực hiện mỗi tháng.

Hầu hết các tài khoản tiết kiệm kiếm được rất ít sự quan tâm. Tỷ lệ trung bình quốc gia cho một tài khoản tiết kiệm hiện là 0,06%, nhưng bạn có thể tìm thấy các tài khoản trực tuyến cung cấp phí thấp và tỷ lệ cao lên tới 1%.

Bạn cần tìm gì: Lệ phí thấp và mức giá tốt nhất bạn có thể nhận được. Các mức giá tốt nhất có thể là tại một tổ chức tín dụng hoặc tổ chức chỉ trực tuyến.

" HƠN: Tài khoản tiết kiệm tốt nhất của Investmentmatome

Tiền đi chợ

Giống như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền giới hạn số lượng giao dịch hàng tháng của bạn và họ giữ tiền mặt mà bạn sẽ không cần ngay lập tức.

Họ cung cấp lãi suất cao hơn một chút - 0,08% là mức trung bình quốc gia - so với các tài khoản tiết kiệm cơ bản, nhưng thường có yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn. Trong một số trường hợp, họ đi kèm với một thẻ ghi nợ và khả năng viết séc.

Bạn cần tìm gì: So sánh tỷ lệ tài khoản thị trường tiền tệ với các tài khoản tiết kiệm. Đi với tùy chọn cung cấp các mức phí thấp nhất, mức giá tốt nhất và yêu cầu số dư hợp lý nhất.

" HƠN: Tài khoản thị trường tiền tệ tốt nhất của Investmentmatome

Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)

Một chứng chỉ tiền gửi, hoặc CD, là một khoản tiền gửi theo thời gian: Bạn hứa để lại tiền của bạn với ngân hàng cho một thời hạn quy định - thông thường, từ một vài tháng đến năm năm - và bù lại ngân hàng cung cấp lãi suất cao hơn. Thuật ngữ càng dài thì tỷ lệ càng cao.

CD ba tháng có tỷ lệ trung bình quốc gia là 0,09%; CD sáu tháng, 0,13%; CD một năm, 0,24%. Trung bình quốc gia cho CD năm năm hiện tại là 0,79%.

Đó là một cam kết lớn, vì vậy hãy đặt câu hỏi. Bạn sẽ muốn đảm bảo tiền của mình nằm trong tài khoản phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn.

Bạn cần tìm gì: Các điều khoản phù hợp. Hãy thoải mái với thỏa thuận: Rút tiền trước khi kết thúc thời hạn kết quả bằng hình phạt tốn kém. Tìm tỷ lệ cao hơn 1%. Nếu không, bạn nên sử dụng tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho phép bạn truy cập tiền của mình.

" HƠN: Tỷ lệ CD tốt nhất

Trộn và kết hợp

Bạn không phải giữ tất cả các tài khoản dưới cùng một mái nhà. Bạn có thể tìm thấy một tài khoản kiểm tra tốt tại một công đoàn tín dụng gần đó, một tài khoản tiết kiệm rắn trực tuyến và một CD hấp dẫn tại một ngân hàng. Trộn và kết hợp khi bạn thấy vừa vặn.

Chỉ mất vài phút để mở tài khoản trực tuyến hoặc tại một chi nhánh. Khi bạn đã thiết lập xong, hãy khám phá cách các công cụ và tính năng của tài khoản có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Cập nhật ngày 9 tháng 3 năm 2017.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.