5 điều bạn nên làm bây giờ cho thuế thu nhập năm 2014

Mặc dù thời hạn nộp thuế năm 2014 của bạn không phải cho đến ngày 15 tháng 4, bạn không phải đợi đến phút cuối cùng mới có được quả bóng lăn.

Hầu hết người Mỹ làm điều đó, với 20% đến 25% của tất cả những người nộp thuế thường nộp đơn trong hai tuần cuối cùng của mùa thuế, theo Sở Thuế vụ. Loại trì hoãn này có thể dẫn đến các lỗi và hình phạt tốn kém, bỏ qua các khoản khấu trừ và tín dụng, và mức độ căng thẳng cao hơn.

Cho dù mục tiêu của bạn là nợ ít tiền hơn cho IRS trong năm 2014, nhận được khoản tiền hoàn thuế lớn hơn hay gặp phải những sai lầm tốn kém trước thời hạn, không bao giờ là quá sớm để bắt đầu nghĩ về thuế của bạn. Dưới đây là năm điều cần cân nhắc khi làm bây giờ.

1. Tăng các khoản đóng góp kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Cách tốt nhất để giảm thuế của bạn là gì? Giảm thu nhập của bạn. Bạn có thể thực hiện điều này bằng cách đóng góp tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) 401 hoặc k.ký hoặc cả hai, vì mỗi lần di chuyển có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Giả sử bạn kiếm được 60.000 đô la một năm từ công việc và các nguồn thu nhập khác và đóng góp 10.000 đô la trước thuế cho kế hoạch 401 (k) và 5.000 đô la cho một IRA truyền thống. Tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn giảm xuống còn $ 45,000, có nghĩa là thu nhập thấp hơn mà IRS có thể đánh thuế.

Tốt hơn, số tiền bạn đóng góp cho cả hai kế hoạch này đều được hoãn thuế, có nghĩa là nó có thể bị ảnh hưởng và không bị đánh thuế trong nhiều năm. Bạn chỉ bị đánh thuế khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.

Với IRA truyền thống, số tiền bạn có thể khấu trừ tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn và liệu bạn đã được bao trả bởi gói hưu trí tại cơ quan hay chưa. Kiểm tra trang web của IRS về các giới hạn đóng góp và khấu trừ.

2. Đặt lại vị trí danh mục của bạn

Bây giờ có thể là thời điểm tốt để định vị lại danh mục đầu tư của bạn với các khoản thuế, bán thua lỗ đầu tư để bù đắp lợi nhuận từ những người chiến thắng - một chiến lược được gọi là thu thuế.

Bán cổ phiếu bạn đã nắm giữ chưa đến một năm đã tăng giá trị và bạn có thể bị đánh thuế ở mức thu nhập thông thường. Nhưng bán một số khoản đầu tư đã giảm giá trị và bạn có thể bù đắp khoản tăng này.

Hãy nhớ rằng nếu bạn có nhiều tổn thất hơn số tiền kiếm được, IRS cho phép bạn nhận tới 3.000 đô la tổn thất để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Vì vậy, nếu bạn có một cổ phiếu đã đạt được 5.000 đô la, nhưng cũng có một cổ phiếu bị mất 8.000 đô la, bạn có thể báo cáo đó là khoản lỗ, giảm thu nhập chịu thuế của bạn xuống 3.000 đô la.

Chiến lược thuế tối ưu của bạn cho năm 2014 cũng sẽ phụ thuộc vào thuế suất hiện tại và thuế suất dự kiến ​​của bạn cho năm tiếp theo, dựa trên mức thu nhập dự kiến ​​của bạn, Lisa Hay, một kế toán viên được chứng nhận ở Stow, Ohio cho biết.

“Ví dụ: nếu bạn dự kiến ​​sẽ nằm trong khung thuế 35% trong năm nay và sau đó chuyển sang khung thuế 39,6% vào năm tới, bạn có thể nhận được nhiều lợi ích vốn dài hạn hơn trong năm nay để hưởng lợi từ thuế suất 15%, ”Hay nói. Điều này là do các cá nhân kiếm được 406,750 đô la trong thu nhập chịu thuế phải trả 15% lãi suất vốn dài hạn, trong khi những người kiếm được hơn 406.750 đô la trả 20%.

3. Đẩy mạnh việc từ thiện của bạn

Ah, những niềm vui cho. Không chỉ bạn có thể giúp đỡ những người có nhu cầu, nhưng bạn cũng có thể giúp mình như là đóng góp cho tổ chức từ thiện đủ điều kiện có thể được tính là chi phí khấu trừ thuế.

Điều này có thể không đến như là một bất ngờ, nhưng IRS đặt ra một vài hướng dẫn.

Để được khấu trừ thuế, các khoản đóng góp từ thiện phải được thực hiện cho các tổ chức đủ điều kiện có trạng thái “501 (c) (3)”. Điều này thường bao gồm các nhóm phi lợi nhuận như nhà thờ và trường học, cũng như các tổ chức từ thiện như Make-A-Wish, Hội Chữ thập đỏ và Quân đội Salvation. Xem cơ sở dữ liệu của IRS về các tổ chức đủ điều kiện để có danh sách đầy đủ.

Để khấu trừ các khoản chi từ thiện, bạn phải phân loại khoản khấu trừ của bạn thay vì yêu cầu khấu trừ tiêu chuẩn. Trong năm 2014, khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho người đóng thuế duy nhất là $ 6.200 và $ 12,400 cho các cặp vợ chồng cùng nhau khai thuế. Quyết định của bạn để phân loại có thể sẽ phụ thuộc vào việc tổng số khấu trừ theo từng khoản của bạn có vượt quá giới hạn khấu trừ tiêu chuẩn hay không. Xem một cố vấn thuế chuyên nghiệp để được hướng dẫn thêm.

Bạn nên giữ biên nhận và hồ sơ về khoản quyên góp của mình, số này sẽ cho biết số tiền bạn đã quyên góp và ngày nhận được khoản tiền đó. Giữ bản sao của tất cả các hóa đơn từ các tổ chức từ thiện, bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc séc đã hủy chứng minh khoản đóng góp của bạn trong trường hợp bạn được kiểm tra.

Nói chung, bạn không thể khấu trừ hơn 50% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn trong khoản đóng góp thuế, nhưng IRS cho biết 20% và 30% giới hạn áp dụng trong một số trường hợp.

4. Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Nếu quý vị được bao trả bởi một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (khoản khấu trừ lớn hơn $ 1.250 cho bảo hiểm cá nhân và $ 2.500 cho bảo hiểm gia đình), quý vị có thể muốn xem xét thiết lập một trương mục tiết kiệm sức khỏe, một công cụ mạnh mẽ có thể giúp quý vị chi trả chi phí y tế và tiết kiệm cho tương lai.

Có ba lợi ích về thuế đối với tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Thứ nhất, giống như kế hoạch 401 (k), đóng góp là tiền thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Tiếp theo, tất cả các khoản thu nhập và lãi được tích luỹ trong tài khoản đều được miễn thuế liên bang, cho phép các khoản đầu tư của bạn tăng trưởng và hợp nhất miễn thuế, sau năm năm. Cuối cùng, bạn có thể phân phối cho các chi phí y tế đủ điều kiện miễn thuế, bao gồm chi phí y tế xuất túi về tiền khấu trừ, thuốc theo toa và khám bác sĩ.

Trong năm 2014, quý vị có thể đóng góp trước thuế lên đến $ 3,300 nếu quý vị có bảo hiểm cá nhân, hoặc tối đa $ 6,550 nếu quý vị có bảo hiểm gia đình. Tuy nhiên, những người từ 55 tuổi trở lên có thể tiết kiệm thêm $ 1,000 mỗi năm.

5. Khám phá các khoản tín dụng thuế có thể

Tín dụng thuế và khấu trừ có thể có vẻ tương tự, nhưng không phải như vậy. Không giống như khấu trừ, làm giảm số tiền thu nhập của bạn phải chịu thuế, tín dụng thuế là tiền mà trực tiếp giảm số tiền thuế bạn sẽ phải trả cho chính phủ.

Vì vậy, nếu bạn nợ 2.000 đô la tiền thuế nhưng đủ điều kiện nhận 1.500 đô la trong khoản tín dụng thuế, bạn sẽ chỉ nợ chính phủ 500 đô la. Có nhiều loại tín dụng thuế có sẵn và đây là một trong số các khoản tín dụng phổ biến nhất:

Tín dụng thuế thu nhập kiếm được

Tín dụng này cung cấp trợ giúp tài chính cho các gia đình làm việc có thu nhập thấp. Các gia đình có từ ba đứa con trở lên có thể nhận được tín dụng lên đến $ 6,143 trong năm 2014, và những người có hai trẻ đủ tiêu chuẩn có thể nhận tới $ 5,460, mặc dù số tiền thực tế sẽ tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn và số người phụ thuộc bạn yêu cầu.

Tín dụng chăm sóc trẻ em và phụ thuộc

Người nộp thuế đã trả chi phí liên quan đến công việc chăm sóc trẻ có thể tận dụng khoản tín dụng này. Khoản tín dụng nói chung là một tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đã trả trong chi phí liên quan đến công việc cho nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc, theo IRS.

Tín dụng năng lượng dân cư

Việc bổ sung năng lượng hiệu quả cho ngôi nhà của bạn như máy nước nóng năng lượng mặt trời, tua bin gió và thiết bị điện mặt trời có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng này.

Bạn nên suy nghĩ về kế hoạch thuế quanh năm - không chỉ một hoặc hai tuần trước khi thuế của bạn đến hạn. Bằng cách thực hiện các chiến lược tiết kiệm chi phí này, ví của bạn sẽ cảm ơn bạn đến tháng Tư.

Người nộp thuế ảnh qua Shutterstock.