5 cách để tránh trả quá cao cho khoản vay mua xe của bạn

Khi mọi người đi mua sắm xe hơi, họ thường tập trung vào chiếc xe họ muốn - không phải là khoản vay sẽ trả tiền cho nó. Nhưng tài chính tốt là nền tảng của một thỏa thuận xe vững chắc, và những bước đi sai lầm có thể khiến bạn mất hàng ngàn đô la.

Oren Weintraub, chủ tịch của Authority Auto ở Tarzana, California cho biết: “Một khi bạn bắt tay với nhân viên bán xe, bạn sẽ không làm được. Là một nhân viên trợ giúp mua xe, Weintraub xác định xe cho khách hàng và thương lượng các giao dịch. Nhận hợp đồng bán hàng - và tất cả các điều khoản tài chính - đúng là rất quan trọng, Weintraub nhất quyết xem xét một bản sao fax trước khi khách hàng của mình ký.

Trong khi người tiêu dùng biết rằng lãi suất thấp là mong muốn, có những yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi đảm bảo một khoản vay mua xe hoặc tài trợ đại lý. Các chuyên gia mua xe và người trong ngành giới thiệu các chiến lược quan trọng để ngăn chặn những sai lầm tốn kém.

1. Tránh các điều khoản vay dài

Thời hạn cho vay xe hơi trung bình đã kéo dài đến mức cao nhất mọi thời đại là 69,3 tháng, tăng 6,8% so với năm năm trước, theo Edmunds.com. Nhưng các điều khoản dài hạn có thể khiến người đi vay có nguy cơ bị ngược lại với khoản vay của họ - có nghĩa là họ sẽ nợ nhiều hơn chiếc xe đáng giá - và trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian vay.

Trong khi bạn có thể nhận được các khoản vay lên đến 84 tháng, Edmunds khuyến cáo tài trợ cho một chiếc xe mới không quá 60 tháng. Khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng không được dài hơn 36 tháng.

2. Mua tỷ lệ tốt nhất của bạn

Nếu bạn không biết điểm tín dụng của bạn và mức lãi suất bạn đủ điều kiện, làm cách nào để bạn biết mình đang nhận được thỏa thuận tài chính tốt nhất? Áp dụng cho nhiều người cho vay tự động cho phép bạn so sánh phiếu mua hàng để đảm bảo bạn có được mức giá cạnh tranh nhất - từ ngân hàng cho vay bên ngoài, như ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến hoặc từ đại lý.

Với tài chính đại lý, những người có tín dụng xuất sắc có thể cho rằng họ sẽ hội đủ điều kiện cho các điều khoản tốt nhất của nhà sản xuất, Weintraub nói. Tuy nhiên, người mua với tín dụng trung hạn có nguy cơ có một đại lý đánh dấu lãi suất của họ.

Để ngăn chặn điều này, "Tôi luôn đề nghị bạn nộp đơn xin tài trợ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn trước khi bạn đi mua sắm xe hơi", Michael Bradley, quản lý internet hạm đội tại Selman Chevrolet ở Orange, California nói. "Vậy thì hãy để đại lý cố gắng giúp bạn có được mức giá tốt hơn bạn đã có."

3. Không chỉ tập trung vào các khoản thanh toán hàng tháng

Cho dù bạn chọn một khoản vay từ bên ngoài hoặc tài trợ đại lý, bạn sẽ muốn có khoản thanh toán hàng tháng thấp. Nhưng ngoài chi phí lãi suất thêm bạn có thể phải chịu với một thời hạn dài hơn, chỉ tập trung vào các khoản thanh toán hàng tháng có thể khiến bạn dễ bị tổn thương theo những cách khác. Một số nhân viên bán hàng tại đại lý có thể hỏi bạn muốn thanh toán hàng tháng nào và sau đó bí mật thổi phồng giá bán.

Weintraub nói: "Nếu bạn trở thành người mua thanh toán hàng tháng, bạn đã mất quyền kiểm soát giao dịch". Bạn có thể trả quá cao cho chiếc xe, với chi phí bổ sung ẩn trong các lĩnh vực khác, như bảo hành mở rộng hoặc các chính sách bảo hiểm bổ sung.

Thay vào đó, hãy làm theo lời khuyên của Bradley và nhận tài trợ đã phê duyệt trước. Sau đó, bạn có thể thông báo cho nhân viên bán hàng rằng bạn là "người mua tiền mặt" và chỉ thương lượng tổng giá xe.

4. Cẩn thận với phí bất ngờ

Đảm bảo rằng bạn hiểu phí của người cho vay. Ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến có thể tính phí khởi tạo. Chúng thường được đưa vào tổng số tiền vay, vì vậy bạn có thể chỉ cần so sánh các phiếu mua hàng dựa trên thanh toán và lãi suất. Đôi khi người cho vay cũng có thể tính phí trả trước. Và các khoản vay thông qua cả bên cho vay và đại lý bên ngoài thường đánh giá các khoản phí trễ.

Tại các đại lý, một số nhân viên bán hàng có thể báo giá bán hàng thấp nhưng sau đó tack vào phí bổ sung (hoặc phụ kiện xe hơi đắt tiền) để tăng lợi nhuận của họ. Weintraub khuyên yêu cầu người quản lý tài chính giải thích thêm bất kỳ khoản phí nào trước khi ký hợp đồng của bạn.

Để tham khảo, ở hầu hết các bang, người mua xe trả tiền cho xe hơi, thuế bán hàng, phí tài liệu và chi phí đăng ký. Người mua sắm có thể so sánh các đại lý bằng cách gửi email để yêu cầu phân tích chi phí trước khi họ đồng ý thỏa thuận, Bradley bổ sung.

5. Xem lại các điều khoản cho vay quan trọng

Hợp đồng cho vay là ràng buộc, vì vậy hãy xem lại các điều khoản một cách cẩn thận. Cho dù bạn mượn trực tuyến hay tại đại lý, sẽ rất khó - hoặc không thể - để "giải phóng" thỏa thuận. Trước khi ký, xem lại lãi suất, thời hạn vay, thanh toán hàng tháng và bất kỳ khoản phí nào.

Khi mua sắm bên ngoài các khoản vay tự động, cũng phải biết bất kỳ hạn chế nào. Một số công ty cho vay sẽ không tài trợ cho các sản phẩm hoặc mô hình xe hơi nhất định hoặc ưu đãi của họ chỉ có thể áp dụng tại các đại lý cụ thể.

Tại đại lý, hầu hết các hợp đồng bán hàng là các tài liệu soạn sẵn được nhà nước phê duyệt và phê duyệt. Nhưng “nếu đọc từng từ là quan trọng đối với bạn, hãy yêu cầu một từ trống để đọc khi bạn đang chờ người quản lý F & I [tài chính và bảo hiểm] hoàn tất thủ tục giấy tờ của bạn.”

Weintraub cho biết, thay vì xem xét kỹ lưỡng sự méo mó, tập trung vào các con số trong hợp đồng bán hàng. Nếu bạn chuẩn bị kỹ lưỡng, sẽ không có bất kỳ điều bất ngờ xấu nào.

Philip Reed là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected].

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.